2009-7-27 1
案例：招商银行的网上业务
招商银行简介
招商银行（ http://www.cmbchina.com ）
招商银行的网上业务
储蓄一卡通
电话银行业务
Internet“一网通,
第六章 电子商务与金融第六章 电子商务与金融如何申请一卡通如何申请一网通取款秘码：
查询秘码：
一网通
2009-7-27 2
思考：
1,一卡通与一网通有什么不同？
2,网上银行与传统银行有何不同？
3,网上银行在电子商务的支付中有何优势？
第六章 电子商务与金融第六章 电子商务与金融
2009-7-27 3
第五章 网上支付与安全交易
5,1 电子货币
5,2 网上银行
5,3 网上支付
5,4 电子商务安全交易体系
5,5 电子商务安全交易协议第六章 电子商务与金融
2009-7-27 4
第一节 电子货币
电子货币的发行
电子货币的分类
电子现金的特点
e现金的安全防范措施第六章 电子商务与金融
2009-7-27 5
6,1,1 电子货币的发行
1,电子货币的发行
电子货币发行和运行的流程分为 3个步骤，
即发行、流通和回收
以下为电子货币发行的图示：
第六章 电子商务与金融
2009-7-27 6
一 电子货币的发行
A
（电子货币发行者）
Y
（电子货币使用者）
X
（电子货币使用者）
现金或存款流数据流
1
3
2
图 5-2 电子货币的发行第六章 电子商务与金融
2009-7-27 7
5,1,1 电子货币的发行
2,中介机构的介入
A
（电子货币发行者）
Y
（电子货币使用者）
X
（电子货币使用者）
现金或存款流数据流
1 5
3
a银 行 b银 行
42
图 5-3 有中介机构介入的电子货币体系第六章 电子商务与金融
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二 电子货币的分类
按支付方式分类可将电子货币分为以下 4种：
1,储值卡型：
2,信用卡应用型：
3,存款利用型：
4,现金模拟型：
5,个人信用：
第六章 电子商务与金融
2009-7-27 9
二 电子货币的分类
1,储值卡型电子货币的特点：
消费者必须用现金购买相同价值的卡，凭卡消费；
不计名、不挂失；通
面值较小，一般为 20元,50元,100元等；
大多为 IC卡；
神州行充值卡实行双向计费政策，通话时，
系统将会随时计算卡内余额，当余额小于 10
元或仅够通话 60秒时，会以提示音提醒。当卡内余额为 0时，通话会被自动切断。请及时用充值卡充值。
第六章 电子商务与金融
2009-7-27 10
二,电子货币的分类
2,信用卡应用型电子货币
1) 信用卡的概念,信用卡是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项银行基本功能融为一体的业务。
2) 信用卡的基本功能
ID功能
结算功能
信息记录功能
3) 信用卡的附加服务功能
4) 应用特性第六章 电子商务与金融
2009-7-27 11
信用卡应用型电子货币
A、信用卡卡号,16位凸印的数字代表您的招商银行信用卡卡号。
B、起用月 /年（ MM/YY）,卡片开始使用时间（前面为月份，后面为年份后两位）。
C、有效月 /年（ MM/YY）,卡片使用的有效时间（前面为月份，后面为年份后两位），亦是续卡换发时间，如逾期您未收到换发的新卡，请立即与我行联系。
D、您的英文姓名,您在填写申请书时填写的英文姓名，建议使用您护照上的英文姓名（一般情况下与您的汉语拼音姓名相同），以避免使用上的不便。
E、信用卡种类的标识,您持有的信用卡种类。根据标识，您的信用卡可在有相应标识的特约商店消费，在有相应标志的 ATM机上预借现金。
2009-7-27 12
F、卡片磁条磁条上录有您的重要资料，请避免刮伤或与磁性物品放置在一起，以免磁条受损。
G、个人签名栏拿到卡片后，请您立即签上您惯用的签名式样（建议使用油性签字笔或圆珠笔），日后用卡交易时也请签上相同式样的签名。
H、客户服务热线您在使用卡片过程中有任何的疑问，请拨打我们全年 365天、每天 24小时客户服务热线 800-820-5555（提醒您，它可是免费的喔），手机用户及未开通 800业务的地区则请拨打 021-38784800。
I、海外服务热线您在国外使用卡片过程中有任何的疑问，请拨打 86-21-38784800致电我行的 24小时客户服务热线咨询。
