《银行信贷管理》模拟试题(C)
一、辨析题(1分×15)
（ ）1、贷款展期视同贷款发放，应按程序报批，否则，按逾期贷款处理。
（ ）2、凡逾期在两年以内的贷款都属于逾期贷款。
（ ）3、按照规定，贷审会同意的信贷业务有权审批人不能否决，贷审会不同意的信贷业务，有权审批人可以同意。
（ ）4、抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应作为抵押财产。
（ ）5、不良贷款指到期未收回或预期难以收回的信贷资产本金。
（ ）6、按期限分类法分类，次级、可疑、损失为不良贷款。
（ ）7、进口押汇期限自对外付汇日起至押汇归还日止。
（ ）8、出口押汇具有一定的风险。因为对货权的归属问题看法不一。
（ ）9．技术改造是以先进技术和设备为主要手段，以提高现有企业生产要素质量为主要目的内涵扩大再生产。
（ ）10、履约保函的金额一般为合同金额的5%一10%。
（ ）11、按照《美国财会标准手册》所下的定义，“项目融资是指对需要大规模资金的项目而采取的金融活动。”
（ ）12、根据规定，国家助学贷款建立风险补偿机制:风险补偿专项资金由财政和高校各承担一半。
（ ）13、银行承兑汇票就是银行汇票。
（ ）14、查阅信贷档案须在登记簿上签字后，在档案保管地进行，不得将档案资料带离保管地点。
（ ）15、避免信贷资金遭受损失的能力是指信贷的三性原则中的流动性。
二、填空题(1分×15)
1、贷款系指金融机构以（ ）为服务对象以（ ）为条件，出借的货币资金。
2、商业银行内部统一授权包括两个方面：一是授权信贷业务的（ ）权；二是授权信贷业务（ ）权。
3、买方信贷是出口信贷的主要形式之一，指的是（ ）商所在地银行为了扩大本国设备的出口，而向国外（ ）或进口商所在地（ ）提供的贷款。它适用于大宗的、复杂的、贷款期限较长的出口交易。
4、银行卡是指商业银行向社会发行的具有（ ）、（ ）、（ ）等全部或部分功能的信用支付工具。
5、汽车消费贷款的贷款期限最长不超过（ ）年，并根据借款人性质区别掌握。对出租汽车公司或汽车租赁公司，贷款期限最长不超过（ ）年；对个人，贷款期限最长不超过（ ）年。
6、票据贴现是一种票据行为，在承兑汇票到期被（ ）付款时，贷款人作为持票人，可以对承兑汇票的任何（ ）人行使追索权。
三、简答题 （5分×5）
1.商业银行信贷业务的基本要素。.
2.商业银行信贷业务操作流程.
3、信贷人员在填写贷款凭证时应注意的问题
4、不良贷款的处理方式。
5、商业银行信贷部门对银行承兑汇票审查的主要内容。
四.计算题(5分×4)
1,A公司申请开立银行承兑汇票500万元，缴存40%保证金，期限3个月，该银行办理银行承兑汇票的手续费比率为万分之五，平均资金收益率为4%，1年期企业存款利率为2.25%，1年期贷款基准利率5.58%，半年期贷款基准利率5.22%。计算该笔业务给银行带来的毛利？
2,小张用30万元买了一套商品房，银行为其办理了20年7成按揭贷款，分别采取按月等额和按月递减还本付息方式，试计算小张月偿还银行贷款本息数额。(注：月利率３.７８‰，贷款1万元20年，月均还款 63.46元)
3,05年1月,沈阳商业银行向A公司发放了一笔流动资金贷款1000万元,期限6个月,执行法定利率上浮10%的利率.沈阳商业银行04年的资金平均收益率为4%。试计算该笔贷款为银行带来的毛利.(注:贷款利率半年期为5.22%,1年期为5.58%)
4.A公司欲借款1000万元，拟用B公司担保，B公司总资产为3200万元，负债1500
万元。 试计算分析B公司有资格和能力为A公司担保吗？为什么？（ 商业银行对担保人的资产负债率的控制率为70%）
五、案例分析题（25分）
