2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 1
电子商务与个人网上金融服务中国金融学院电子商务研究所对外经济贸易大学国际信息学院陈进
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 2
因特网络（ INTERNET）
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 3
计算机网络连接形式
分布式广域网络连接
公共数据网络
CHINAPAC
CHINADDN
电话专线,ISDN
拨号电话线
无线接入
有线电缆接入
其他连线
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 4
INTERNET商业应用
经济信息查询
业务联系途径
商业广告发布
在线金融交易
电子商务服务
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 5
电子商务活动
电子商务活动方式
电子业务方式
电子消费方式
电子贸易方式
电子数据传输
电子认证
电子化管理
面对电子商务
认识电子商务
掌握电子商务方法
开展电子商务活动
参与电子商务的国际竞争
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 6
电子商务环境
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 7
网络商场的构架
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 8
世界贸易组织 1998年发表报告书
,电子商业与世贸组织的角色,
电子商业将大大推动对外贸易，而这种联网革命将对服务业产生强烈的冲击；
电子商业的定义，是指通过电话传真、信用卡、电视和自动出纳机的交易，当然也包括通过网际网络的网上交易；
网际网络全球用户将从 1996年 6000万人增至 2001年的 3亿人；
上网交易额将从 1996年的 6亿美元激增至 2000年的 665亿美元，美国在 2002年销售额将达 3270亿美元；
1996年跨国界贸易的杂项开支为 5万亿美元左右，世贸组织估计
2001年通过网际网络的外贸额将达 600亿美元；
通过网际网络管理的资产总值，在 1996年至 2000年间也将激增四倍，涨至 4740亿美元；
电子商业将改变许多服务业，从旅游、娱乐、教育、医疗到政府采购等。金融和通信业所受到的影响，将是最大的。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 9
电子商务时代的挑战
电子商务带来的法律法规真空,经济金融管理问题；
新时代贸易,金融业务与系统的发展战略；
数字化电子货币的发行,支付与管理；
对付黑客的公共网络信息的安全保密问题；
涉及天量数字的可靠金融交易处理与管理；
经济金融信息的开发利用与安全保密问题；
新兴网上业务的开展,竞争与规范化；
传统业务与系统的改造和适应问题；
实力雄厚的国际机构的冲击和竞争；
电子商务时代有关人才的培养；
数字化生活的适应性变化；
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 10
电子服务的方式
经济信息服务：提供新闻,经济,金融,信息服务的系统；
电子设备环境服务：提供辅助工具,场所,虚拟空间,数字设备等服务；
社会服务系统：方便人们工作,生活的服务系统,
包括工作,娱乐和休闲等；
远程教育系统：具有主动学习,发挥个性特点的教育方式 。
今后的电子商务将按照整体化,从单一的贸易活动向多功能的管理活动发展,形成克服地域,时间限制的电子商务环境 。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 11
各国政府的七大政策问题电子商务的政策问题：
网际网络的基础设施
法律
标准条例架构
交易安全
隐私问题
税务
电子货币
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 12
电子商务主要的安全要素
1,有效性
2,机密性
3,完整性
4,不可抵赖性
5,可审查性
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 13
认证中心的建立
公共网络系统的安全性则依靠用户,商家的认证,数据的加密及交易请求的合法性验证等多方面措施来保证 。
电子交易过程中必须确认用户,商家及所进行的交易本身是否合法可靠 。 一般要求建立专门的电子认证中心 （ CA） 以核实用户和商家的真实身份以及交易请求的合法性 。 认证中心将给用户,商家,银行等进行网络商务活动的个人或集团发电子证书 。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 14
网上问题处理
网上交易出现纠纷问题后,可由当事人提出仲裁申请,
上级政府机关进行仲裁处理；如需要上诉,可上诉法院解决 。 具体程序为：
问题申诉程序
分级仲裁措施
政府部门协调
问题处理依据
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 15
电子商务带动的金融服务有：
金融服务：网上银行和贸易,会计帐务管理；
保险业：代理服务,网上报价,理赔管理；
投资理财业：网上证券交易,委托投资,财产管理；
金融信息服务业：发布与统计信息,咨询,评估与论证管理 。
金融业相应的新兴业务有：
安全电子交易系统服务
企业,个人理财管理
委托投资管理
网络证券交易与管理
网络外汇交易与管理
电子（数字）货币管理
网上保险业务与管理
网络金融信息服务
金融评估和认证服务
金融安全服务发展网上金融服务
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 16
金融支付方式的发展
电子货币支付方式：
代表着电子货币支付发展的不同阶段 。
