第六编 票 据 法
第二十章 票据法概述
重点内容：票据的概念、分类及其功能，票据的
法律特征，票据法的概念、地位和特征。
第一节 票据概述
? 一,
? （ 一 ） 票据的概念
? 票据指出票人依法签发的, 约定自己或委托他人
或金融机构向受款人或持票人于到期日或见票日
无条件地支付一定金额的有价证券 。
? 它包括汇票, 本票和支票三种 。
? 宋朝通行于陕、川一带的交子：
? 明朝 宝钞：
? （ 二 ） 票据的分类
? 英美法系；票据是指汇票和本票, 把支票包括在
汇票之中；
? 大陆法系：票据仅指汇票和本票, 支票是与之并
列的另一种有价证券；
? 我国立法：票据是指汇票, 本票和支票 。
? 此外, 根据票据是否记录权利人姓名 (或名称 )为
标准, 分成记名票据和无记名票据 。
? 二,
? （ 一 ） 票据是设权证券
? （ 二 ） 票据是债权证券
? （ 三 ） 票据是金钱证券
? （ 四 ） 票据是流通证券
? （ 五 ） 票据是无因证券
? （ 六 ） 票据是文义证券
? （ 七 ） 票据是要式证券
? （ 八 ） 票据是占有证券
? （ 九 ） 票据是提示证券
? （ 十 ） 票据是返还证券
? 三,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? （ 三 ）
? （ 四 ）
? （ 五 ） 信用功能
? （ 六 ）
第二节
? 一,
? （ 一 ） 票据法的概念
? （ 二 ）
?
? 二,
? （ 一 ）
? （ 二 ） 票据法的技术性
? （ 三 ）
? 三,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? （ 三 ）
? 四,
? 五,
? （ 一 ） 旧中国的票据立法情况
? （ 二 ）
? 复习思考题
? 1,什么是票据？ 它的分类？
? 2,票据的法律特征是什么？
? 3,简述票据的功能 。
? 4,什么是票据法？ 它的特征？
? 5、试述票据法的立法体系及国际立法的统一 。
第二十一章 票据法基本制度
重点内容：票据法律关系，票据行为的特征、种
类及其要件，票据权利的行使与保全，特殊票据
的构成及其效力，涉外票据的法律适用。
第一节 票据法律关系
? 一,
? 二, 票据关系
? （ 一 ） 票据关系的概念
? 票据法律关系 (简称票据关系 ),是指由票据法所
确认和规范的, 基于票据当事人的票据行为而发
生的票据上的债权债务关系 。
? （ 二 ） 票据关系的构成
主体 客体 内容
票据法律关系
? 1、
? 是票据关系的参加者 (或当事人 ),即享有票据权
利, 承担票据义务的当事人 。
? 当事人：出票人, 付款人, 受款人, 持票人, 承
兑人, 背书人, 保证人, 参加承兑人和参加付款
人等 。
? 关系人：委托收款人, 未承兑汇票和支票当中的
付款人, 代理付款人
? 基本当事人
和非基本当事人
? 前手和后手
? 持票人和非持票人
? 债权人和债务人
? 2、票据关系的客体
? 是指票据当事人的权利和义务所共同指向的对象。
? 票据关系客体只能是一定数额的货币。
? 3,票据关系的内容
? 是指票据当事人因票据行为依法享有的权利和承
担的义务 。
? 票据权利是指票据权利人依法为实现票据债权而
为一定行为或要求他人为一定行为的可能性, 即
付款请求权和追索权 。
? 票据义务, 又称票据责任, 是指票据义务人依法
为或不为一定行为的必要性, 一般指票据义务人
向持票人支付票据金额的义务 。
? 三,
? （ 一 ） 与票据有关的法律关系概述
? 指票据关系以外与票据有密切关联的法律关系,
即与票据有密切联系的当事人相互间产生的权利
和义务关系 。
