第二章 中央银行统计
? 第一节 央行货币政策中间指标体系
? 第二节 货币供应量统计
? 第三节 货币概览与银行概览
? 第四节 利率统计
? 第五节 信贷收支统计
? 第六节 货币购买力统计
第一节 央行货币政策中间指标
体系
? 一、央行的性质与职能
? 中央银行,一国金融体系的核心机构，负责一
国金融政策的制定实施、货币发行流通的调节
控制、金融体系以及金融活动的监管等。
? 性质, 1 不以盈利为目的
? 2 以政府和金融机构为服务对象
? 3 资产流动性高
? 4 不在国外设立分支机构
第一节 央行货币政策中间指
标体系
? （二）职能
? 中央银行是发行银行 （具有货币发行的特权、
独占权）
? 中央银行是政府的银行 （代理国库；对政
府融通资金；代理政府金融事务；代表政府参
加国际金融活动；充当政府金融政策顾问）
? 中央银行是银行的银行 （最后贷款人）
? 中央银行是管理金融的银行
第一节 央行货币政策中间指标
体系
? 二 货币政策
? 定义：中央银行为实现其特定的经济目
标而采用的各种控制和调节货币供应量
的方针、政策、措施的总称。
? 包括货币 政策最终目标,货币政策 中间目
标, 货币政策工具, 货币政策调控机制 。
（一）货币政策的最终目标
? 内容,
? 稳定物价；
? 充分就业；
? 经济增长；
? 国际收支平衡
? 矛盾,
? 稳定物价与充分就业
? 稳定物价与平衡国际收支
? 稳定物价与经济增长
? 我国货币政策目标保持货币币值稳定，并以此
促进经济增长
? （二）货币政策的主要内容
? 1 信贷政策
? 2 利率政策
? 3 外汇政策
? 货币政策是用来调节社会总供求的，以实现社
会供需平衡；若总需求小于总供给，采取扩张
性货币政策，增加货币供应量，刺激总需求增
加；若总需求大于总供给，采取紧缩性货币政
策，减少货币供应量，抑制总需求。
? （三）货币政策工具
? 1 一般性货币政策工具
? 再贴现
? 借款成本效果、宣示效果、结构调节效果
? 存款准备金
? 影响货币乘数、超额准备金、社会公众信用
需求预期
? 公开市场业务
? 作用利率、银行准备金以影响货币供给
? 2 选择性货币政策工具
? 消费信用控制
? 证券市场信用控制
? 不动产信用控制
? 直接信用控制
? 信用分配,利率限额、直接干预、流动性比
率
? 间接信用控制
? 道义劝告、窗口指导
（四）货币政策中间（介）目标指标
中央银行 货币政 策工具 货币政策 最终目标 货币政策 中间目标
? 中间目标选择标准,
? 1,可测性
? 2,可控性
? 3,相关性
常用中间目标
? 近期指标（操作指标）,
? 存款准备金
? 基础货币
? 短期利率
? 货币市场行情
? 远期指标（政策目标）,
? 货币供应量
? 银行信贷规模
第二节 货币供应量统计
? 一 货币供应量与货币层次划分
? （一） 货币供应量
? 1 定义,一国在某一时点流通手段和支
付手段的总和。
? 2 狭义货币供应量,流通中货币和活期存款
? 3 广义货币供应量,狭义 +商业银行定期存款
第二节 货币供应量统计
? （二）货币层次划分
? 1 划分依据：货币的流动性
较高的民间债券短期公债及其他安全性
金融机构的金融债券
定期存款
活期存款现金
现金
??
??
??
??
?
34
23
12
1
0
MM
MM
MM
M
M
第二节 货币供应量统计
? 2 我国货币层次的划分
债券市场票据政府预算存款
居民储蓄存款企业单位定期存款
企业单位活期存款
流通中的现钞
???
???
??
?
23
12
01
0
MM
MM
MM
M
第二节 货币供应量统计
? 西方国家一般选择 作为控制重点，因
为其变化能准确反映购买力变化且央行
对其控制力更大。
? 我国现阶段,仍是控制的重点，因为
体制因素和消费习惯，现金交易在我国
商品流通中占重要地位，且中央银行正
在从直接调控向间接调控转变过程中，
缺乏经验。
2M
0M
第二节 货币供应量统计
? 二 货币乘数
? 1 定义, 央行自行创造或消除单位基础货币所带来
的货币供应量增加或减少的倍数。
? 2 公式,
rC
C
S BMK ??