第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的货币汇划业务,办理汇划结算；
第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的汇划,如代发工资等业务；
第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务,如客户在自动柜员机 （ ATM） 上进行取,存款操作等；
第四阶段是利用银行销售点终端 （ POS） 向客户提供自动的扣款服务,这是现在阶段电子货币支付的主要方式；
第五阶段 是最新 发展阶 段,电 子货币 可随时 随地通 过公共 网络
（ INTERNET） 进行直接转帐结算,形成电子商务环境 。 这是正在发展的形式,也将是下一世纪的主要金融支付方式 。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 17
网上支付网上支付形式：
银行卡
电子支票
电子现金安全性要求
完整认证 (知道与谁交流 )
信息完整
无拒付支付
有效的查帐机制
隐私权非安全性要求
低成本
大型金融机构
普遍性技术
可度量
交易模式的一般性
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 18
企业间的支付形式与发展
典型的 B TO B模式下 。 传统支付方式有：
汇款支付
支票支付
转帐支付电子支付仍在发展之中，
其支付方式将有如下形式：
企业信用卡卡支付
电子支票支付
电子转帐支付
信用认证支付
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 19
电子商务时代的金融服务
（ 1） 家庭银行：家庭银行可提供完整方便的个人金融服务 。 个人可随时仅使用个人计算机或其他工具进入网上银行,进行支票,储蓄,货币市场,存款帐户的信息查询和管理等,可检查当前帐户余额,划拨资金 。
（ 2） 在线银行,在线银行为企业或个人工商户提供信息查询,货币支付,储蓄业务,结算,在线投资等服务 。 例如发布金融信息
（ 产品的现行利率和月费用 ）,完成基本支票业务 （ 提供多种支付方式,联机明细表和注册登记,已结算的支票联机记录和金融报告 ）,货币市场服务,信用卡业务,基本储蓄业务等 。
（ 3） 网上购物与消费：电子商务环境要求商场,厂家,政府管理部门 （ 税务,工商,海关等 ）,银行以及认证机构连接网络,形成信息流,物流和资金流的通畅 。 客户通过网上商场可进行商品预览,定货,金融支付等商务活动；个人可进行在线定票,购物,
娱乐等消费
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 20
Online invesment网上投资
Investing 投资
Stocks & Options
IPOs
Mutual Funds
Bonds
Power E*TRADE
Professional Edge
Community 团体
Discussion Groups
Live Events
Financial Services 金融服务
Retirement
Mortgages
Insurance
Taxes
Marketplace 市场
Investing Tools
Shopping Center
E*TRADE Visa
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 21
Insurance server 网上保险服务
Choosing the right insurance coverage can be a
confusing experience,选择保险产品
Don't fall into this trap,Online insurance servers
Let us work with you to find the best combination
of coverage,service and price for your dollar,As
independent insurance agents,it is our job to
represent you,the customer,and find the
individual coverage that you need.
在线保险操作
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 22
电子商务中的新兴金融服务
网络融资与资本运作
金融资讯服务
综合金融服务
信用评估服务
金融安全认证服务
网络安全支付服务
金融公证、保全服务
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 23
风险投资的运作每一个启动阶段的公司都必须做的 7个阶段的研究和计划：
用来决定是否可以对既有的风险投资予以尝试的可行性研究；
用于投资操作第一回合以及随后回合的商业计划的准备性研究；
决定最优的负债和股票比率,并形成一个财务计划；
为使计划启动和运转所制订的操作性计划；
预期准备向其借贷和向其出售股份的资金来源的列表；
对投资前及投资后分析的评估性计划；
投资者和债权人的退出策略和计划 。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 24
认证服务
公共网络系统的安全性则依靠用户,商家的认证,数据的加密及交易请求的合法性验证等多方面措施来保证 。
电子交易过程中必须确认用户,商家及所进行的交易本身是否合法可靠 。 一般要求建立专门的电子认证中心 （ CA） 以核实用户和商家的真实身份以及交易请求的合法性 。 认证中心将给用户,商家,银行等进行网络商务活动的个人或集团发电子证书 。
认证范围：企业、个人、政府
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 25
信用评估分析
信息获取处理
信用评价
信用分级
信用审查
信用消费
法律责任美国机构,Experian,Trans Union and Equifax.