J、卡号末四位号码您的信用卡卡号的末四位号码，与正面凸印的卡号末四位号码一致，以防止您的卡片被不法分子伪冒。
K,CVV2码（威士卡）
在信用卡背面的签名栏上，紧跟在卡号末四位号码的后面印有 3位保安数字，即 CVV2码（威士卡），当您使用信用卡进行电视、电话购物和网上交易时，特约商户会根据需要要求您输入此号码以核实您的身份。
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二 电子货币的分类
3,存款利用型电子货币
特点：通过计算机通信网络安全移动存款支付以完成结算 。
有现金结算和移动存款的结算两种结算方法 。
第六章 电子商务与金融
2009-7-27 18
二 电子货币的分类
4,现金模拟型电子货币
① 现金支付的特点
② 电子现金的实现
e现金的实现手段
Mondex的实现手段第六章 电子商务与金融
2009-7-27 19
二 电子货币的分类
n 电子现金的普及类型 主持或应用推广单位
e现金?求索现金 (荷兰 )
mark twain银行 (美国 )
德意志银行 (德国 )
EU net(梅里达银行、奥考银行、波斯顿银行合作项目 )
网络现金 (ISI：信息科学研究所 )
南加利福尼亚大学所属
Mondex?Mondex UK(英国 )?威尔斯 ·伐哥银行 (美国 )
香港汇丰银行 (亚洲 )
加拿大皇家银行、加拿大帝国商业银行
(加拿大 )
表 5.1 主要的现金模拟型电子货币第六章 电子商务与金融
2009-7-27 20
二 电子货币的分类
5,个人信用
① 个人信用 的基本概念
② 个人信用评级标准第六章 电子商务与金融
2009-7-27 21
三 电子现金的 安全防范措施
1.,盲签名,的密码技术
2,电子现金的序列号
3,电子现金支付时的处理过程
4,电子现金的流通次数第六章 电子商务与金融
2009-7-27 22
第二节 网上银行
网上银行的基本概念
网络银行运作特点第六章 电子商务与金融
2009-7-27 23
一,网上银行的基本概念
1,网上银行的定义
2,网上银行在电子商务中的地位
3,网上银行的特点
无分支机构
开放性与虚拟化
智能化 （,三 A银行” ）
创新化
运营成本低
以已有的业务处理系统为基础联系现有的业务系
采用 Internet／ Intranet技术第六章 电子商务与金融
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二,银行基本业务
1,家庭银行 (Home Banking)
2,企业银行 (Firm Banking)
3,信用卡业务
4,各种支付
5,国际业务
6,信贷
7,特色服务
8,商务服务
9,信息发布第六章 电子商务与金融
2009-7-27 25
三,网络银行的运作特点
1,计算机与通信技术为依托
2,突破了传统的时空限制
3,低成本高效益
4,无纸化
5,传统银行机构虚拟化
6,改变了传统银行机构的结构和运行模式第六章 电子商务与金融
2009-7-27 26
第三节 电子支付 系统
电子商务网上购物流程
网上支付模式第六章 电子商务与金融
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一 电子商务网上购物流程
1,信用卡购物流程
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图 5-4 信用卡购物流程第六章 电子商务与金融
2009-7-27 28
一,电子商务网上购物流程
2,网上购物流程
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图 5-5 网上购物流程示意图
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二、网上支付模式
1,面向商户的 MOSET(Merchant Oriented SET)模式
2,无证书 SET(Cert Less SET)模式
3,完全 SET模式
4,单纯 SSL模式 (收银机,POS仿真 )
案例：招商银行的网上业务
招商银行简介
招商银行（ http://www.cmbchina.com ）
招商银行的网上业务
储蓄一卡通
电话银行业务
Internet“一网通,
第六章 电子商务与金融第六章 电子商务与金融如何申请一卡通如何申请一网通取款秘码：