1、A公司为扩大经营规模,欲向A商业银行借款500万元。银行要求A公司提供担保。A公司同意以公司的土地使用权200万元，3辆轿车80万元，厂房500万元，公司附设的幼儿园50万元，附设的医院80万元，从B公司租赁的10台机器200万元作抵押。商业银行对该笔贷款的平均抵押控制率为60%。请回答下列问题,1）A公司提供的财产全部可以用来抵押吗？为什么？2）试分析计算该笔抵押贷款的最高限额。实际操作中，A银行将如何处理该笔贷款？A银行能否全部满足客户的借款要求？3）A公司在与A银行签订了抵押和借款合同后,应向哪些部门办理抵押登记？4）抵押财产担保的范围包括哪些？（8分）
2、2004年8月，李佳与华力财务公司签订借款合同，金额5万元，期限6个月。李佳以其金额 6万元的 6个月定期存单作质押。2005年2月，借款到期,李佳无力偿还。华力财务公司持李佳的存单到信用社兑付,被信用社告知该存单系虚假存单。华力财务公司遂以李佳和信用社为共同被告，诉之法院。试分析：1）该存单能否被质押，质押合同的效力如何认定？2）信用社应否承担一定的法律责任，为什么？3）华力财务公司应如何保护自己的权益。（8分）
3、东陵区一果农王亮，向信用社借款9万元，由于此种贷款最高限额只有3万元，于是王亮便求助于工作在某中学的姐姐王红和姐夫张力2人，每人分别向信用社借款3万元，信用社共计贷款9万元。贷款到期时，王亮因诈骗犯罪被抓而无力偿还。信用社遂向王红和张力主张权利，王红和张力以真正的借款人不是本人而是王亮为由，拒绝偿还贷款。信用社诉诸法院。试分析1）信用社与王亮、王红和张力签订的借款合同的效力；2）信用社向王亮、王红和张力发放的贷款是否合规？为什么？（7分）
一、辨析题(1分×15)
（ ）1、贷款展期视同贷款发放，应按程序报批，否则，按逾期贷款处理。
（ ）2、凡逾期在两年以内的贷款都属于逾期贷款。
（ ）3、按照规定，贷审会同意的信贷业务有权审批人不能否决，贷审会不同意的信贷业务，有权审批人可以同意。
（ ）4、抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应作为抵押财产。
（ ）5、不良贷款指到期未收回或预期难以收回的信贷资产本金。
（ ）6、按期限分类法分类，次级、可疑、损失为不良贷款。
（ ）7、进口押汇期限自对外付汇日起至押汇归还日止。
（ ）8、出口押汇具有一定的风险。因为对货权的归属问题看法不一。
（ ）9．技术改造是以先进技术和设备为主要手段，以提高现有企业生产要素质量为主要目的内涵扩大再生产。
（ ）10、履约保函的金额一般为合同金额的5%一10%。
（ ）11、按照《美国财会标准手册》所下的定义，“项目融资是指对需要大规模资金的项目而采取的金融活动。”
（ ）12、根据规定，国家助学贷款建立风险补偿机制:风险补偿专项资金由财政和高校各承担一半。
（ ）13、银行承兑汇票就是银行汇票。
（ ）14、查阅信贷档案须在登记簿上签字后，在档案保管地进行，不得将档案资料带离保管地点。
（ ）15、避免信贷资金遭受损失的能力是指信贷的三性原则中的流动性。
二、填空题(1分×15)
1、贷款系指金融机构以（ ）为服务对象以（ ）为条件，出借的货币资金。
2、商业银行内部统一授权包括两个方面：一是授权信贷业务的（ ）权；二是授权信贷业务（ ）权。
3、买方信贷是出口信贷的主要形式之一，指的是（ ）商所在地银行为了扩大本国设备的出口，而向国外（ ）或进口商所在地（ ）提供的贷款。它适用于大宗的、复杂的、贷款期限较长的出口交易。
4、银行卡是指商业银行向社会发行的具有（ ）、（ ）、（ ）等全部或部分功能的信用支付工具。
5、汽车消费贷款的贷款期限最长不超过（ ）年，并根据借款人性质区别掌握。对出租汽车公司或汽车租赁公司，贷款期限最长不超过（ ）年；对个人，贷款期限最长不超过（ ）年。
6、票据贴现是一种票据行为，在承兑汇票到期被（ ）付款时，贷款人作为持票人，可以对承兑汇票的任何（ ）人行使追索权。
三、简答题 （5分×5）
1.商业银行信贷业务的基本要素。.
