第六章 金融机构体系一、本章主要内容与结构安排
★ 金融机构体系的构成
★ 前苏联创建的社会主义金融体系模式
★ 中国社会主义金融机构体系的建立与改革
★ 西方国家的金融机构体系
★ 国际金融机构体系二、若干重要概念的识记
金融机构 (financial institution)或金融中介（ financial intermediary ）：泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金，能够提供特定金融产品和服务的金融企业。
二、若干重要概念的识记
存款货币银行 (deposit money banks)：
以吸收存款为主要负债,以发放贷款为主要资产,以办理转帐结算为主要中间业务,
具有创造存款货币功能的银行 。 商业银行是典型的存款货币银行,
二、若干重要概念的识记
专业银行 (specialized bank)：
集中经营指定范围内的业务，并提供专门性金融服务的金融机构。
二、若干重要概念的识记
非银行金融机构 (non-banking
financial institutions)：不是以吸收存款为主要负债,而是以某种特殊方式吸收资金并运用资金,能够提供特色金融服务的金融机构 。
二、若干重要概念的识记
,四行两局一库,,旧中国国民党统治区金融机构体系的主体 。,四行,是指
,中央银行,中国银行,交通银行,农民银行,；,两局,是指,中央信托局,
邮政储金汇业局,；,一库,是指,中央合作金库,。
二、若干重要概念的识记
,大一统,金融体系：新中国成立后在 50
年代中期形成至改革开放前的金融机构体系 。 主要特点是：与计划经济体制高度统一；组织结构上高度统一,全国只有 1家银行；业务经营与管理高度统一；金融行政管理机关与业务经营实体统为一体 。
二、若干重要概念的识记
全能型金融机构 (multi-function financial
institution):能够提供各种金融业务的复合性金融机构,
具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、
证券、保险、信托等各种金融服务和工具,
具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机构的组合,
二、若干重要概念的识记
分离型金融机构 (divisional financial
institution):
只提供某种金融业务的金融机构，通常被监管体制所规定,
具有业务单一化的特点,只为客户提供银行、
证券、保险或信托某种金融服务和工具,
经营具有专业化细分的特点,
二、若干重要概念的识记
国际货币基金组织 (International Monetary Fund )
1945年 12月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成员
39个,2001年发展为 183个。
组织结构：以会员国入股方式组成，理事会为最高权力机构，还有执行董事会、总裁和业务机构等。一国投票权的大小取决于其所认缴的份额。
宗旨：研究和协商国际货币问题，加强国际货币合作；
便利国际贸易的扩大与平衡发展，协助会员国克服国际收支困难；促进国际汇兑，稳定货币汇率避免各国间的货币竞争性；消除妨碍世界贸易的外汇管制等。
资金来源与运用的特点。
二、若干重要概念的识记
世界银行集团 ( Word Bank Group)
最主要的机构是国际复兴开发银行（简称世界银行）和两个附属机构（国际开发协会和国际金融公司）。
宗旨是为解决会员国恢复和发展经济的资金不足，提供和组织长期贷款和投资，从而资助会员国兴办特定的基本建设工程协助其复兴与开发。
二、若干重要概念的识记
国际清算银行 ( Bank for International Settlements)