查询秘码：
一网通
2009-7-27 2
思考：
1,一卡通与一网通有什么不同？
2,网上银行与传统银行有何不同？
3,网上银行在电子商务的支付中有何优势？
第六章 电子商务与金融第六章 电子商务与金融
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第五章 网上支付与安全交易
5,1 电子货币
5,2 网上银行
5,3 网上支付
5,4 电子商务安全交易体系
5,5 电子商务安全交易协议第六章 电子商务与金融
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第一节 电子货币
电子货币的发行
电子货币的分类
电子现金的特点
e现金的安全防范措施第六章 电子商务与金融
2009-7-27 5
6,1,1 电子货币的发行
1,电子货币的发行
电子货币发行和运行的流程分为 3个步骤，
即发行、流通和回收
以下为电子货币发行的图示：
第六章 电子商务与金融
2009-7-27 6
一 电子货币的发行
A
（电子货币发行者）
Y
（电子货币使用者）
X
（电子货币使用者）
现金或存款流数据流
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图 5-2 电子货币的发行第六章 电子商务与金融
2009-7-27 7
5,1,1 电子货币的发行
2,中介机构的介入
A
（电子货币发行者）
Y
（电子货币使用者）
X
（电子货币使用者）
现金或存款流数据流
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a银 行 b银 行
42
图 5-3 有中介机构介入的电子货币体系第六章 电子商务与金融
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二 电子货币的分类
按支付方式分类可将电子货币分为以下 4种：
1,储值卡型：
2,信用卡应用型：
3,存款利用型：
4,现金模拟型：
5,个人信用：
第六章 电子商务与金融
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二 电子货币的分类
1,储值卡型电子货币的特点：
消费者必须用现金购买相同价值的卡，凭卡消费；
不计名、不挂失；通
面值较小，一般为 20元,50元,100元等；
大多为 IC卡；
神州行充值卡实行双向计费政策，通话时，
系统将会随时计算卡内余额，当余额小于 10
元或仅够通话 60秒时，会以提示音提醒。当卡内余额为 0时，通话会被自动切断。请及时用充值卡充值。
第六章 电子商务与金融
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二,电子货币的分类
2,信用卡应用型电子货币
1) 信用卡的概念,信用卡是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项银行基本功能融为一体的业务。
2) 信用卡的基本功能
ID功能
结算功能
信息记录功能
3) 信用卡的附加服务功能
4) 应用特性第六章 电子商务与金融
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信用卡应用型电子货币
A、信用卡卡号,16位凸印的数字代表您的招商银行信用卡卡号。
B、起用月 /年（ MM/YY）,卡片开始使用时间（前面为月份，后面为年份后两位）。
C、有效月 /年（ MM/YY）,卡片使用的有效时间（前面为月份，后面为年份后两位），亦是续卡换发时间，如逾期您未收到换发的新卡，请立即与我行联系。
D、您的英文姓名,您在填写申请书时填写的英文姓名，建议使用您护照上的英文姓名（一般情况下与您的汉语拼音姓名相同），以避免使用上的不便。
E、信用卡种类的标识,您持有的信用卡种类。根据标识，您的信用卡可在有相应标识的特约商店消费，在有相应标志的 ATM机上预借现金。
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F、卡片磁条磁条上录有您的重要资料，请避免刮伤或与磁性物品放置在一起，以免磁条受损。
G、个人签名栏拿到卡片后，请您立即签上您惯用的签名式样（建议使用油性签字笔或圆珠笔），日后用卡交易时也请签上相同式样的签名。
