第八章 中央银行一、本章主要内容与结构安排
★中央银行的产生、发展与类型
★中央银行的性质与职能
★中央银行的支付清算制度
★中央银行体制下的货币创造过程
★中央银行的金融监管和存款保险制度二、若干重要概念的识记
● 中央银行 ----制定和执行货币政策、监督管理金融业、
在金融体系中处于核心地位的特殊金融机构。
二、若干重要概念的识记
● 单一型中央银行制 ----指国家单独建立中央银行机构并专门行使中央银行职能的制度,
◎ 单一型中央银行制的具体形式有一元制、二元制、多元制等几种,
二、若干重要概念的识记
● 再贴现 ----又叫重贴现,指商业银行将已经贴现的票据拿到中央银行再次申请贴现的融资业务,
◎ 中央银行对再贴现业务所规定的贴现率叫再贴现率 ;贴现条件叫再贴现条件,二者共同构成再贴现政策,
二、若干重要概念的识记
● 再贷款 ----中央银行向商业银行发放的贷款,一般有证券抵押放款和信用放款两种类型,
二、若干重要概念的识记
● 最后贷款人 ----当商业银行或其他金融机构出现资金周转困难时,向他们提供资金支持的人,
二、若干重要概念的识记
● 清算 ----替收付款双方结清债权债务关系的业务,
◎ 一般交易活动双方通过商业银行的收付款结清债权债务关系的叫支付 ;金融机构通过中央银行收付款结清债权债务关系的业务叫清算,
二、若干重要概念的识记
● 基础货币 ----又称强力货币或高能货币，是指经过商业银行的存贷款业务能够扩张或收缩货币供应量的货币,是货币供应量的基础,
◎ 数量上是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存在中央银行的准备金总和。
二、若干重要概念的识记
● 货币乘数 ----又称基础货币的扩张倍数,
是中央银行提供的基础货币与货币供应量之间扩张关系的数量表现,
◎ 货币乘数的基本公式为,
B
Ms
m?
二、若干重要概念的识记
● 金融监管 ----对金融业的监督与管理,
◎ 狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。
◎广义的金融监管是在当局监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。
◎各国的金融监管体系通常在广义的范畴下架构。
二、若干重要概念的识记
● 存款保险制度,指在一国金融体系中设有存款保险机构,凡吸收存款的金融机构以强制或自愿方式投保,一旦投保人遭风险事故时,
由存款保险机构提供理赔或财务救援,
◎ 存款保险制度的组织形式,官办、民办、
官民合办,
◎ 存款保险制度的基本功能,保险、救助、
监管,
三、需要重点把握和理解的几个问题一、怎样理解中央银行产生与发展的客观必要性?
◆ 从产生看,新式银行业迅速发展中出现的四大问题 ;
◆ 从发展看,自然演进与国家特设 ;
◆ 从职能变化看,成为国家最高金融管理与调控者,
二、中央银行与一般金融机构有何异同?
◆ 同,同属金融业,共同构成一国金融机构体系 ;
同样从事货币信用业务,
◆ 异,地位、经营目的、业务对象、
享有权限、履行职能的手段、活动领域等方面存在差异,(8-1)
三、如何理解中央银行的职能作用?
◆ 是发行的银行,对调控货币数量、
稳定币值有重要作用,
◆ 是银行的银行,对维护金融机构的正常运作、保持安全有重要作用,
◆ 是国家的银行,对宏观经济调控管理、协调国际金融活动有重要作用,
四、如何分析中央银行的资产负债表?
◆ 掌握表内资产项目的内容 ;(8-2)
◆ 掌握表内负债项目的内容 ;
◆ 掌握表内各项目的关系,
静态,资产 =负债 +资本 ;
动态,资产 ↑ 负债和资本必然增加
◇对应关系,对金融机构债权和负债的关系 ;
◇ 对政府债权和负债的关系 ;
◇ 对国外资产 +其他存款与自有资本的关系,
五、如何理解中央银行体制下的清算制度?
◆ 中央银行体制下清算业务的产生与发展,
◆ 现代支付系统中中央银行清算的地位,
◇ 两个层次 ;
◇ 三种业务,
◆ 中央银行清算业务的作用,
◆ 我国中央银行清算系统的建设与发展,
六、如何理解中央银行体制下的货币创造?
◆ 中央银行的负债中,基础货币占比较大,
◆ 中央银行资产业务与基础货币的关系,
◇ 对存款货币银行的债权与基础货币等量增减 ;
◇ 对政府债权的变化影响基础货币 ;
◇ 黄金外汇储备变化对基础货币的影响,
◆ 中央银行体制下的货币创造过程,源与流,
◆ 货币乘数效应及其决定因素,
◇ 通货 —存款比
◇准备 —存款比七、如何理解 金融监管的必要性?
