第三节 网络银行实例分析
? 国外网络银行
? 我国的网络银行
?在线查帐
?在线付款
?在线转帐
? PC Banking
? http://www.bankamerica.com
例,美洲银行
? Secure Sign In
? Your online security is important to us,That is why
we are committed to safeguarding your personal
information online to keep it secure and
confidential.
? When you sign in to Online Banking from the Bank
of America home page,your ID and Passcode are
sent over the Internet from your computer to ours
using Secure Socket Layer (SSL) technology,SSL
encrypts your personal information before it
leaves your computer,ensuring that no one else
can read it.
? Once you have signed in,you can check that
your Online Banking session is secure in two
ways:
? Look for the small padlock icon usually located
in the lower right corner of your Web browser
window,A closed,or locked,padlock indicates a
secure connection,
? Look for the letters "https://" at the beginning of
the Web site address or URL in your Web
browser,The "s" means secure,
例：安全第一网络银行
- The World‘s First Internet Bank -
安全第一网络银行 是由 Michael C,McChesney
和 James S,Mahan创始于 1995年 10月 18日 。
安全第一网络银行总资产为 4100万美元, 其总
部设在美国亚特兰大 。
安全第一网络银行是 Internet银行的先锋, 它
被联机银行协会评为 1996年最具创意的站点 。
它是第一家 Internet银行, 第一家获得联邦
监管机构认证可以在因特网上营业的银行,
第一家获得联邦储蓄保险公司提供保险的
Internet银行, 第一家在美国全部 50个州都
有客户及帐户的银行 。
芬兰网上银行
芬兰股份银行, 1996年开办 互联网银行业
务, 在两年的时间里, 已发展了 16万个
用户 。 到 1997年, 芬兰最大的商业银行
梅里塔银行和莱奥尼阿银行也相继加入
提供网上服务的银行行列 。 据芬兰有关
部门统计, 只有 510万人口的芬兰, 上述
三大银行利用 互联网银行 办理支付业务
的 用户已达到 50万个 。
德国的 Gries & Heissel银行
Gries & Heissel银行最近宣布他们开了德国第
一家 Internet银行, 为其用户提供可在最新的
银行里实践网上交易的机会 。
G&HBankensoftwaregmbH,Gries&Heissel 网上地
址为,http://www.guh.de/ 处访问到 。
该银行通过 Internet可提供的服务包括, 回答
关于帐户的存款问题,完成银行转换和贷款,日
常操作,如整理标准定单, 订购支票和银行信
用卡或地址的变化等 。
中国的网上银行
中国银行
1996年 2月,中国银行在互联网上开始建设自
己的主页（ HOME PAGE），成为全国 第一家在
互联网上向全球 发布信息 的银行 。以后，互
联网银行的服务系统陆续开发并投入使用了
国际收支的的申报、信用卡交易查询、集团
客户服务 等等。
只有互联网银行支持的网上商务，才是真正的网
上商务。 98年 3月 中国银行和 世纪互联 宣布国
内第一笔电子交易。
3月 31日, 中行采用加拿大 SLM电子银行管理解决
方案, 在北京, 天津, 上海, 广州和青岛进行
的 在线分行连通 试验取得成功, 5城市用户可
以在中行的任何一家分支机构以及自动柜员机
上访问自己的帐户或进行自己存, 贷款交易 。
? 企业 (集团 )客户可进行 账务查询、内部
转账、资金划拨、国际结算业务网上查
询服务、国际收支申报等 业务活动，此
外还推出了, 银证快车,,这是中国银
行根据券商要求，开发出的一项具有高
科技含量的金融清算产品。
E-banking
对公网上银行服务
? 为适应日益激烈的市场竞争，满足客户对帐户信
息的实时监控和财务集中管理的迫切需求，中行
陆续推出了, 汇划即时通,,, 集团查询,,
,对公帐户实时查询, 等网上银行产品。客户在
任何时间、任何地点通过 Internet登录银行网站，
向中国银行网上银行系统（ Online Banking
Service System）提交查询和（或）转帐指令，