2.商业银行信贷业务操作流程.
3、信贷人员在填写贷款凭证时应注意的问题
4、不良贷款的处理方式。
5、商业银行信贷部门对银行承兑汇票审查的主要内容。
四.计算题(5分×4)
1,A公司申请开立银行承兑汇票500万元，缴存40%保证金，期限3个月，该银行办理银行承兑汇票的手续费比率为万分之五，平均资金收益率为4%，1年期企业存款利率为2.25%，1年期贷款基准利率5.58%，半年期贷款基准利率5.22%。计算该笔业务给银行带来的毛利？
2,小张用30万元买了一套商品房，银行为其办理了20年7成按揭贷款，分别采取按月等额和按月递减还本付息方式，试计算小张月偿还银行贷款本息数额。(注：月利率３.７８‰，贷款1万元20年，月均还款 63.46元)
3,05年1月,沈阳商业银行向A公司发放了一笔流动资金贷款1000万元,期限6个月,执行法定利率上浮10%的利率.沈阳商业银行04年的资金平均收益率为4%。试计算该笔贷款为银行带来的毛利.(注:贷款利率半年期为5.22%,1年期为5.58%)
4.A公司欲借款1000万元，拟用B公司担保，B公司总资产为3200万元，负债1500
万元。 试计算分析B公司有资格和能力为A公司担保吗？为什么？（ 商业银行对担保人的资产负债率的控制率为70%）
五、案例分析题（25分）
1、A公司为扩大经营规模,欲向A商业银行借款500万元。银行要求A公司提供担保。A公司同意以公司的土地使用权200万元，3辆轿车80万元，厂房500万元，公司附设的幼儿园50万元，附设的医院80万元，从B公司租赁的10台机器200万元作抵押。商业银行对该笔贷款的平均抵押控制率为60%。请回答下列问题,1）A公司提供的财产全部可以用来抵押吗？为什么？2）试分析计算该笔抵押贷款的最高限额。实际操作中，A银行将如何处理该笔贷款？A银行能否全部满足客户的借款要求？3）A公司在与A银行签订了抵押和借款合同后,应向哪些部门办理抵押登记？4）抵押财产担保的范围包括哪些？（8分）
2、2004年8月，李佳与华力财务公司签订借款合同，金额5万元，期限6个月。李佳以其金额 6万元的 6个月定期存单作质押。2005年2月，借款到期,李佳无力偿还。华力财务公司持李佳的存单到信用社兑付,被信用社告知该存单系虚假存单。华力财务公司遂以李佳和信用社为共同被告，诉之法院。试分析：1）该存单能否被质押，质押合同的效力如何认定？2）信用社应否承担一定的法律责任，为什么？3）华力财务公司应如何保护自己的权益。（8分）
3、东陵区一果农王亮，向信用社借款9万元，由于此种贷款最高限额只有3万元，于是王亮便求助于工作在某中学的姐姐王红和姐夫张力2人，每人分别向信用社借款3万元，信用社共计贷款9万元。贷款到期时，王亮因诈骗犯罪被抓而无力偿还。信用社遂向王红和张力主张权利，王红和张力以真正的借款人不是本人而是王亮为由，拒绝偿还贷款。信用社诉诸法院。试分析1）信用社与王亮、王红和张力签订的借款合同的效力；2）信用社向王亮、王红和张力发放的贷款是否合规？为什么？（7分）