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 26
金融安全服务
企业、个人安全系统构架
安全卡识别体系
安全财产管理
安全保险保障体系
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 27
综合性金融服务
家庭金融服务 (Quicken)
企业金融服务
金融分析决策
知识与业务密切结合
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 28
电子贸易的基础环境
社会信用程度
社会信息化发展状态
金融支付安全
电子商务法律法规
政府管理支持
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 29
电子交易活动的发展
电子证券交易
NASDAQ
期货交易
外汇交易
电子批发
电子拍卖
电子竞标
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 30
电子商贸的发展
电子商务是革命性的变革,电子商贸是利用计算机网络进行贸易活动的电子化方式,有利于电子商贸活动的内容有：
无形商品：软件,声像,音乐,现代美术,设计图形产品；
有形商品：图书,资料,礼品,工业标准件产品；
特殊商品：远程教育,经验知识产品；
批发业务：集中批发进行电子化,可最大限度地公开,公平,低成本,
快速交易 。
电子商贸在如下几个方面将产生变化：
贸易概念
管理体系
工作环境
工作方式
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 31
电子贸易活动的方式
连锁经营系统：提供电子通道,直接联系客户与生产厂家 。
生产配套系统：为生产经营提供直接通道 。
电子定货系统：进行商品,交通工具,客房,旅游等预定服务 。
电子批发系统：为多对多的贸易提供交易平台和保证服务 。
电子交易系统：进行证券,资本的在线电子化交易服务 。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 32
世界 EC贸易情况
加拿大
1977 10亿美圆 80% 是 B TO B
2000 130亿美圆
2000世界预测：
B TO B 5000亿元
B TO C 1000亿元
世界 EC贸易量
1998年 998亿美元增至 1999年的 1714亿美元，锐涨 72%。
互联网业在 1999年创造了 5240亿美元，具有巨大的市场前景
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 33
电子商务时代的新要求
个人
计算机手段、国际交流、信息处理
企业
模式创新、高速增长、流动办公、密切协作
社会
虚拟空间、数据高速公路、数字化产品
政府
调查统计、跨国法律、经济全球化、规范化
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 34
The enterprise in EB ages
电子商务时代的企业特点新型企业应该具有如下特点,
高速发展计划
充分使用高技术手段
创新能力
广泛的金融支持
世界范围的业务与合作
Internet
高效的管理机制（人力、物力、资金与社会）
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 35
电子商务时代的企业形态
新兴企业：
Yahoo,AOL,Sohu，其特点是创新。
再生型企业：
eBay,Amazon，其特点是改造 。
适应性企业：
Lombard,Dell,8848，其特点是补充。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 36
Enterprise plan 企业发展规划
Market 市场营销
investment 投资规划
finance support 金融支持
development plan 发展计划
technology tools 高技术手段
insurance 保险与保障
information 信息处理
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 37
网络营销的意义
树立先进电子商务意识
参与世界竞争活动 ——目标
变革企业机制和管理
培养企业人才、提高素质
开拓新兴市场
鼓励创新活动
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 38
网络营销方案
企业运行模式（特色专项、服务、连锁、生产）
企业网络营销步骤（宣传、营销、管理变革）
市场机制（金融、管理、竞争、全球化）
营销模式（ B TO C,B TO B、电子交易市场）
实现方式
委托代理（租用服务器空间）
委托管理（专用服务器管理服务）
自己管理（专线连接、管理服务、自己运行）
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 39
电子商务市场的形式
网上购物
网络娱乐消费
网络传媒、广告服务、网络营销
经济信息咨询、评估服务
电子交易、批发业务
电子化业务管理、理财管理服务
电子化社会综合辅助性服务
安全认证服务
在线培训、教育
个性特色服务
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 40
网络银行对电子商务的支持
支付活动
信用活动
经济发展决策与战略活动
创新活动
风险保护
企业改造
社会保障
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 41
电子商务中的金融服务
