商法学Ⅲ—保险法学 练习题第六部分 案例分析题
1．某厂女工王某于1996年6月22日为贺某投保(贺某与王某为婆媳关系)。经贺某同意后购买年期简易人身保险15份，指定受益人为贺某之孙，王某之子甲，时年12岁。保险费从王某的工资中扣交。交费1年零8个月后，王与被保险人之子乙离婚，法院判决甲随乙共同生活，离婚后王仍自愿按每月从自己工资中扣交这笔保险费，从未间断。1999年2月20日被保险人贺某病故，4月王向保险公司申请给付保险金。与此同时，乙提出被保险人是其母亲，指定受益人甲又随自己共同生活，应由他作为监护人领取这笔保险金。王则认为投保人是她，交费人也是她，而且她是受益人甲的母亲，也是甲合法的监护人，这笔保险金应由她领取。保险公司则以王某因离婚而对贺某无保险利益为由拒绝给付保险金。 问： （1）王某要求给付保险金的请求是否合理?为什么? （2）乙要求给付保险金的请求是否合理?为什么? （3）保险公司拒付的理由是否成立?为什么? （4）本案应当如何处理?为什么? 知识点：保险合同 难度：难 答案： 1．（1）王某要求给付保险金的请求不合理。因为在人身保险合同中，由被保险人指定的受益人享有保险金请求权，本案中，受益人不是王某，故王某无权请求给付保险金： （2）乙要求给付保险金的请求合理：因为乙虽然不是保险金受益人，但其是甲的抚养人和法定代理人，故乙虽然无保险金请求权，却能够代替甲向保险公司请求给付保险金。 （3）保险公司的拒付理由不成立、因为人身保险利益在时间上的效力与财产保险不同，只要求在订立合同时具有保险利益即可，事故发生时有无保险利益则在所不问。本案王某投保时已征得被保险人同意，视为对贺某具有保险利益；因而事故发生时。王某因离婚而对贺某无保险利益并不影响该合同效力。 （4）这笔保险金应付给甲。因为甲是未成年人，而乙既是其监护人，又是其抚养人，故由乙代替甲接受保险公司的给付 2．李某1999年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，李某向A保险公司购买了房屋火灾保险，保险期限为1年，保险金额为120万元，并于当日交清了保险费。2000年2月10日，李某将该别墅以125万元的价格卖给周某，李某并没有经A保险公司办理批单手续。2000年3月10日，因意外发生巨大火灾，房屋全部被烧毁。 问： （1）若李某向保险公司索赔，保险公司是否赔偿?为什么? （2）若周某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿?为什么? 知识点：保险合同 难度：难 答案： 2． （1）保险公司不应赔偿。因为保险法第34条规定，保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。本案中，一方面，李某违反了最大诚信原则，别墅转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效；另一方面，别墅转让后，被保险人李某对该别墅已经不存在保险利益，则保险合同自别墅转让时起失效。 （2）保险公司不应赔偿。因为周某同A保险公司没有保险关系，不是被保险人。