???? 1/
第二节 货币供应量统计
? 三 货币供应量统计分析
? 1 货币供应量变动分析
? 2 货币供应量与国民经济变动分析
第三节 货币与银行概览
? 一 货币与金融概览基础
? （一）基本概念
? 1 货币当局, 即中央银行。我国的中央银行是中国
人民银行。
? 2 存款货币银行, 主要包括商业银行及类似机构。
这些金融机构以经营存、放款，办理转账结算为主要
业务，以盈利为主要经营目标。其最明显的特征是能
够吸收活期存款，创造货币。
? 3 其他金融机构, 向其他部门提供除可用于作为支
付手段的金融工具以外的金融服务，它们不具有创造
派生存款的机制
货币当局资产负债表
? （二）货币当局资产负债表
? 1 货币当局资产负债表基本表式,
? 2 货币当局的资产业务,
? （ 1） 国外资产 （ 净）：主要包括货币当局持
有的外汇、货币黄金和在国际金融机构的净头
寸。
? （ 2） 对政府的债权,主要包括中央银行持有
的国债，以及中央银行对政府的借款、垫款和
透支
货币当局的资产
? （ 3） 对存款货币银行的债权,主要包括对存
款货币银行的贷款、贴现、回购等等
? （ 4） 对非货币金融机构的债权,主要包括中
央银行持有的非货币金融机构发行的债券
? （ 5） 对非金融部门的债权,主要是指中央银
行为支持老、少、边、穷地区的经济发展，直
接对这些地区的企业和住户发放的专项贷款
货币当局的负债
? 3 货币当局的负债
? （ 1） 储备货币,主要包括中央银行发行的货
币（含存款货币银行的库存现金）、各金融机
构缴存中央银行的法定存款准备金和超额储备，
以及邮政储蓄存款和机关团体事业单位存款
? （ 2） 债券,具体指中央银行发行的中央银行
债券
? （ 3） 政府存款,是指各级政府在人民银行账
户上的预算收入与支出的余额
? （ 4） 自有资金,指中国人民银行的信贷资金
? （ 5）其他（净）。
存款货币银行的资产负债表
? （三）存款货币银行的资产负债表
? 1 存款货币银行的资产负债表的表式
? 2 存款货币银行的资产
? （ 1） 国外资产,主要包括存款货币银行持有
的国外有价证券、与国外的同业往来以及外币
库存现金，它是存款货币银行以人民币记值的
对非居民的债权
? （ 2） 储备资产,包括存款货币银行缴存中央
银行的准备金、库存现金
存款货币银行的资产
? （ 3） 中央银行债券和对政府债权,主要指它
持有的中央银行的债券和政府的债券
? （ 4） 对非金融机构债权,是指存款货币银行
向各类非金融机构单位发放的贷款和投资
? （ 5） 对非货币金融机构债权,是指存款货币
银行在非货币金融机构存放的款项，以及存款
货币银行拆出给非货币金融机构的款项
存款货币银行的负债
? 3 存款货币银行的负债
? （ 1） 国外负债,是存款货币银行以人民币记
值的对非居民的负债
? （ 2） 对非金融部门负债,是指存款货币银行
所吸收的各项存款，统计上按存款的性质分，
可以将存款分为三类：活期存款、定期存款和
储蓄存款
? （ 3） 对中央银行负债,是指存款货币银行向
中央银行借入的款项
存款货币银行的负债
? （ 4） 对非货币金融机构的负债,是指非货币
金融机构在存款货币银行的存款以及存款货币
银行从非货币金融机构拆入的款项
? （ 5） 债券,这是指存款货币银行为筹措资金
而发行的债券
? （ 6） 所有者权益,这是指存款货币银行的资
本金
? （ 7）其他 (净 )
非货币金融机构资产负债表
? （四）非货币金融机构资产负债表
? 1 非货币金融机构资产负债表的表式
? 2 非货币金融机构的资产
? （ 1） 国外资产,特定存款机构在从事国际金融业
务时发生的以人民币记值的对非居民的债权。
? （ 2） 储备资产,指特定存款机构缴存中央银行的
准备金、持有的中央银行债券和库存现金。它是特
定存款机构为应付客户提取存款和资金清算而准备
的资金。