? （ 二 ） 票据法上与票据有关的法律关系
? 是由票据法直接规定的与票据行为有关的法律关
系 。 包括：
? 票据返还请求权；
（ 恶意 重大过失 ）
? 利益偿还请求权；
（ 出票人 承兑人 ）
? 交出票据请求权；
（ 付款后的付款人 ）
? （三）民法上的与票据有关的法律关系
民法上的与票据有关的法律关系是指由民法规范
来调整的与票据有关的法律关系。这类关系又称
票据的基础关系，即为票据授受的前提关系。
? 票据的基础关系主要可分为三种：票据原因关系、
票据资金关系和票据预约关系。
? 1、原因关系
? 指当事人之间授受票据的原因。
? 如买卖、借贷、担保、赠与等。
2、票据的资金关系
? 是指存在于汇票出票人与付款人之间, 支票出票
人与银行 (付款人 )之间的基础关系 。 如存款, 承
诺, 欠债等 。
? 下面是一个支票的例子：
3、预约关系
? 是指当事人之间以授受票据为目的的约定。
? 票据当事人在发出票据之前，会就票据的发行与
让与，包括票据的种类、金额、到期日、有无记
名、有无利息、付款地点等事项达成的协议。
? 票据预约是一种民法上的合同，它既可以存在于
出票人和收款人之间，也可以存在于背书人与被
背书人之间。
总结,涉及票据的各类法律关系图
发 行 关 系
背 书 关 系
承 兑 关 系
保 证 关 系
参 加 关 系
保 付 关 系
票 据 关 系
票据返还请求权
利益偿还请求权
交还票据请求权
票据法上与票据有关的法律关系
票据原因关系
票据资金关系
票据预约关系
民法上与票据有关的法律关系
（基础关系）
与票据有关的法律关系
（非票据关系）
第二节 票据行为
? 一, 票据行为的概念与特征
? （ 一 ） 票据行为的概念
? 票据行为指发生票据上债务的法律行为, 即以负
担票据债务为目的而在票据上为意思表示的法律
行为, 有出票, 背书, 保证, 承兑, 参加承兑,
保付等六种 。
? 其中, 出票为基本票据行为, 亦称主票据行为,
它是创设票据的原始行为；其余的票据行为为附
属票据行为, 亦称从票据行为, 它们是以票据已
经出票为前提并在票据上所进行的行为 。
? （ 二 ） 票据行为的特征
? 1,要式性
? 2,文义性
? 3,无因性
? 4,独立性
? 5,连带性
? 二,
? 1、
? 2、
? 3、
? 4、
? 5、
? 6,保付
? 三,
? （ 一 ）
? 1,票据行为能力
? 2,票据意思表示
? （ 二 ） 形式要件
? 1,书面形式
? 2,记载事项
? （ 1） 应记载事项
? （ 2） 得记载事项
? （ 3） 不产生票据法效力的记载事项
? （ 4） 不得记载事项
? 3,签章
? 4,交付
? 四, 票据行为的代理
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 1,明示本人的名义
? 2,证明为本人代理的意思
? 3,代理人签名或盖章
? 4,须经本人授权
? （ 三 ）
? （ 四 ）
? （ 五 ） 自己代理或双方代理
? （ 六 ） 表见代理
第三节
? 一,
? （ 一 ）
? 1,付款请求权和追索权
? 2,主票据权利, 副票据权利和辅助票据权利
? 3,票据权利与票据法上的权利
? （ 二 ）
? 1,票据权利是证券性权利
? 2,票据权利是单一性权利
? 3,票据权利是二次性权利
?
? 二,
? （ 一 ）
? 1,出票取得
? 2,善意取得
? （ 二 ）
? 1,票据法上的继受取得
? 2,非票据法上的继受取得
?
? 三,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 1,遵期提示
? 2,作成拒绝证书
? 3,时效中断
? （ 三 ）
?