进行资金汇划和帐户管理，实现了对公司帐户的
实时远程监控 和全新的 资金汇划 模式。
手机银行
? 个人理财服务，实现帐户信息 查询,存
款帐户间 转帐,银证 转帐,证券买卖、
个人实盘外汇 买卖,代缴费、金融 信息
查询 等功能。
电话银行
? 是一种与电话网络联网并通过中国银行
电话银行服务系统实现金融 信息查询 和
有关 金融交易 的 服务 。客户（个人）可
以在中国银行规定的服务时间内，使用
音频电话对系统提供的各种服务进行选
择。
? 电话银行服务功能包括：各类帐户之间
的转帐、银券服务、代收代付、金融信
息查询、各类个人帐户资料的查询、个
人支票保付、存折临时挂失、密码修改、
个人实盘外汇买卖。
家居银行
?,家居银行服务, 实现的载体是中国银行长城
电子借记卡，家居银行的客户号同电子借记卡
卡号。
? 长城电子借记卡具有 存款、取款、消费、转帐
功能，可在省内联网城市网点和全国一百多家
联网城市的自动柜员机上使用；在联网城市的
中国银行特约商户购物消费；并可作为网上的
支付手段，实现 网上缴费、购物和转帐 。
湖南省分行家居银行服务项目
? 1,金融信息查询 。客户可通过电脑或电视上网进入中
国银行家居银行服务主页 (http://61.137.4.126)，查
询中国银行湖南省分行提供的人民币汇率、人民币存
贷款利率等金融信息。
2,银证转帐业务 。银行与证券公司签定了银证转帐协
议，拥有电子借记卡和在证券公司开有资金帐户的客
户，可通过申请指定这两个帐户资金可以随意调拨。
? 3,话费自缴 。随时查询上月应缴的电话费，
并发指令用借记卡支付。在申请时最多可以指
定十个电话号码由客户的借记卡缴费，在半年
内到中国银行任一网点打印发票。
4,帐户管理 。电子借记卡可以与客户在中国
银行开立的不同的个人帐户之间建立联系，如
定期一本通帐户、活期一本通帐户、个人支票
帐户和信用卡等，帮助客户完成借记卡和这些
帐户之间的 转帐,查询所有卡和帐户的 余额 和
交易情况 。
广东省分行家居银行服务项目
? 查询余额 --查询借记卡、信用卡、活期一本
通、个人支票等个人帐户余额。
? 外汇宝实盘交易 --汇率查询、预留定单买卖、
定单撤销、美元、英镑、日元、港币、欧元
等 12种主要货币外汇买卖、定单查询。
? 银证通业务 --中行帐户与证券公司帐户之间
的自助转帐服务，下一步可直接从事股票交
易买卖。
? 转帐服务 --信用卡、借记卡等帐户余额
的互转。
? 专项服务 --手机等项目代缴费、医院预
约挂号。
? 更改密码 --更改, 家居银行, 密码。
? 查询交易 --最近五笔交易查询。
中国招商银行
网上支付卡的使用（自助终端）
网上支付卡的使用（电话银行）
网上支付卡的使用（个人银行）
? 国外网络银行
? 我国的网络银行
?在线查帐
?在线付款
?在线转帐
? PC Banking
? http://www.bankamerica.com
例,美洲银行
? Secure Sign In
? Your online security is important to us,That is why
we are committed to safeguarding your personal
information online to keep it secure and
confidential.
? When you sign in to Online Banking from the Bank
of America home page,your ID and Passcode are
sent over the Internet from your computer to ours
using Secure Socket Layer (SSL) technology,SSL
encrypts your personal information before it
leaves your computer,ensuring that no one else
can read it.
? Once you have signed in,you can check that
your Online Banking session is secure in two
ways:
? Look for the small padlock icon usually located
in the lower right corner of your Web browser
window,A closed,or locked,padlock indicates a
secure connection,
? Look for the letters "https://" at the beginning of
the Web site address or URL in your Web
browser,The "s" means secure,
例：安全第一网络银行
- The World‘s First Internet Bank -
安全第一网络银行 是由 Michael C,McChesney
和 James S,Mahan创始于 1995年 10月 18日 。
安全第一网络银行总资产为 4100万美元, 其总
部设在美国亚特兰大 。
安全第一网络银行是 Internet银行的先锋, 它
被联机银行协会评为 1996年最具创意的站点 。