The Bank’s servers 网上银行服务
Finance support 投资理财服务
Insuance support 在线 保险服务
Finance servers 综合性金融服务
EB and investment 网络经济与风险投资
Credit and CA 信用评估与认证服务
Finance Safe 金融安全服务
Enterprise plan 企业规划与金融支持服务
process server 企业发展过程的个性化服务
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 42
网络银行的发展
传统业务的实现
银行间的业务处理
投资、理财等新业务的开发
– 个性化服务
企业发展服务
商业过程支持
个人服务系统
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 43
世界网络银行的发展现状
目前各国都把网上银行作为一个新的经济增长点，各银行纷纷开始筹备或已开展网上银行业务。截至 98年第一季度，全球已有 3670家银行出现在互联网上,网上银行已达 199家，仅 98年第一季度就新开办 28家网上银行。 1997年，花旗银行在台湾开通网上银行迄今，台湾几乎所有大型银行都开办了网上银行业务。在香港，汇丰银行、南洋商业银行等也提供网上银行业务。全世界最大的 100家银行中,10%已上 WEB站点，总的银行互联网数量增长了 90%。
美国 1998年开始使用电子支票,1998年 84%的税务支付通过网络进行；
1999年 80%的社会福利通过网络发放；到 2005年，网上银行业务量将占银行总业务量的比重将近 50%。
国外网上银行的发展水平较高，业务除了查询、转账、结算外，还涉及贷款、抵押、证券股票、理财以及其他银行业务，面较广，有的还提供个性化服务，如美洲银行的,建立客户自己的银行,，利润更多来自中间业务。有一些新的个人特色强的金融产品。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 44
个人金融服务
个人银行业务特点
安全的方式处理客户个人帐务,适用于个人和家庭。
可通过 Internet 网查询您的帐户余额、当天交易和历史交易、转帐、缴费 等；
提供 修改密码、计算按揭贷款月供等个人业务的处理 ；
个人银行建立在严格的客户身份认证基础上,将对 参与交易的客户发放数字证书,在 交易时需要验证数字证书。
方便
1．所有客户均自动享有 网上银行 服务，无须办理申请手续。
2．银行网站每天 24小时不停为 客户 服务，满足 客户 时时刻刻的需要。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 45
个人银行系统的功能
1,理财服务,可进行银行 卡 和存折的综合理财业务，包括帐务查询 帐户的当天交易和历史交易查询。 进行 修改密码,可进行帐户查询密码和取款密码的修改。
2．网上缴费,用银行卡 和存折缴纳手机和寻呼机费用。
3．支付卡理财：可查询网上支付帐户余额和历史交易、可查询网上购物订单及具有转帐和修改密码功能。
4,金融计算：提供各种金融计算，例如 按揭贷款月供计算：根据客户输入的贷款金额和年限自动计算出每月月供金额。
5,提供 财务分析系统,财务分析 结合帐户历史数据提供理财分析 ；
6,知识获取：提供金融知识服务，根据个人需要学习金融知识。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 46
世界网上个人银行业务
City bank
American bank
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 47
个人金融业务的发展
个性化服务
智能化服务
综合化服务
整体化服务
过程化服务
长期化服务
简便化服务
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 48
金融服务 的发展
Online trade 在线贸易支持
internet play 多种网上支付
finance information 便捷的金融信息服务
finance management 网上投资理财服务
market analysis 市场分析、营销、评估与预测
Safe Insurance 安全保障服务
Credit and CA 信用与认证服务
process server 企业 发展过程服务
business bank 企业银行
Home bank 家庭银行
New server 特色个性化综合性服务
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 49
全球经济发展
国际互连网络的完善
克服了国家局限与时间差别
世界范围的经济竞争
方便及时的信息传递
安全可靠的交易机制
周到的全方位服务
高速发展机会与模式
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 50
开发中的电子商务站点
中国教育信息网 (www.chedu.com)
中国金融科技服务网 (www.cftt.net)
中国电子商务协作网 (www.ebage.com)
中国金融教育培训网 (www.pbcedu.net)
基于国际互连网络的电子商务将成为 21世纪人类的主要活动方式我们的生活、工作与信息服务将有所创新和发展
Electronic Business Centre
China Institute of Finance and
Banking (CIFB)
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 51
谢谢大家！
请保持联系,Bye bye!