? 四,
? （ 一 ） 票据权利抗辩的概念
? （ 二 ）
? 1,物的抗辩
? 物的抗辩, 又称绝对抗辩或客观抗辩, 是指因票
据本身所存在的事由而发生的抗辩 。 因抗辩事由
是基于票据这个客观物体而发生, 因而称物的抗
辩；又由于该抗辩事由可对一切持票人提出, 故
称为绝对抗辩 。 物的抗辩可分为：
? （ 1） 一切票据债务人可以对一切票据债权人行使
的抗辩 。
? （ 2） 只有特定债务人可以提出, 但可以对抗一切
债权人的抗辩 。
? 2,人的抗辩
? 人的抗辩, 又称相对抗辩或主观抗辩, 是指票据
债务人仅可以对抗特定的票据债权人的抗辩 。 这
种抗辩是基于票据当事人之间的特定关系而产生,
故只能对特定的债权人行使人的抗辩也分：
? （ 1） 一切票据债务人对特定债权人的抗辩
? （ 2） 特定票据债务人对特定债权人的抗辩
? （ 三 ）
? 票据抗辩的限制, 也称作票据抗辩切断是指在对
人的抗辩中, 票据流转给直接当事人以外的其他
人后, 直接当事人之间的抗辩切断；对直接当事
人的抗辩事由不得用于对抗非直接当事人 。
? 包括：积极抗辩限制和消极抗辩限制两种：
? 积极抗辩限制是指善意持票人可以向票据上的一
切债务人请求付款, 而不受前手权利瑕疵和前手
相互间的对人抗辩的约束 。
? 消极抗辩限制, 有两种情况,(1)票据债务人不得
以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人； (2)
票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗
辩事由对抗现有持票人 。
? 票据抗辩限制的例外：持票人明知存在抗辩事由
而取得票据的除外 。
? 五,
? （ 一 ） 票据权利消灭的概念
? 票据权利的消灭, 是指因一定的法律事实而使票
据上的付款请求权和追索权失去其法律意义 。
? （ 二 ） 票据权利消灭的原因
? 票据权利消灭的原因有以下几种,(1) 履行, 即
付款； (2) 抵消； (3) 免除； (4) 混同； (5) 提
存； (6) 票据涂消或毁损； (7) 票据权利保全手
续的欠缺； (8) 票据权利消灭时效届满 。
?,票据法》第 17条规定，票据权利在下列期限内不
行使而消灭,(1) 持票人对票据的出票人和承兑人
的权利，自票据到期日起 2年。见票即付的汇票、
本票自出票日起 2年； (2) 持票人对支票出票人的
权利，自出票日起 6个月； (3) 持票人对前手的追
索权，自被拒绝付款之日起 6个月； (4) 持票人对
前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起 3
个月。票据的出票日、到期日可由票据当事人依法
确定。
? 六,
? （ 一 ）
? 是指持票人非自愿地失去了票据的占有 。
? （ 二 ）
? 1,公示催告
? ① 申请
? ② 人民法院审查申请
? ③ 公示催告
? ④ 除权判决
? 2,普通诉讼
? 3,挂失止付
? 七,
? （ 一 ） 利益返还请求权及其性质
? 又称受益偿还请求权或利得偿还请求权, 是指
票据上的债权因时效届满或手续欠缺而消灭时,
持票人对发票人或承兑人在其所得的利益限度
内有请求偿还其利益的权利 。
? （ 二 ） 利益返还请求权的当事人
? （三）利益返还请求权的成立要件
? 1、票据上的权利有效存在过
? 2、票据上的权利因时效届满或保全手续欠缺而消
灭
? 3、发票人或承兑人因持票人票据权利的消灭而得
到额外利益
? （四）利益返还请求权的效力
? 1、适用民法一般消灭时效期间
? 2、利息请求
? 3、依民法上债权的转让方法转让
第四节 特殊票据与票据瑕疵
? 一,
? （ 一 ）
? 1,空白票据的概念
? 空白票据, 又称未完成票据或空白授权票据, 是
指票据行为人仅在票据上签章, 而将票据上其他
应记载事项, 全部或部分授权他人完成的票据 。
目前, 世界上大多数国家票据法承认空白票据的
效力 。 我国, 票据法, 第 86条规定, 空白票据只
适用于支票, 汇票和本票不得签发空白票据, 不