? （ 3） 国内信贷,指特定存款机构发放的委托贷款、
信托贷款和其他贷款
非货币金融机构的资产
? （ 4） 对政府债权,指特定存款机构持有的
国家债券。特定存款机构为了增加收益和资
产的流动性，购买信用可靠、风险较小、流
动性强的政府债券。
? （ 5） 对存款货币银行债权,指特定存款机
构存人和拆借存款贷币银行的款项。
非货币金融机构的负债
? 3 非货币金融机构的负债
? （ 1） 国外负债,特定存款机构以人民币记值的对非居民的负
债，包括境外发行债券、境外委托借款等。
? （ 2） 对非金融部门的负债,特定存款机构按规定吸收的信托
存款、委托存款和其他存款。
? （ 3） 债券,特定存款机构为筹措资金发行的债券。
? （ 4） 对中央银行负债,特定存款机构从中央银行借人的款项。
? （ 5） 对存款货币银行负债,存款货币银行在特定存款机构存
放以及拆入的款项。
? （ 6） 所有者权益,特定存款机构的实收资本。
? （ 7） 其他（净）,特定存款机构其他资产与其他负债轧抵后
的差额。
货币概览
? 二 货币概览与金融概览
? （一） 货币概览
? 1 定义：即货币调查统计表，由货币当局的资产负
债表和存款货币银行的资产负债表合并生成，主要
目的是统计 M0和 M1
? M0,是指流通中的货币，它来源于中央银行发
行的纸钞和辅币，要用货币当局资产负债表中的发
行货币扣除存款货币银行资产负债表中的库存现金
才能得到流通中的货币供应量 M0
? M1,由流通中的现金 M0和活期存款两部分组成。
? 2 基本表式
金融概览
? （二） 金融概览
? 1 定义：货币概览与其他金融机构资产
负债表的合并表，反映整个金融系统的
业务活动。
? 2 基本表式
货币概览与银行概览
? 三 中国的货币概览与银行概览
? （一）货币概览
? （二）银行概览
? 1 定义：由货币概览与特定存款机构的资产负债表合
并生成，目的是进一步全面统计 M2
? M2由货币供应量 M1和准货币组成。准货币的流动性
低于货币，它主要包括定期存款、储蓄存款，以及信
托存款、委托存款等其他类存款
? 2 基本表式
第四节 利率统计
? 一,利息与利率的概念与性质
? 1,利息概念,债务人为取得货币使用权
而向债权人支付的超过货币本金的部分。
? 2,利息性质,是利润一部分，产生前
提以及原因是货币使用权与货币所有权
分离；是剩余价值的特殊表现形式
3,利率概念,利息额与本金之比
4,利率种类,
按期限分：年利率、月利率、日利率
按借贷资金性质,
存款利率 贷款利率 借入资金利率 贷出资金利率
按融资时间长短：长期利率 短期利率
? 按计算标准,名义利率 实际利率
? 二利率的功能
? 1 调节功能
? 2 资源配置功能
? 3 效率功能
? 4 对投资调节功能
? 三,我国利率的确定
? （一）利率运用的历史回顾
? 1 建国初期的高利率政策
? 2 利率杠杆的弱化时期
? 3 改革开放后
? （二）利率的制定依据
? 1 影响利率决定的主要因素
? （ 1） 市场利息率由借贷资本供求决定
? （ 2） 平均利润率
? （ 3） 银行经营成本
? （ 4） 资金借贷风险 （信用风险、市场风险、
经营风险）
? （ 5） 资金借贷期限
? 2 影响利率变动因素
? （ 1） 宏观经济环境
? （ 2） 物价水平
? （ 3） 贴现率和货币供应量
? （ 4） 税率
? （ 5） 习惯和法律传统
? 四,利率水平及其变动
? （一）利率的统计分组
? 1 存款利率
? 2 贷款利率
? 3 借入（贷出）利率
? （二）平均利率
平均余额款报告期某档次存（贷）
该档次利率余额报告期某档次利率平均
?
? ?
? （三）利率指数
? 1 单项贷款利率指数
基期该项贷款平均利率
率报告期该项贷款平均利
? 2 综合贷款平均利率指数
基期综合贷款平均利率
率报告期综合贷款平均利
3 综合贷款利率指数
?
?
?
?