成立于 1930年 5月，是最早的国际金融机构，总部设在瑞士巴塞尔，初始成员 7个，现为 45个。
主要业务：商讨国际金融合作；从事国际货币和金融问题研究；为各国中央银行提供各种金融服务；为执行各种国际金融协定提供便利。
作用：促进各国中央银行交流；推动国际金融合作；
健全国际金融监管体系；提高国际金融抗风险能力等。
二、若干重要概念的识记
亚洲开发银行 (Asian Development Bank)
1966年 11月由亚洲太平洋经济委员会创办,总部设在菲律宾首都马尼拉,是面向亚洲和太平洋地区的政府间多边开发性银行机构 。 现有成员国 47个 。
宗旨：鼓励政府和私人在亚洲太平洋地区投资并提供项目提示和技术援助；促进和加强亚洲太平洋地区发展中国家,地区的经济发展 。
资金来源有两类：一是普通资金；二是特别基金；,
贷款也分为普通贷款和特别基金贷款 。 前者贷款期限为 10-25年,利率随金融市场利率调整；后者期限为 25-30年,利率为 1%-3%,属长期低利优惠贷款 。
二、若干重要概念的识记
非洲开发银行 (African Development Bank)
该行成立于 1964年 9月,总部设在科特迪瓦首都阿比让,除南非外非洲国家全部参加 。
资金来源与亚洲开发银行类似,主要是成员国认缴的股本；其贷款业务由普通贷款和特种贷款组成,主要用于项目建设或结构调整,政策调整等方面 。 特种贷款条件优惠,期限最长达 50年,不计利息 。
三、需要重点把握和理解的几个问题
1,怎样理解金融机构的产生与存在的必要性？
商品生产和交换发展中的支付需求；
经济社会活动中的投融资需求；
风险转移与风险管理需求；
经济和金融活动的扩大 对金融信息的需求
2、怎样理解金融机构是特殊企业的,特殊性,？
金融机构的企业性
金融机构的特殊性,
经营对象与经营内容的特殊性经营关系与活动原则的特殊性经营风险和作用影响的特殊性
3、我国现行金融机构体系的构成？
我国现行的是多元化的金融机构体系,
大陆现行金融机构体系是以中央银行为核心,政策性金融与商业性金融分离,
以国有商业银行为主体,多种金融机构并存的金融机构体系,(表 6-1,6-2)
比重(%)
65
10.1
4.5
8.7
11.7
国有商业银行其他商业银行农村信用社城市信用社其他金融机构
2001年底金融机构资产比重图
2001年底商业银行体系市场集中度示意图
87%
10
3%
国有商业银行其他商业银行城市商业银行
4,怎样理解新中国金融机构体系的发展？
了解新中国金融机构体系的建立与发展阶段 ;
了解新中国金融机构体系的建立基础与条件 ;
了解社会经济体制与条件对金融机构体系演变的影响,
5、当代各国金融机构体系的一般构成是什么？
以中央银行为核心,以存款货币银行为主体,各类专业银行,非银行金融机构,外资 （ 合资 ） 银行并存 。
6、如何理解金融机构体系中银行性和非银行性金融机构体系的关系？
共性：都是金融机构,都具备金融企业的基本特性 。
个性：①吸收资金的方式不同 ;② 业务种类不同 ;
③ 业务经营中所处的地位不同 ;④ 在经济中发挥的具体职能不同。
关系：都是金融机构体系的重要组成部分，共同为经济社会提供全面完善的金融服务。
7、现代金融机构体系的发展趋势？
（ 1） 创新趋势 （ 组织,业务,管理 ）
（ 2） 并购,重组与大型化趋势
（ 3） 混业经营与多元化趋势
（ 4） 银行非中介化与非银行金融机构兴盛
（ 5） 国际化趋势
8、国际性金融机构的构成与特点是什么?
★ 国际性金融机构最早建立于 1930年,在国际经济和金融事务中发挥了积极作用,
★ 国际性金融机构的构成,
☆ 全球性,国际货币基金组织；世界银行集团,
世界银行 ;国际开发协会 ;国际金融公司
☆ 区域性,亚洲开发银行 ;非洲开发银行等,
★ 国际性金融机构的共性 ;
★ 各自的特点,建立时间与组成 ;在活动宗旨与业务、资金来源与运用等方面各有特色,
9,国际金融机构体系有何作用?