◆ 市场经济的内在要求
◆金融业的特殊性,
◇ 金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用 ;
◇ 金融业的内在风险 ;
◇ 金融业的公共性 ;
◇ 维护金融秩序和公平竞争，提高金融效率,
八,金融监管有哪些内容、手段与方式
◆ 金融监管的内容主要有,市场准入的监管,市场运作过程的监管,市场退出的监管 。
◆ 金融监管的手段,法律手段 ;稽核手段 ;
行政手段 ;经济手段,
◆,四结合,的监管方法,现场稽核与非现场稽核相结合 ;定期检查与随机抽查相结合 ;全面监管与重点监管相结合 ;
外部监管与内部自律相结合,
★中央银行的产生、发展与类型
★中央银行的性质与职能
★中央银行的支付清算制度
★中央银行体制下的货币创造过程
★中央银行的金融监管和存款保险制度二、若干重要概念的识记
● 中央银行 ----制定和执行货币政策、监督管理金融业、
在金融体系中处于核心地位的特殊金融机构。
二、若干重要概念的识记
● 单一型中央银行制 ----指国家单独建立中央银行机构并专门行使中央银行职能的制度,
◎ 单一型中央银行制的具体形式有一元制、二元制、多元制等几种,
二、若干重要概念的识记
● 再贴现 ----又叫重贴现,指商业银行将已经贴现的票据拿到中央银行再次申请贴现的融资业务,
◎ 中央银行对再贴现业务所规定的贴现率叫再贴现率 ;贴现条件叫再贴现条件,二者共同构成再贴现政策,
二、若干重要概念的识记
● 再贷款 ----中央银行向商业银行发放的贷款,一般有证券抵押放款和信用放款两种类型,
二、若干重要概念的识记
● 最后贷款人 ----当商业银行或其他金融机构出现资金周转困难时,向他们提供资金支持的人,
二、若干重要概念的识记
● 清算 ----替收付款双方结清债权债务关系的业务,
◎ 一般交易活动双方通过商业银行的收付款结清债权债务关系的叫支付 ;金融机构通过中央银行收付款结清债权债务关系的业务叫清算,
二、若干重要概念的识记
● 基础货币 ----又称强力货币或高能货币，是指经过商业银行的存贷款业务能够扩张或收缩货币供应量的货币,是货币供应量的基础,
◎ 数量上是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存在中央银行的准备金总和。
二、若干重要概念的识记
● 货币乘数 ----又称基础货币的扩张倍数,
是中央银行提供的基础货币与货币供应量之间扩张关系的数量表现,
◎ 货币乘数的基本公式为,
B
Ms
m?
二、若干重要概念的识记
● 金融监管 ----对金融业的监督与管理,
◎ 狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。
◎广义的金融监管是在当局监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。
◎各国的金融监管体系通常在广义的范畴下架构。
二、若干重要概念的识记
● 存款保险制度,指在一国金融体系中设有存款保险机构,凡吸收存款的金融机构以强制或自愿方式投保,一旦投保人遭风险事故时,
由存款保险机构提供理赔或财务救援,
◎ 存款保险制度的组织形式,官办、民办、
官民合办,
◎ 存款保险制度的基本功能,保险、救助、
监管,
三、需要重点把握和理解的几个问题一、怎样理解中央银行产生与发展的客观必要性?
◆ 从产生看,新式银行业迅速发展中出现的四大问题 ;
◆ 从发展看,自然演进与国家特设 ;
◆ 从职能变化看,成为国家最高金融管理与调控者,
二、中央银行与一般金融机构有何异同?
◆ 同,同属金融业,共同构成一国金融机构体系 ;
同样从事货币信用业务,
◆ 异,地位、经营目的、业务对象、
享有权限、履行职能的手段、活动领域等方面存在差异,(8-1)
三、如何理解中央银行的职能作用?
◆ 是发行的银行,对调控货币数量、
稳定币值有重要作用,
◆ 是银行的银行,对维护金融机构的正常运作、保持安全有重要作用,
◆ 是国家的银行,对宏观经济调控管理、协调国际金融活动有重要作用,
四、如何分析中央银行的资产负债表?
◆ 掌握表内资产项目的内容 ;(8-2)
◆ 掌握表内负债项目的内容 ;
◆ 掌握表内各项目的关系,
静态,资产 =负债 +资本 ;
动态,资产 ↑ 负债和资本必然增加
◇对应关系,对金融机构债权和负债的关系 ;
◇ 对政府债权和负债的关系 ;
◇ 对国外资产 +其他存款与自有资本的关系,
五、如何理解中央银行体制下的清算制度?
◆ 中央银行体制下清算业务的产生与发展,
◆ 现代支付系统中中央银行清算的地位,
◇ 两个层次 ;
◇ 三种业务,
◆ 中央银行清算业务的作用,
◆ 我国中央银行清算系统的建设与发展,
六、如何理解中央银行体制下的货币创造?
◆ 中央银行的负债中,基础货币占比较大,
◆ 中央银行资产业务与基础货币的关系,
◇ 对存款货币银行的债权与基础货币等量增减 ;
◇ 对政府债权的变化影响基础货币 ;
◇ 黄金外汇储备变化对基础货币的影响,
◆ 中央银行体制下的货币创造过程,源与流,
◆ 货币乘数效应及其决定因素,
◇ 通货 —存款比
◇准备 —存款比七、如何理解 金融监管的必要性?
◆ 市场经济的内在要求
◆金融业的特殊性,
◇ 金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用 ;
◇ 金融业的内在风险 ;
◇ 金融业的公共性 ;
◇ 维护金融秩序和公平竞争，提高金融效率,
八,金融监管有哪些内容、手段与方式
◆ 金融监管的内容主要有,市场准入的监管,市场运作过程的监管,市场退出的监管 。
◆ 金融监管的手段,法律手段 ;稽核手段 ;
行政手段 ;经济手段,
◆,四结合,的监管方法,现场稽核与非现场稽核相结合 ;定期检查与随机抽查相结合 ;全面监管与重点监管相结合 ;
外部监管与内部自律相结合,