基期贷款利率报告期贷款量
报告期贷款利率报告期贷款量
? 五,利率统计分析
? （一）利率与物价弹性分析
? （二）利率与物价相关统计分析
? （三）利率变动趋势的分析预测
? 1 经济运行趋势
? 2 货币当局行为
? 3 通货膨胀
? 4 财政预算赤字
? 六,利率风险统计分析
? （一）利率风险及产生原因
? 1 借贷关系的产生及其变化
? 2 利率的波动
? 3 利率预期与到期市场利率的差异
? （二）利率风险的评估及预测方法
? 1 利率风险的评估
? （ 1）缺口分析法
? （ 2）期间分析法
? 2 利率风险的预测方法
? （ 1）经济计量预测方法
? （ 2）判断预测法
? （ 3）技术预测方法
? 3 利率风险的防范
第六节 货币购买力统计
? 1 货币购买力指数,
? 2 实际工资指数
? 3 货币购买力统计分析
通货膨胀的测度
? 一 概述
? 1 定义：一般物价持续和相当程度的上
涨现象
? 2 注意事项
? （ 1）信用货币流通时代特有现象
? （ 2）货币供应量大于货币需要量
? （ 3）与物价上涨的关系
? 二 类型
? 1 需求拉上型
? 2 成本推进型
? 3 供求混合推进型
? 4 结构型
? 三 通货膨胀的测度
? （一）消费物价指数
?
?
i
i
W
P
WP
0
1
? （二）批发物价指数
?
?
11
11
1
qP
K
qP
? （三）国内生产总值物价平减指数
生产总值按基期价格计算的国内
生产总值按当年价格计算的国内
? 四 通货膨胀的治理
? （一）货币政策
? 1 出售政府债券
? 2 提高存款准备率
? 3 提高利率
? 4 规定基础货币指标
? （二）财政政策
? 1 削减政府预算，限制公共事业投资
? 2 降低政府转移支付水平
? 3 增加税收
? 4 发行公债
? （三）收入政策
? 1 确定工资 —— 物价指导线
? 2 工资管制
? 3 物价管制
? （四）收入指数化政策
? 1 工资指数化
? 2 税收指数化
? 3 债券指数化
? （五）外汇政策
? 1 控制和调节外汇行市
? 2 实行外汇管制
? 3 保持合理的外汇储备
? 4 控制外汇市场交易
? （六）其他对策
? 1 强制性行政干预
? 2 币值改革
? 第一节 央行货币政策中间指标体系
? 第二节 货币供应量统计
? 第三节 货币概览与银行概览
? 第四节 利率统计
? 第五节 信贷收支统计
? 第六节 货币购买力统计
第一节 央行货币政策中间指标
体系
? 一、央行的性质与职能
? 中央银行,一国金融体系的核心机构，负责一
国金融政策的制定实施、货币发行流通的调节
控制、金融体系以及金融活动的监管等。
? 性质, 1 不以盈利为目的
? 2 以政府和金融机构为服务对象
? 3 资产流动性高
? 4 不在国外设立分支机构
第一节 央行货币政策中间指
标体系
? （二）职能
? 中央银行是发行银行 （具有货币发行的特权、
独占权）
? 中央银行是政府的银行 （代理国库；对政
府融通资金；代理政府金融事务；代表政府参
加国际金融活动；充当政府金融政策顾问）
? 中央银行是银行的银行 （最后贷款人）
? 中央银行是管理金融的银行
第一节 央行货币政策中间指标
体系
? 二 货币政策
? 定义：中央银行为实现其特定的经济目
标而采用的各种控制和调节货币供应量
的方针、政策、措施的总称。
? 包括货币 政策最终目标,货币政策 中间目
标, 货币政策工具, 货币政策调控机制 。
（一）货币政策的最终目标
? 内容,
? 稳定物价；
? 充分就业；
? 经济增长；
? 国际收支平衡
? 矛盾,
? 稳定物价与充分就业
? 稳定物价与平衡国际收支
? 稳定物价与经济增长
? 我国货币政策目标保持货币币值稳定，并以此
促进经济增长
? （二）货币政策的主要内容
? 1 信贷政策
? 2 利率政策
? 3 外汇政策
? 货币政策是用来调节社会总供求的，以实现社
会供需平衡；若总需求小于总供给，采取扩张
性货币政策，增加货币供应量，刺激总需求增
加；若总需求大于总供给，采取紧缩性货币政
策，减少货币供应量，抑制总需求。