● 国际金融机构体系的作用,
维持汇率稳定 ;
进行行业协调 ;
调节国际收支不平衡 ;
积极防范并解救国际金融危机 ;
积极组织商讨、调研国际经济金融领域中的重大事件；
提供多种服务,
● 国际金融机构体系作用的局限性,
★ 金融机构体系的构成
★ 前苏联创建的社会主义金融体系模式
★ 中国社会主义金融机构体系的建立与改革
★ 西方国家的金融机构体系
★ 国际金融机构体系二、若干重要概念的识记
金融机构 (financial institution)或金融中介（ financial intermediary ）：泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金，能够提供特定金融产品和服务的金融企业。
二、若干重要概念的识记
存款货币银行 (deposit money banks)：
以吸收存款为主要负债,以发放贷款为主要资产,以办理转帐结算为主要中间业务,
具有创造存款货币功能的银行 。 商业银行是典型的存款货币银行,
二、若干重要概念的识记
专业银行 (specialized bank)：
集中经营指定范围内的业务，并提供专门性金融服务的金融机构。
二、若干重要概念的识记
非银行金融机构 (non-banking
financial institutions)：不是以吸收存款为主要负债,而是以某种特殊方式吸收资金并运用资金,能够提供特色金融服务的金融机构 。
二、若干重要概念的识记
,四行两局一库,,旧中国国民党统治区金融机构体系的主体 。,四行,是指
,中央银行,中国银行,交通银行,农民银行,；,两局,是指,中央信托局,
邮政储金汇业局,；,一库,是指,中央合作金库,。
二、若干重要概念的识记
,大一统,金融体系：新中国成立后在 50
年代中期形成至改革开放前的金融机构体系 。 主要特点是：与计划经济体制高度统一；组织结构上高度统一,全国只有 1家银行；业务经营与管理高度统一；金融行政管理机关与业务经营实体统为一体 。
二、若干重要概念的识记
全能型金融机构 (multi-function financial
institution):能够提供各种金融业务的复合性金融机构,
具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、
证券、保险、信托等各种金融服务和工具,
具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机构的组合,
二、若干重要概念的识记
分离型金融机构 (divisional financial
institution):
只提供某种金融业务的金融机构，通常被监管体制所规定,
具有业务单一化的特点,只为客户提供银行、
证券、保险或信托某种金融服务和工具,
经营具有专业化细分的特点,
二、若干重要概念的识记
国际货币基金组织 (International Monetary Fund )
1945年 12月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成员
39个,2001年发展为 183个。
组织结构：以会员国入股方式组成，理事会为最高权力机构，还有执行董事会、总裁和业务机构等。一国投票权的大小取决于其所认缴的份额。
宗旨：研究和协商国际货币问题，加强国际货币合作；
便利国际贸易的扩大与平衡发展，协助会员国克服国际收支困难；促进国际汇兑，稳定货币汇率避免各国间的货币竞争性；消除妨碍世界贸易的外汇管制等。
资金来源与运用的特点。
二、若干重要概念的识记
世界银行集团 ( Word Bank Group)
最主要的机构是国际复兴开发银行（简称世界银行）和两个附属机构（国际开发协会和国际金融公司）。
宗旨是为解决会员国恢复和发展经济的资金不足，提供和组织长期贷款和投资，从而资助会员国兴办特定的基本建设工程协助其复兴与开发。
二、若干重要概念的识记
国际清算银行 ( Bank for International Settlements)
成立于 1930年 5月，是最早的国际金融机构，总部设在瑞士巴塞尔，初始成员 7个，现为 45个。