EB Centre,CIFB:中国金融学院电子商务研究所
Director,Dr,Chenjin 所长：陈进
Tel 电话,010-64495145\010-64495880
Fax 传真,010-64495174
E-mail:
chenjin@ebage,com
chenjin@public.gb.com.cn
电子商务与个人网上金融服务中国金融学院电子商务研究所对外经济贸易大学国际信息学院陈进
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 2
因特网络（ INTERNET）
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 3
计算机网络连接形式
分布式广域网络连接
公共数据网络
CHINAPAC
CHINADDN
电话专线,ISDN
拨号电话线
无线接入
有线电缆接入
其他连线
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 4
INTERNET商业应用
经济信息查询
业务联系途径
商业广告发布
在线金融交易
电子商务服务
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 5
电子商务活动
电子商务活动方式
电子业务方式
电子消费方式
电子贸易方式
电子数据传输
电子认证
电子化管理
面对电子商务
认识电子商务
掌握电子商务方法
开展电子商务活动
参与电子商务的国际竞争
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 6
电子商务环境
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 7
网络商场的构架
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 8
世界贸易组织 1998年发表报告书
,电子商业与世贸组织的角色,
电子商业将大大推动对外贸易，而这种联网革命将对服务业产生强烈的冲击；
电子商业的定义，是指通过电话传真、信用卡、电视和自动出纳机的交易，当然也包括通过网际网络的网上交易；
网际网络全球用户将从 1996年 6000万人增至 2001年的 3亿人；
上网交易额将从 1996年的 6亿美元激增至 2000年的 665亿美元，美国在 2002年销售额将达 3270亿美元；
1996年跨国界贸易的杂项开支为 5万亿美元左右，世贸组织估计
2001年通过网际网络的外贸额将达 600亿美元；
通过网际网络管理的资产总值，在 1996年至 2000年间也将激增四倍，涨至 4740亿美元；
电子商业将改变许多服务业，从旅游、娱乐、教育、医疗到政府采购等。金融和通信业所受到的影响，将是最大的。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 9
电子商务时代的挑战
电子商务带来的法律法规真空,经济金融管理问题；
新时代贸易,金融业务与系统的发展战略；
数字化电子货币的发行,支付与管理；
对付黑客的公共网络信息的安全保密问题；
涉及天量数字的可靠金融交易处理与管理；
经济金融信息的开发利用与安全保密问题；
新兴网上业务的开展,竞争与规范化；
传统业务与系统的改造和适应问题；
实力雄厚的国际机构的冲击和竞争；
电子商务时代有关人才的培养；
数字化生活的适应性变化；
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 10
电子服务的方式
经济信息服务：提供新闻,经济,金融,信息服务的系统；
电子设备环境服务：提供辅助工具,场所,虚拟空间,数字设备等服务；
社会服务系统：方便人们工作,生活的服务系统,
包括工作,娱乐和休闲等；
远程教育系统：具有主动学习,发挥个性特点的教育方式 。
今后的电子商务将按照整体化,从单一的贸易活动向多功能的管理活动发展,形成克服地域,时间限制的电子商务环境 。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 11
各国政府的七大政策问题电子商务的政策问题：
网际网络的基础设施
法律
标准条例架构
交易安全
隐私问题
税务
电子货币
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 12
电子商务主要的安全要素
1,有效性
2,机密性
3,完整性
4,不可抵赖性
5,可审查性
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 13
认证中心的建立
公共网络系统的安全性则依靠用户,商家的认证,数据的加密及交易请求的合法性验证等多方面措施来保证 。
电子交易过程中必须确认用户,商家及所进行的交易本身是否合法可靠 。 一般要求建立专门的电子认证中心 （ CA） 以核实用户和商家的真实身份以及交易请求的合法性 。 认证中心将给用户,商家,银行等进行网络商务活动的个人或集团发电子证书 。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 14
网上问题处理
网上交易出现纠纷问题后,可由当事人提出仲裁申请,
上级政府机关进行仲裁处理；如需要上诉,可上诉法院解决 。 具体程序为：
问题申诉程序
分级仲裁措施
政府部门协调
问题处理依据
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 15
电子商务带动的金融服务有：
金融服务：网上银行和贸易,会计帐务管理；
保险业：代理服务,网上报价,理赔管理；
投资理财业：网上证券交易,委托投资,财产管理；
金融信息服务业：发布与统计信息,咨询,评估与论证管理 。
金融业相应的新兴业务有：
安全电子交易系统服务
企业,个人理财管理
委托投资管理