? （三）货币政策工具
? 1 一般性货币政策工具
? 再贴现
? 借款成本效果、宣示效果、结构调节效果
? 存款准备金
? 影响货币乘数、超额准备金、社会公众信用
需求预期
? 公开市场业务
? 作用利率、银行准备金以影响货币供给
? 2 选择性货币政策工具
? 消费信用控制
? 证券市场信用控制
? 不动产信用控制
? 直接信用控制
? 信用分配,利率限额、直接干预、流动性比
率
? 间接信用控制
? 道义劝告、窗口指导
（四）货币政策中间（介）目标指标
中央银行 货币政 策工具 货币政策 最终目标 货币政策 中间目标
? 中间目标选择标准,
? 1,可测性
? 2,可控性
? 3,相关性
常用中间目标
? 近期指标（操作指标）,
? 存款准备金
? 基础货币
? 短期利率
? 货币市场行情
? 远期指标（政策目标）,
? 货币供应量
? 银行信贷规模
第二节 货币供应量统计
? 一 货币供应量与货币层次划分
? （一） 货币供应量
? 1 定义,一国在某一时点流通手段和支
付手段的总和。
? 2 狭义货币供应量,流通中货币和活期存款
? 3 广义货币供应量,狭义 +商业银行定期存款
第二节 货币供应量统计
? （二）货币层次划分
? 1 划分依据：货币的流动性
较高的民间债券短期公债及其他安全性
金融机构的金融债券
定期存款
活期存款现金
现金
??
??
??
??
?
34
23
12
1
0
MM
MM
MM
M
M
第二节 货币供应量统计
? 2 我国货币层次的划分
债券市场票据政府预算存款
居民储蓄存款企业单位定期存款
企业单位活期存款
流通中的现钞
???
???
??
?
23
12
01
0
MM
MM
MM
M
第二节 货币供应量统计
? 西方国家一般选择 作为控制重点，因
为其变化能准确反映购买力变化且央行
对其控制力更大。
? 我国现阶段,仍是控制的重点，因为
体制因素和消费习惯，现金交易在我国
商品流通中占重要地位，且中央银行正
在从直接调控向间接调控转变过程中，
缺乏经验。
2M
0M
第二节 货币供应量统计
? 二 货币乘数
? 1 定义, 央行自行创造或消除单位基础货币所带来
的货币供应量增加或减少的倍数。
? 2 公式,
rC
C
S BMK ??
???? 1/
第二节 货币供应量统计
? 三 货币供应量统计分析
? 1 货币供应量变动分析
? 2 货币供应量与国民经济变动分析
第三节 货币与银行概览
? 一 货币与金融概览基础
? （一）基本概念
? 1 货币当局, 即中央银行。我国的中央银行是中国
人民银行。
? 2 存款货币银行, 主要包括商业银行及类似机构。
这些金融机构以经营存、放款，办理转账结算为主要
业务，以盈利为主要经营目标。其最明显的特征是能
够吸收活期存款，创造货币。
? 3 其他金融机构, 向其他部门提供除可用于作为支
付手段的金融工具以外的金融服务，它们不具有创造
派生存款的机制
货币当局资产负债表
? （二）货币当局资产负债表
? 1 货币当局资产负债表基本表式,
? 2 货币当局的资产业务,
? （ 1） 国外资产 （ 净）：主要包括货币当局持
有的外汇、货币黄金和在国际金融机构的净头
寸。
? （ 2） 对政府的债权,主要包括中央银行持有
的国债，以及中央银行对政府的借款、垫款和
透支
货币当局的资产
? （ 3） 对存款货币银行的债权,主要包括对存
款货币银行的贷款、贴现、回购等等
? （ 4） 对非货币金融机构的债权,主要包括中
央银行持有的非货币金融机构发行的债券
? （ 5） 对非金融部门的债权,主要是指中央银
行为支持老、少、边、穷地区的经济发展，直
接对这些地区的企业和住户发放的专项贷款
货币当局的负债
? 3 货币当局的负债
? （ 1） 储备货币,主要包括中央银行发行的货
币（含存款货币银行的库存现金）、各金融机
构缴存中央银行的法定存款准备金和超额储备，
以及邮政储蓄存款和机关团体事业单位存款
? （ 2） 债券,具体指中央银行发行的中央银行
债券
? （ 3） 政府存款,是指各级政府在人民银行账
户上的预算收入与支出的余额