它是第一家 Internet银行, 第一家获得联邦
监管机构认证可以在因特网上营业的银行,
第一家获得联邦储蓄保险公司提供保险的
Internet银行, 第一家在美国全部 50个州都
有客户及帐户的银行 。
芬兰网上银行
芬兰股份银行, 1996年开办 互联网银行业
务, 在两年的时间里, 已发展了 16万个
用户 。 到 1997年, 芬兰最大的商业银行
梅里塔银行和莱奥尼阿银行也相继加入
提供网上服务的银行行列 。 据芬兰有关
部门统计, 只有 510万人口的芬兰, 上述
三大银行利用 互联网银行 办理支付业务
的 用户已达到 50万个 。
德国的 Gries & Heissel银行
Gries & Heissel银行最近宣布他们开了德国第
一家 Internet银行, 为其用户提供可在最新的
银行里实践网上交易的机会 。
G&HBankensoftwaregmbH,Gries&Heissel 网上地
址为,http://www.guh.de/ 处访问到 。
该银行通过 Internet可提供的服务包括, 回答
关于帐户的存款问题,完成银行转换和贷款,日
常操作,如整理标准定单, 订购支票和银行信
用卡或地址的变化等 。
中国的网上银行
中国银行
1996年 2月,中国银行在互联网上开始建设自
己的主页（ HOME PAGE），成为全国 第一家在
互联网上向全球 发布信息 的银行 。以后，互
联网银行的服务系统陆续开发并投入使用了
国际收支的的申报、信用卡交易查询、集团
客户服务 等等。
只有互联网银行支持的网上商务，才是真正的网
上商务。 98年 3月 中国银行和 世纪互联 宣布国
内第一笔电子交易。
3月 31日, 中行采用加拿大 SLM电子银行管理解决
方案, 在北京, 天津, 上海, 广州和青岛进行
的 在线分行连通 试验取得成功, 5城市用户可
以在中行的任何一家分支机构以及自动柜员机
上访问自己的帐户或进行自己存, 贷款交易 。
? 企业 (集团 )客户可进行 账务查询、内部
转账、资金划拨、国际结算业务网上查
询服务、国际收支申报等 业务活动，此
外还推出了, 银证快车,,这是中国银
行根据券商要求，开发出的一项具有高
科技含量的金融清算产品。
E-banking
对公网上银行服务
? 为适应日益激烈的市场竞争，满足客户对帐户信
息的实时监控和财务集中管理的迫切需求，中行
陆续推出了, 汇划即时通,,, 集团查询,,
,对公帐户实时查询, 等网上银行产品。客户在
任何时间、任何地点通过 Internet登录银行网站，
向中国银行网上银行系统（ Online Banking
Service System）提交查询和（或）转帐指令，
进行资金汇划和帐户管理，实现了对公司帐户的
实时远程监控 和全新的 资金汇划 模式。
手机银行
? 个人理财服务，实现帐户信息 查询,存
款帐户间 转帐,银证 转帐,证券买卖、
个人实盘外汇 买卖,代缴费、金融 信息
查询 等功能。
电话银行
? 是一种与电话网络联网并通过中国银行
电话银行服务系统实现金融 信息查询 和
有关 金融交易 的 服务 。客户（个人）可
以在中国银行规定的服务时间内，使用
音频电话对系统提供的各种服务进行选
择。
? 电话银行服务功能包括：各类帐户之间
的转帐、银券服务、代收代付、金融信
息查询、各类个人帐户资料的查询、个
人支票保付、存折临时挂失、密码修改、
个人实盘外汇买卖。
家居银行
?,家居银行服务, 实现的载体是中国银行长城
电子借记卡，家居银行的客户号同电子借记卡
卡号。
? 长城电子借记卡具有 存款、取款、消费、转帐
功能，可在省内联网城市网点和全国一百多家
联网城市的自动柜员机上使用；在联网城市的
中国银行特约商户购物消费；并可作为网上的
支付手段，实现 网上缴费、购物和转帐 。
湖南省分行家居银行服务项目
? 1,金融信息查询 。客户可通过电脑或电视上网进入中
国银行家居银行服务主页 (http://61.137.4.126)，查
询中国银行湖南省分行提供的人民币汇率、人民币存
贷款利率等金融信息。
2,银证转帐业务 。银行与证券公司签定了银证转帐协
议，拥有电子借记卡和在证券公司开有资金帐户的客
户，可通过申请指定这两个帐户资金可以随意调拨。
? 3,话费自缴 。随时查询上月应缴的电话费，
并发指令用借记卡支付。在申请时最多可以指
定十个电话号码由客户的借记卡缴费，在半年
内到中国银行任一网点打印发票。
4,帐户管理 。电子借记卡可以与客户在中国
银行开立的不同的个人帐户之间建立联系，如
定期一本通帐户、活期一本通帐户、个人支票
帐户和信用卡等，帮助客户完成借记卡和这些
帐户之间的 转帐,查询所有卡和帐户的 余额 和
交易情况 。
广东省分行家居银行服务项目
? 查询余额 --查询借记卡、信用卡、活期一本
通、个人支票等个人帐户余额。
? 外汇宝实盘交易 --汇率查询、预留定单买卖、
定单撤销、美元、英镑、日元、港币、欧元
等 12种主要货币外汇买卖、定单查询。
? 银证通业务 --中行帐户与证券公司帐户之间
的自助转帐服务，下一步可直接从事股票交
易买卖。
? 转帐服务 --信用卡、借记卡等帐户余额
的互转。
? 专项服务 --手机等项目代缴费、医院预
约挂号。
? 更改密码 --更改, 家居银行, 密码。
? 查询交易 --最近五笔交易查询。
中国招商银行
网上支付卡的使用（自助终端）
网上支付卡的使用（电话银行）
网上支付卡的使用（个人银行）
