商法学Ⅲ—保险法学 练习题第四部分 简答题
1．简述保险人的义务。 2．复保险的构成要件。 3．保险代位求偿权的行使要件。 4．可保危险的构成要件。 5．保险与赌博的区别。 6．简述保险利益。 7．保险合同的特征 8．简述投保的法律效力。 9．保险金先予给付义务的构成要件 10．保险合同的成立与生效的区别
知识点：各题题目中包含的内容 难度：难 答案：依次如下： 1． 在保险合同中，保险人的义务主要有两项： (1)给付保险赔偿金或保险金。保险赔偿金是针对财产保险而言的，保险金是针对人身保险而言的。给付保险赔偿金是保险人的最基本的义务，也是保险的归宿。保险人在发生约定的保险事故，金或者保险金。 (2)支付其他合理必要的费用。其他合理必要的费用是指投保人或者被保险人在发生保险事故时，或者在保险事故发生以后，为了保险人的利益而支付的费用。它包括： A．为防止或者减少保险标的的损失所支付的合理、必要费用。 B．为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的合理、必要的费用。 C．诉讼费或者仲裁费以及其他必要、合理的费用 2． （1）须投保人对“同一保险利益”为投保，同一投保人对于同一保险标的有相同的保险利益。 （2）须投保人的保险事故相同才能构成复保险，即针对同一保险事故。 （3）须向数个保险人订立数个保险合同。 重复保险须保险人是复数，保险合同亦必须是复数。如投保人与一个保险人订立一个保险合同或数个保险合同，皆是单保险而不是复保险。如与数个保险人订立一个保险合同，此为保险人的联合负给付义务，属共同保险，而非复保险。 （4）须有保险期间的重叠性。复保险的构成以时间有重叠性为要件。时间上的重叠包括“全部重叠”和“部分重叠”两种。 3．（1）被保险人须因某种原因事实（保险事故）发生而对第三人有损害赔偿请求权的存在。 （2）被保险人发生损害赔偿请求权的原因事实须属于保险事故的范围内。 （3）保险人已对被保险人为保险给付。 （4）保险人代位权，系以保险人自己名义对第三人行使。 （5）得代位行使的权利，以该权利性质上不具有人身专属性为限。 （6）代位权应向对被保险人负损害赔偿责任的人行使。 4．可保危险须具有一定条件，包括： （1）可保危险须为纯粹危险。保险人承保的危险为纯粹风险，即仅有损失机会而无获利机会的风险。 （2）可保危险须为偶然危险。可保危险的偶然性是对个别而言，在总体而言，则表现为必然性。其包括两重意义：1.危险具有发生的可能性； 2.危险发生具有不确定性，即发生的载体，时间、空间、损失范围及程度等无法确定。 （3）可保危险须是非故意危险。其含义包括：1.危险的发生或其所致的损失不是投保人的故意行为；2.危险的发生是当事人不可预知的，而对个体而言，可预知的风险带有必然性。 （4）可保危险须是有重大损失可能性的危险。。 （5）可保危险须是大量标的均有遭受损失可能性的危险。这是保险经营的大数法则的要求。 （6）可保危险须为未来危险。 5．其差别之处在于： （1）保险的目的是谋求个人生活的安定，同时亦是除去社会全体的不安，其手段是利己利人，其结果共存共荣；赌博的目的在于侥幸获利，其手段是损人利己，其结果是损人损己。两败俱伤。 （2）保险的结果，变无定（偶然事件）为一定（获得保险金），排除危险；赌博的结果，变一定（原有的赌本），为不定（或赢或输），创造危险。 （3）保险形成为一种经济制度，由国家大力推行，而赌博则常成为违法行为，为法律所抑制。 6．（1）保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益具有适法性、经济性、确定性。 （2）保险利益是保险合同生效和有效的重要条件。投保人对保险标的无保险利益的，保险合同无效。保险利益是认定保险合同有效的依据。此即保险利益原则。， （3）保险利益原则的目的在于限制损害填补的适用，避免赌博行为和防范道德危险。尤其在人身保险中，能更好地维护被保险人的人身安全。 （4）投保人的保险利益存在时间。财产保险与人身保险的保险利益，存在时间要求不同：财产保险的保险利益，合同订立之时可以暂不具有，但在保险标的因保险事故造成损失时，投保人必须具有保险利益；人身保险中，投保人在订立合同时必须具有保险利益，至于在保险事故发生时投保人是否仍然具有保险利益则在所不同。 7．（1）保险合同是债权合同； （2）保险合同是非典型双务合同； （3）保险合同是有偿合同； （4）保险合同是射幸合同； （5）保险合同是不要式合同； （6）保险合同是格式合同 8．（1）保险要约一旦到达受约人，要约人即不得撤回或进行变更扩张。（2）受要约人在保险要约到达后失效前即取得承诺权。（3）保险要约一般以其到达受要约人时生效。
9． 保险金的先予给付，又称“预付赔款”，是指保险人对给付请求权人提供的证明、资料进行认定后，认为事故属于保险给付义务范围，在最终确定给付金额之前，预先给付其可以确定的最低数额的金钱。 （1）须已经认定事故属于保险给付范围内。若事故是否属于保险范围尚不能确定，须先认定事故是否属于保险范围，此时，则不能适用预先给付。 （2）须满足在收到给付请求或有关证明、资料60日内不能最终确定给付金额的条件。保险金的先予支付有其特定的适用条件，即必须是在法定期限内对赔偿或者给付的数额不能确定的。 （3）预付金额是可以确定的给付的最低数额。 （4）预付金额须从最终给付金额中抵销。 10． 保险合同的成立不同于保险合同的生效。保险合同的成立是指保险协议存在的事实，即保险合同的成立只是解决合同是否存在的问题，虽然亦受法律的规范引导，但遵循着意思自治的原则，是当事人意思自由的结果。对于已经存在的保险合同进行何样的法律评价，是合同效力等制度所调整的内容。保险合同的生效是国家通过法律评价投保人与保险人的合意的表现，是法律肯认其意思的结果。成立的保险合同符合法律的要求才能生效，否则，或无效，或得撤销，或效力未定。