? （ 4） 自有资金,指中国人民银行的信贷资金
? （ 5）其他（净）。
存款货币银行的资产负债表
? （三）存款货币银行的资产负债表
? 1 存款货币银行的资产负债表的表式
? 2 存款货币银行的资产
? （ 1） 国外资产,主要包括存款货币银行持有
的国外有价证券、与国外的同业往来以及外币
库存现金，它是存款货币银行以人民币记值的
对非居民的债权
? （ 2） 储备资产,包括存款货币银行缴存中央
银行的准备金、库存现金
存款货币银行的资产
? （ 3） 中央银行债券和对政府债权,主要指它
持有的中央银行的债券和政府的债券
? （ 4） 对非金融机构债权,是指存款货币银行
向各类非金融机构单位发放的贷款和投资
? （ 5） 对非货币金融机构债权,是指存款货币
银行在非货币金融机构存放的款项，以及存款
货币银行拆出给非货币金融机构的款项
存款货币银行的负债
? 3 存款货币银行的负债
? （ 1） 国外负债,是存款货币银行以人民币记
值的对非居民的负债
? （ 2） 对非金融部门负债,是指存款货币银行
所吸收的各项存款，统计上按存款的性质分，
可以将存款分为三类：活期存款、定期存款和
储蓄存款
? （ 3） 对中央银行负债,是指存款货币银行向
中央银行借入的款项
存款货币银行的负债
? （ 4） 对非货币金融机构的负债,是指非货币
金融机构在存款货币银行的存款以及存款货币
银行从非货币金融机构拆入的款项
? （ 5） 债券,这是指存款货币银行为筹措资金
而发行的债券
? （ 6） 所有者权益,这是指存款货币银行的资
本金
? （ 7）其他 (净 )
非货币金融机构资产负债表
? （四）非货币金融机构资产负债表
? 1 非货币金融机构资产负债表的表式
? 2 非货币金融机构的资产
? （ 1） 国外资产,特定存款机构在从事国际金融业
务时发生的以人民币记值的对非居民的债权。
? （ 2） 储备资产,指特定存款机构缴存中央银行的
准备金、持有的中央银行债券和库存现金。它是特
定存款机构为应付客户提取存款和资金清算而准备
的资金。
? （ 3） 国内信贷,指特定存款机构发放的委托贷款、
信托贷款和其他贷款
非货币金融机构的资产
? （ 4） 对政府债权,指特定存款机构持有的
国家债券。特定存款机构为了增加收益和资
产的流动性，购买信用可靠、风险较小、流
动性强的政府债券。
? （ 5） 对存款货币银行债权,指特定存款机
构存人和拆借存款贷币银行的款项。
非货币金融机构的负债
? 3 非货币金融机构的负债
? （ 1） 国外负债,特定存款机构以人民币记值的对非居民的负
债，包括境外发行债券、境外委托借款等。
? （ 2） 对非金融部门的负债,特定存款机构按规定吸收的信托
存款、委托存款和其他存款。
? （ 3） 债券,特定存款机构为筹措资金发行的债券。
? （ 4） 对中央银行负债,特定存款机构从中央银行借人的款项。
? （ 5） 对存款货币银行负债,存款货币银行在特定存款机构存
放以及拆入的款项。
? （ 6） 所有者权益,特定存款机构的实收资本。
? （ 7） 其他（净）,特定存款机构其他资产与其他负债轧抵后
的差额。
货币概览
? 二 货币概览与金融概览
? （一） 货币概览
? 1 定义：即货币调查统计表，由货币当局的资产负
债表和存款货币银行的资产负债表合并生成，主要
目的是统计 M0和 M1
? M0,是指流通中的货币，它来源于中央银行发
行的纸钞和辅币，要用货币当局资产负债表中的发
行货币扣除存款货币银行资产负债表中的库存现金
才能得到流通中的货币供应量 M0
? M1,由流通中的现金 M0和活期存款两部分组成。
? 2 基本表式
金融概览
? （二） 金融概览
? 1 定义：货币概览与其他金融机构资产
负债表的合并表，反映整个金融系统的
业务活动。
? 2 基本表式
货币概览与银行概览
? 三 中国的货币概览与银行概览
? （一）货币概览
? （二）银行概览
? 1 定义：由货币概览与特定存款机构的资产负债表合
并生成，目的是进一步全面统计 M2
? M2由货币供应量 M1和准货币组成。准货币的流动性
低于货币，它主要包括定期存款、储蓄存款，以及信