网络证券交易与管理
网络外汇交易与管理
电子（数字）货币管理
网上保险业务与管理
网络金融信息服务
金融评估和认证服务
金融安全服务发展网上金融服务
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 16
金融支付方式的发展
电子货币支付方式：
代表着电子货币支付发展的不同阶段 。
第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的货币汇划业务,办理汇划结算；
第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的汇划,如代发工资等业务；
第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务,如客户在自动柜员机 （ ATM） 上进行取,存款操作等；
第四阶段是利用银行销售点终端 （ POS） 向客户提供自动的扣款服务,这是现在阶段电子货币支付的主要方式；
第五阶段 是最新 发展阶 段,电 子货币 可随时 随地通 过公共 网络
（ INTERNET） 进行直接转帐结算,形成电子商务环境 。 这是正在发展的形式,也将是下一世纪的主要金融支付方式 。
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 17
网上支付网上支付形式：
银行卡
电子支票
电子现金安全性要求
完整认证 (知道与谁交流 )
信息完整
无拒付支付
有效的查帐机制
隐私权非安全性要求
低成本
大型金融机构
普遍性技术
可度量
交易模式的一般性
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 18
企业间的支付形式与发展
典型的 B TO B模式下 。 传统支付方式有：
汇款支付
支票支付
转帐支付电子支付仍在发展之中，
其支付方式将有如下形式：
企业信用卡卡支付
电子支票支付
电子转帐支付
信用认证支付
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电子商务时代的金融服务
（ 1） 家庭银行：家庭银行可提供完整方便的个人金融服务 。 个人可随时仅使用个人计算机或其他工具进入网上银行,进行支票,储蓄,货币市场,存款帐户的信息查询和管理等,可检查当前帐户余额,划拨资金 。
（ 2） 在线银行,在线银行为企业或个人工商户提供信息查询,货币支付,储蓄业务,结算,在线投资等服务 。 例如发布金融信息
（ 产品的现行利率和月费用 ）,完成基本支票业务 （ 提供多种支付方式,联机明细表和注册登记,已结算的支票联机记录和金融报告 ）,货币市场服务,信用卡业务,基本储蓄业务等 。
（ 3） 网上购物与消费：电子商务环境要求商场,厂家,政府管理部门 （ 税务,工商,海关等 ）,银行以及认证机构连接网络,形成信息流,物流和资金流的通畅 。 客户通过网上商场可进行商品预览,定货,金融支付等商务活动；个人可进行在线定票,购物,
娱乐等消费
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 20
Online invesment网上投资
Investing 投资
Stocks & Options
IPOs
Mutual Funds
Bonds
Power E*TRADE
Professional Edge
Community 团体
Discussion Groups
Live Events
Financial Services 金融服务
Retirement
Mortgages
Insurance
Taxes
Marketplace 市场
Investing Tools
Shopping Center
E*TRADE Visa
2009-7-25 中国金融学院电子商务研究所 21
Insurance server 网上保险服务
Choosing the right insurance coverage can be a
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在线保险操作
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电子商务中的新兴金融服务
网络融资与资本运作
金融资讯服务
综合金融服务
信用评估服务
金融安全认证服务
网络安全支付服务
金融公证、保全服务
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风险投资的运作每一个启动阶段的公司都必须做的 7个阶段的研究和计划：
用来决定是否可以对既有的风险投资予以尝试的可行性研究；
用于投资操作第一回合以及随后回合的商业计划的准备性研究；
决定最优的负债和股票比率,并形成一个财务计划；
为使计划启动和运转所制订的操作性计划；
预期准备向其借贷和向其出售股份的资金来源的列表；
对投资前及投资后分析的评估性计划；
投资者和债权人的退出策略和计划 。
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认证服务
公共网络系统的安全性则依靠用户,商家的认证,数据的加密及交易请求的合法性验证等多方面措施来保证 。
电子交易过程中必须确认用户,商家及所进行的交易本身是否合法可靠 。 一般要求建立专门的电子认证中心 （ CA） 以核实用户和商家的真实身份以及交易请求的合法性 。 认证中心将给用户,商家,银行等进行网络商务活动的个人或集团发电子证书 。
认证范围：企业、个人、政府
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信用评估分析
信息获取处理
信用评价
信用分级
信用审查
信用消费
法律责任美国机构,Experian,Trans Union and Equifax.