承认其效力 。
? 2,空白票据的构成要件
? （ 1） 必须有行为人签名 。
? （ 2） 必须有票据上应记载事项的欠缺 。
? （ 3） 必须对他人授与空白补充权 。
? （ 4） 须有空白授权票据的交付行为 。
? 3,空白票据的效力
? (1) 空白支票自身的效力
? (2) 对票据债务人的效力
? (3) 对非善意持票人的效力
? (4) 对补充权人的效力
? （ 二 ）
? 粘单是指出票人发行的票据上空白位置不够记载
时, 就在票据之外, 用空白纸片粘贴在票据上而
增加票据的记载地方, 这种粘贴上的空白纸片即
为粘单 。
? （ 三 ）
? 复本是指同一票据发行的票据原本以外的数份票
据证券 。 复本与原本处于同一地位, 即使原本被
盗或遗失, 当事人仍可依复本行使票据上的权利 。
持票人以其中一份行使票据权利后, 其他各份的
效力随之丧失 。
? （ 四 ） 誊本
? 誊本是指持票人依照票据的原本所制成的誊写本 。
誊本可适用于汇票, 本票, 复本只适用于汇票 。
? 誊本是原本的补充, 并无独立的性质, 不能以其
为承兑或付款的提示, 仅可为背书及保证, 才发
生效力 。
? 我国, 票据法, 未规定复本与誊本
? 二,
? （ 一 ）
? 1、
? 票据伪造是指行为人假冒他人的名义在票据上
为一定的票据行为 。
? 2,票据伪造的效力
? （ 1） 票据伪造对伪造人的效力
? （ 2） 票据伪造对被伪造人的效力
? （ 3） 票据伪造对真正签章人的效力
? （ 二 ）
? 1、
? 是指无权而擅自变更票据文义的行为, 即变更
签章以外的票据记载事项的内容 。
? 2,票据变造的效力
? (1) 票据变造前票据签章人的责任
? (2) 票据变造人的责任
? (3) 票据变造后票据签章人的责任
? (4) 如不能辨别是在票据被变造之前或之后签
章的, 视同在变造前的签章 。
? （ 三 ）
? 1,概念
? 票据涂消是指将票据上的签章或其他的记载事项
予以涂抹或消除 。
? 2,票据涂消的效力
? （ 1） 票据涂消是由票据权利人所为时的效力
? （ 2） 票据涂消是非票据权利人所为时的效力
? 3,票据更改的效力
? 票据金额, 日期, 收款人名称不得更改, 更改的
票据无效 。
第五节 涉外票据的法律适用
? 一,
?
? 二, 票据债务人的行为能力的法律适用
? 票据债务人的行为能力, 适用其本国法 。 如本国
法与行为地法有冲突时, 则适用行为地法 。
? 三,
? （ 一 ） 汇票, 本票和支票出票时的记载事项, 适
用出票地法律 。 但经当事人协议, 支票的记载事
项也可以适用付款地法律 。
? （ 二 ） 票据的背书, 承兑, 付款和保证行为, 适
用行为地法律；
? （ 三 ） 票据追索权的行使期限, 适用出票地法律；
? （ 四 ） 票据的提示期限, 有关拒绝证明的方式,
出具拒绝证明的期限, 适用付款地法律；
? （ 五 ） 票据丧失时, 失票人请求保全票据权利的
程序, 适用付款地法律 。
第六节 违反票据法的法律责任
? 一, 票据法律责任概述
? 二,
? 1,票据诈骗的刑事责任
? 2,票据诈骗的行政责任和民事责任
? 三, 付款人的法律责任
? 四, 金融机构工作人员的法律责任
第七节 司法解释性规定
? 一, 票据纠纷案件的受理, 管辖和法律适用
? （ 一 ） 受理范围
? （ 二 ） 管辖
? （ 三 ） 法律适用
?
? 二, 票据保全与举证责任
? （ 一 ） 票据保全
? （ 二 ） 举证责任
? 三, 票据权利抗辩及失票救济
? （ 一 ） 票据权利的抗辩
? （ 二 ） 失票救济
? 1,失票后的公示催告申请或起诉的受理
? 2,公示催告申请的止付公告及其效力
? 3,失票诉讼
? 4,伪报失票据的制裁
? 四, 票据格式与签章的效力
? （ 一 ） 票据格式
? （ 二 ） 出票人签章的效力
? （ 三 ） 填写规范
? （ 四 ） 更改银行汇票实际结算金额
? （ 五 ） 其他人签章的效力
? 五, 票据背书与票据保证
? （ 一 ） 票据背书
? （ 二 ） 票据保证
?