托存款、委托存款等其他类存款
? 2 基本表式
第四节 利率统计
? 一,利息与利率的概念与性质
? 1,利息概念,债务人为取得货币使用权
而向债权人支付的超过货币本金的部分。
? 2,利息性质,是利润一部分，产生前
提以及原因是货币使用权与货币所有权
分离；是剩余价值的特殊表现形式
3,利率概念,利息额与本金之比
4,利率种类,
按期限分：年利率、月利率、日利率
按借贷资金性质,
存款利率 贷款利率 借入资金利率 贷出资金利率
按融资时间长短：长期利率 短期利率
? 按计算标准,名义利率 实际利率
? 二利率的功能
? 1 调节功能
? 2 资源配置功能
? 3 效率功能
? 4 对投资调节功能
? 三,我国利率的确定
? （一）利率运用的历史回顾
? 1 建国初期的高利率政策
? 2 利率杠杆的弱化时期
? 3 改革开放后
? （二）利率的制定依据
? 1 影响利率决定的主要因素
? （ 1） 市场利息率由借贷资本供求决定
? （ 2） 平均利润率
? （ 3） 银行经营成本
? （ 4） 资金借贷风险 （信用风险、市场风险、
经营风险）
? （ 5） 资金借贷期限
? 2 影响利率变动因素
? （ 1） 宏观经济环境
? （ 2） 物价水平
? （ 3） 贴现率和货币供应量
? （ 4） 税率
? （ 5） 习惯和法律传统
? 四,利率水平及其变动
? （一）利率的统计分组
? 1 存款利率
? 2 贷款利率
? 3 借入（贷出）利率
? （二）平均利率
平均余额款报告期某档次存（贷）
该档次利率余额报告期某档次利率平均
?
? ?
? （三）利率指数
? 1 单项贷款利率指数
基期该项贷款平均利率
率报告期该项贷款平均利
? 2 综合贷款平均利率指数
基期综合贷款平均利率
率报告期综合贷款平均利
3 综合贷款利率指数
?
?
?
?
基期贷款利率报告期贷款量
报告期贷款利率报告期贷款量
? 五,利率统计分析
? （一）利率与物价弹性分析
? （二）利率与物价相关统计分析
? （三）利率变动趋势的分析预测
? 1 经济运行趋势
? 2 货币当局行为
? 3 通货膨胀
? 4 财政预算赤字
? 六,利率风险统计分析
? （一）利率风险及产生原因
? 1 借贷关系的产生及其变化
? 2 利率的波动
? 3 利率预期与到期市场利率的差异
? （二）利率风险的评估及预测方法
? 1 利率风险的评估
? （ 1）缺口分析法
? （ 2）期间分析法
? 2 利率风险的预测方法
? （ 1）经济计量预测方法
? （ 2）判断预测法
? （ 3）技术预测方法
? 3 利率风险的防范
第六节 货币购买力统计
? 1 货币购买力指数,
? 2 实际工资指数
? 3 货币购买力统计分析
通货膨胀的测度
? 一 概述
? 1 定义：一般物价持续和相当程度的上
涨现象
? 2 注意事项
? （ 1）信用货币流通时代特有现象
? （ 2）货币供应量大于货币需要量
? （ 3）与物价上涨的关系
? 二 类型
? 1 需求拉上型
? 2 成本推进型
? 3 供求混合推进型
? 4 结构型
? 三 通货膨胀的测度
? （一）消费物价指数
?
?
i
i
W
P
WP
0
1
? （二）批发物价指数
?
?
11
11
1
qP
K
qP
? （三）国内生产总值物价平减指数
生产总值按基期价格计算的国内
生产总值按当年价格计算的国内
? 四 通货膨胀的治理
? （一）货币政策
? 1 出售政府债券
? 2 提高存款准备率
? 3 提高利率
? 4 规定基础货币指标
? （二）财政政策
? 1 削减政府预算，限制公共事业投资
? 2 降低政府转移支付水平
? 3 增加税收
? 4 发行公债
? （三）收入政策
? 1 确定工资 —— 物价指导线
? 2 工资管制
? 3 物价管制
? （四）收入指数化政策
? 1 工资指数化
? 2 税收指数化
? 3 债券指数化
? （五）外汇政策
? 1 控制和调节外汇行市
? 2 实行外汇管制
? 3 保持合理的外汇储备
? 4 控制外汇市场交易
? （六）其他对策
? 1 强制性行政干预
? 2 币值改革