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金融安全服务
企业、个人安全系统构架
安全卡识别体系
安全财产管理
安全保险保障体系
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综合性金融服务
家庭金融服务 (Quicken)
企业金融服务
金融分析决策
知识与业务密切结合
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电子贸易的基础环境
社会信用程度
社会信息化发展状态
金融支付安全
电子商务法律法规
政府管理支持
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电子交易活动的发展
电子证券交易
NASDAQ
期货交易
外汇交易
电子批发
电子拍卖
电子竞标
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电子商贸的发展
电子商务是革命性的变革,电子商贸是利用计算机网络进行贸易活动的电子化方式,有利于电子商贸活动的内容有：
无形商品：软件,声像,音乐,现代美术,设计图形产品；
有形商品：图书,资料,礼品,工业标准件产品；
特殊商品：远程教育,经验知识产品；
批发业务：集中批发进行电子化,可最大限度地公开,公平,低成本,
快速交易 。
电子商贸在如下几个方面将产生变化：
贸易概念
管理体系
工作环境
工作方式
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电子贸易活动的方式
连锁经营系统：提供电子通道,直接联系客户与生产厂家 。
生产配套系统：为生产经营提供直接通道 。
电子定货系统：进行商品,交通工具,客房,旅游等预定服务 。
电子批发系统：为多对多的贸易提供交易平台和保证服务 。
电子交易系统：进行证券,资本的在线电子化交易服务 。
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世界 EC贸易情况
加拿大
1977 10亿美圆 80% 是 B TO B
2000 130亿美圆
2000世界预测：
B TO B 5000亿元
B TO C 1000亿元
世界 EC贸易量
1998年 998亿美元增至 1999年的 1714亿美元，锐涨 72%。
互联网业在 1999年创造了 5240亿美元，具有巨大的市场前景
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电子商务时代的新要求
个人
计算机手段、国际交流、信息处理
企业
模式创新、高速增长、流动办公、密切协作
社会
虚拟空间、数据高速公路、数字化产品
政府
调查统计、跨国法律、经济全球化、规范化
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The enterprise in EB ages
电子商务时代的企业特点新型企业应该具有如下特点,
高速发展计划
充分使用高技术手段
创新能力
广泛的金融支持
世界范围的业务与合作
Internet
高效的管理机制（人力、物力、资金与社会）
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电子商务时代的企业形态
新兴企业：
Yahoo,AOL,Sohu，其特点是创新。
再生型企业：
eBay,Amazon，其特点是改造 。
适应性企业：
Lombard,Dell,8848，其特点是补充。
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Enterprise plan 企业发展规划
Market 市场营销
investment 投资规划
finance support 金融支持
development plan 发展计划
technology tools 高技术手段
insurance 保险与保障
information 信息处理
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网络营销的意义
树立先进电子商务意识
参与世界竞争活动 ——目标
变革企业机制和管理
培养企业人才、提高素质
开拓新兴市场
鼓励创新活动
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网络营销方案
企业运行模式（特色专项、服务、连锁、生产）
企业网络营销步骤（宣传、营销、管理变革）
市场机制（金融、管理、竞争、全球化）
营销模式（ B TO C,B TO B、电子交易市场）
实现方式
委托代理（租用服务器空间）
委托管理（专用服务器管理服务）
自己管理（专线连接、管理服务、自己运行）
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电子商务市场的形式
网上购物
网络娱乐消费
网络传媒、广告服务、网络营销
经济信息咨询、评估服务
电子交易、批发业务
电子化业务管理、理财管理服务
电子化社会综合辅助性服务
安全认证服务
在线培训、教育
个性特色服务
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网络银行对电子商务的支持
支付活动
信用活动
经济发展决策与战略活动
创新活动
风险保护
企业改造
社会保障
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电子商务中的金融服务
The Bank’s servers 网上银行服务
Finance support 投资理财服务
Insuance support 在线 保险服务
Finance servers 综合性金融服务