主要业务：商讨国际金融合作；从事国际货币和金融问题研究；为各国中央银行提供各种金融服务；为执行各种国际金融协定提供便利。
作用：促进各国中央银行交流；推动国际金融合作；
健全国际金融监管体系；提高国际金融抗风险能力等。
二、若干重要概念的识记
亚洲开发银行 (Asian Development Bank)
1966年 11月由亚洲太平洋经济委员会创办,总部设在菲律宾首都马尼拉,是面向亚洲和太平洋地区的政府间多边开发性银行机构 。 现有成员国 47个 。
宗旨：鼓励政府和私人在亚洲太平洋地区投资并提供项目提示和技术援助；促进和加强亚洲太平洋地区发展中国家,地区的经济发展 。
资金来源有两类：一是普通资金；二是特别基金；,
贷款也分为普通贷款和特别基金贷款 。 前者贷款期限为 10-25年,利率随金融市场利率调整；后者期限为 25-30年,利率为 1%-3%,属长期低利优惠贷款 。
二、若干重要概念的识记
非洲开发银行 (African Development Bank)
该行成立于 1964年 9月,总部设在科特迪瓦首都阿比让,除南非外非洲国家全部参加 。
资金来源与亚洲开发银行类似,主要是成员国认缴的股本；其贷款业务由普通贷款和特种贷款组成,主要用于项目建设或结构调整,政策调整等方面 。 特种贷款条件优惠,期限最长达 50年,不计利息 。
三、需要重点把握和理解的几个问题
1,怎样理解金融机构的产生与存在的必要性？
商品生产和交换发展中的支付需求；
经济社会活动中的投融资需求；
风险转移与风险管理需求；
经济和金融活动的扩大 对金融信息的需求
2、怎样理解金融机构是特殊企业的,特殊性,？
金融机构的企业性
金融机构的特殊性,
经营对象与经营内容的特殊性经营关系与活动原则的特殊性经营风险和作用影响的特殊性
3、我国现行金融机构体系的构成？
我国现行的是多元化的金融机构体系,
大陆现行金融机构体系是以中央银行为核心,政策性金融与商业性金融分离,
以国有商业银行为主体,多种金融机构并存的金融机构体系,(表 6-1,6-2)
比重(%)
65
10.1
4.5
8.7
11.7
国有商业银行其他商业银行农村信用社城市信用社其他金融机构
2001年底金融机构资产比重图
2001年底商业银行体系市场集中度示意图
87%
10
3%
国有商业银行其他商业银行城市商业银行
4,怎样理解新中国金融机构体系的发展？
了解新中国金融机构体系的建立与发展阶段 ;
了解新中国金融机构体系的建立基础与条件 ;
了解社会经济体制与条件对金融机构体系演变的影响,
5、当代各国金融机构体系的一般构成是什么？
以中央银行为核心,以存款货币银行为主体,各类专业银行,非银行金融机构,外资 （ 合资 ） 银行并存 。
6、如何理解金融机构体系中银行性和非银行性金融机构体系的关系？
共性：都是金融机构,都具备金融企业的基本特性 。
个性：①吸收资金的方式不同 ;② 业务种类不同 ;
③ 业务经营中所处的地位不同 ;④ 在经济中发挥的具体职能不同。
关系：都是金融机构体系的重要组成部分，共同为经济社会提供全面完善的金融服务。
7、现代金融机构体系的发展趋势？
（ 1） 创新趋势 （ 组织,业务,管理 ）
（ 2） 并购,重组与大型化趋势
（ 3） 混业经营与多元化趋势
（ 4） 银行非中介化与非银行金融机构兴盛
（ 5） 国际化趋势
8、国际性金融机构的构成与特点是什么?
★ 国际性金融机构最早建立于 1930年,在国际经济和金融事务中发挥了积极作用,
★ 国际性金融机构的构成,
☆ 全球性,国际货币基金组织；世界银行集团,
世界银行 ;国际开发协会 ;国际金融公司
☆ 区域性,亚洲开发银行 ;非洲开发银行等,
★ 国际性金融机构的共性 ;
★ 各自的特点,建立时间与组成 ;在活动宗旨与业务、资金来源与运用等方面各有特色,
9,国际金融机构体系有何作用?
● 国际金融机构体系的作用,
维持汇率稳定 ;
进行行业协调 ;
调节国际收支不平衡 ;
积极防范并解救国际金融危机 ;
积极组织商讨、调研国际经济金融领域中的重大事件；
提供多种服务,
● 国际金融机构体系作用的局限性,