H、客户服务热线您在使用卡片过程中有任何的疑问，请拨打我们全年 365天、每天 24小时客户服务热线 800-820-5555（提醒您，它可是免费的喔），手机用户及未开通 800业务的地区则请拨打 021-38784800。
I、海外服务热线您在国外使用卡片过程中有任何的疑问，请拨打 86-21-38784800致电我行的 24小时客户服务热线咨询。
J、卡号末四位号码您的信用卡卡号的末四位号码，与正面凸印的卡号末四位号码一致，以防止您的卡片被不法分子伪冒。
K,CVV2码（威士卡）
在信用卡背面的签名栏上，紧跟在卡号末四位号码的后面印有 3位保安数字，即 CVV2码（威士卡），当您使用信用卡进行电视、电话购物和网上交易时，特约商户会根据需要要求您输入此号码以核实您的身份。
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2009-7-27 15
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二 电子货币的分类
3,存款利用型电子货币
特点：通过计算机通信网络安全移动存款支付以完成结算 。
有现金结算和移动存款的结算两种结算方法 。
第六章 电子商务与金融
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二 电子货币的分类
4,现金模拟型电子货币
① 现金支付的特点
② 电子现金的实现
e现金的实现手段
Mondex的实现手段第六章 电子商务与金融
2009-7-27 19
二 电子货币的分类
n 电子现金的普及类型 主持或应用推广单位
e现金?求索现金 (荷兰 )
mark twain银行 (美国 )
德意志银行 (德国 )
EU net(梅里达银行、奥考银行、波斯顿银行合作项目 )
网络现金 (ISI：信息科学研究所 )
南加利福尼亚大学所属
Mondex?Mondex UK(英国 )?威尔斯 ·伐哥银行 (美国 )
香港汇丰银行 (亚洲 )
加拿大皇家银行、加拿大帝国商业银行
(加拿大 )
表 5.1 主要的现金模拟型电子货币第六章 电子商务与金融
2009-7-27 20
二 电子货币的分类
5,个人信用
① 个人信用 的基本概念
② 个人信用评级标准第六章 电子商务与金融
2009-7-27 21
三 电子现金的 安全防范措施
1.,盲签名,的密码技术
2,电子现金的序列号
3,电子现金支付时的处理过程
4,电子现金的流通次数第六章 电子商务与金融
2009-7-27 22
第二节 网上银行
网上银行的基本概念
网络银行运作特点第六章 电子商务与金融
2009-7-27 23
一,网上银行的基本概念
1,网上银行的定义
2,网上银行在电子商务中的地位
3,网上银行的特点
无分支机构
开放性与虚拟化
智能化 （,三 A银行” ）
创新化
运营成本低
以已有的业务处理系统为基础联系现有的业务系
采用 Internet／ Intranet技术第六章 电子商务与金融
2009-7-27 24
二,银行基本业务
1,家庭银行 (Home Banking)
2,企业银行 (Firm Banking)
3,信用卡业务
4,各种支付
5,国际业务
6,信贷
7,特色服务
8,商务服务
9,信息发布第六章 电子商务与金融
2009-7-27 25
三,网络银行的运作特点
1,计算机与通信技术为依托
2,突破了传统的时空限制
3,低成本高效益
4,无纸化
5,传统银行机构虚拟化
6,改变了传统银行机构的结构和运行模式第六章 电子商务与金融
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第三节 电子支付 系统
电子商务网上购物流程
网上支付模式第六章 电子商务与金融
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一 电子商务网上购物流程
1,信用卡购物流程
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二、网上支付模式
1,面向商户的 MOSET(Merchant Oriented SET)模式
2,无证书 SET(Cert Less SET)模式
3,完全 SET模式
4,单纯 SSL模式 (收银机,POS仿真 )