EB and investment 网络经济与风险投资
Credit and CA 信用评估与认证服务
Finance Safe 金融安全服务
Enterprise plan 企业规划与金融支持服务
process server 企业发展过程的个性化服务
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网络银行的发展
传统业务的实现
银行间的业务处理
投资、理财等新业务的开发
– 个性化服务
企业发展服务
商业过程支持
个人服务系统
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世界网络银行的发展现状
目前各国都把网上银行作为一个新的经济增长点，各银行纷纷开始筹备或已开展网上银行业务。截至 98年第一季度，全球已有 3670家银行出现在互联网上,网上银行已达 199家，仅 98年第一季度就新开办 28家网上银行。 1997年，花旗银行在台湾开通网上银行迄今，台湾几乎所有大型银行都开办了网上银行业务。在香港，汇丰银行、南洋商业银行等也提供网上银行业务。全世界最大的 100家银行中,10%已上 WEB站点，总的银行互联网数量增长了 90%。
美国 1998年开始使用电子支票,1998年 84%的税务支付通过网络进行；
1999年 80%的社会福利通过网络发放；到 2005年，网上银行业务量将占银行总业务量的比重将近 50%。
国外网上银行的发展水平较高，业务除了查询、转账、结算外，还涉及贷款、抵押、证券股票、理财以及其他银行业务，面较广，有的还提供个性化服务，如美洲银行的,建立客户自己的银行,，利润更多来自中间业务。有一些新的个人特色强的金融产品。
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个人金融服务
个人银行业务特点
安全的方式处理客户个人帐务,适用于个人和家庭。
可通过 Internet 网查询您的帐户余额、当天交易和历史交易、转帐、缴费 等；
提供 修改密码、计算按揭贷款月供等个人业务的处理 ；
个人银行建立在严格的客户身份认证基础上,将对 参与交易的客户发放数字证书,在 交易时需要验证数字证书。
方便
1．所有客户均自动享有 网上银行 服务，无须办理申请手续。
2．银行网站每天 24小时不停为 客户 服务，满足 客户 时时刻刻的需要。
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个人银行系统的功能
1,理财服务,可进行银行 卡 和存折的综合理财业务，包括帐务查询 帐户的当天交易和历史交易查询。 进行 修改密码,可进行帐户查询密码和取款密码的修改。
2．网上缴费,用银行卡 和存折缴纳手机和寻呼机费用。
3．支付卡理财：可查询网上支付帐户余额和历史交易、可查询网上购物订单及具有转帐和修改密码功能。
4,金融计算：提供各种金融计算，例如 按揭贷款月供计算：根据客户输入的贷款金额和年限自动计算出每月月供金额。
5,提供 财务分析系统,财务分析 结合帐户历史数据提供理财分析 ；
6,知识获取：提供金融知识服务，根据个人需要学习金融知识。
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世界网上个人银行业务
City bank
American bank
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个人金融业务的发展
个性化服务
智能化服务
综合化服务
整体化服务
过程化服务
长期化服务
简便化服务
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金融服务 的发展
Online trade 在线贸易支持
internet play 多种网上支付
finance information 便捷的金融信息服务
finance management 网上投资理财服务
market analysis 市场分析、营销、评估与预测
Safe Insurance 安全保障服务
Credit and CA 信用与认证服务
process server 企业 发展过程服务
business bank 企业银行
Home bank 家庭银行
New server 特色个性化综合性服务
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全球经济发展
国际互连网络的完善
克服了国家局限与时间差别
世界范围的经济竞争
方便及时的信息传递
安全可靠的交易机制
周到的全方位服务
高速发展机会与模式
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开发中的电子商务站点
中国教育信息网 (www.chedu.com)
中国金融科技服务网 (www.cftt.net)
中国电子商务协作网 (www.ebage.com)
中国金融教育培训网 (www.pbcedu.net)
基于国际互连网络的电子商务将成为 21世纪人类的主要活动方式我们的生活、工作与信息服务将有所创新和发展
Electronic Business Centre
China Institute of Finance and
Banking (CIFB)
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谢谢大家！
请保持联系,Bye bye!
EB Centre,CIFB:中国金融学院电子商务研究所
Director,Dr,Chenjin 所长：陈进
Tel 电话,010-64495145\010-64495880
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