? 六, 票据法律责任
? 复习思考题
? 1,如何理解票据法律关系？
? 2,票据行为有哪些特征？
? 3,票据行为有哪些要件？
? 4,票据权利行使与保全的方式有哪些？
? 5,简述票据抗辩的概念, 种类, 限制与例外 。
? 6,票据权利丧失如何救济？
? 7,什么是利益返还请求权？ 它的性质及其效力？
? 8,试述特殊票据的构成及其效力 。
? 9,票据伪造人, 变造人应承担什么责任？
? 10、简述票据纠纷案件的受案范围及其法律适用。
第二十二章 汇票法律制度
重点内容：汇票的概念及其分类，背书的格式、
分类，承兑、保证、付款及追索权的行使程序及
效力，汇票结算规则
第一节 汇票的概念与分类
? 一,
? 汇票是由出票人签发的, 委托付款人在见票时或
者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或
持票人的票据 。
? 1,在付款关系和付款责任上, 汇票是出票人委托
付款人支付, 它是一种委托支付证券, 即他付证
券, 这与本票不同；
? 2,汇票的付款人不局限于银行和其他金融机构,
这与支票相区别 。
? 汇票的基本当事人：出票人, 付款人和收款人 。
? 二,
? （ 一 ） 记名汇票, 指示汇票和无记名汇票
? （ 二 ） 既期汇票和远期汇票
? （ 三 ） 一般汇票和变式汇票
? （ 四 ） 银行汇票和商业汇票
? （ 五 ） 国内汇票和国际汇票
? （ 六 ） 光票和跟单汇票
银行汇票基本流程：
? ①申请人申请签发银行汇
票，应填写汇票申请书并
加盖单位印鉴。
②银行收妥款项后出票
③申请人将银行汇票交给
收款人
④收款人提示付款
⑤收款人开户行入账
⑥银行间清算资金
⑦多余款退申请人
第二节 出票
? 一,
? 汇票的出票, 又称汇票的发票或汇票的发行, 是
指出票人作成汇票并将其交付给收款人的票据行
为 。 它是创设汇票的基本票据行为 。
? 二, 汇票的格式
? （ 一 ）
? （ 二 ） 应记载事项 (必要记载事项 )
? 1,绝对应记载事项 (绝对必要记载事项 )
? （ 1） 汇票文句
? （ 2） 确定的金额
? （ 3） 无条件支付的委托
? （ 4） 付款人名称
? （ 5） 受款人名称
? （ 6） 出票日期
? （ 7） 出票人签章
? 2,相对应记载事项 (相对必要记载事项 )。
? （ 1） 付款日期
? （ 2） 付款地
? （ 3） 出票地
? （ 三 ） 得记载事项 (任意记载事项 )
? 1,担当付款人
? 2,预备付款人
? 3,利息及利率
? （ 四 ） 不生汇票上效力的记载事项
? （ 五 ）
? 三,
? 1,对出票人的效力
? （ 1） 担保承兑
? （ 2） 担保付款
? 2,对受款人的效力
? 3,对付款人的效力
第三节 背 书
? 一,
? （ 一 ） 背书的概念
? （ 二 ） 背书的分类
完全背书
空白背书
一般转让背书
回头背书
期后背书
特殊转让背书
转让背书
委任背书 设质背书
非转让背书
背书
? 二,
? （ 一 ）
? 背书人签章, 被背书人名称和背书日期 。
? （ 二 ）
? （ 三 ）
? （ 1） 部分背书和分割背书, 即将汇票金额一
部分转让或分别转让给两人以上的背书 。
? （ 2） 附条件的背书
? （ 3） 免除担保付款背书
? 三,
? （ 一 ） 一般转让背书 1、
记名背书
? 2,空白背书
? （ 二 ） 特殊转让背书 1、
回头背书
? 2,期后背书
? 四, 非转让背书
? （ 一 ） 委任背书
? （ 二 ） 设质背书
? 五,
? （ 一 ）
? 背书的连续是指汇票上所记载的背书, 自出票时
的受款人到最后的被背书人或持票人, 在背书形
式上均相互连续而无间断 。
? （ 二 ）
? （ 三 ）
? 1,对持票人的效力
? 2,对付款人的效力
? 六,
? （ 一 ）
? 1,权利转移的效力 （ 转移力 ）
? 2,担保责任的效力 （ 担保力 ）
? 3,权利证明的效力 （ 证明力 ）
? （ 二 ）
? 1,委任取款背书的效力
? 2,设质背书的效力
第四节 承兑
? 一, 承兑的概念,
? （ 一 ） 承兑的概念
? 汇票的承兑是付款人于汇票上承诺到期日支付汇
票金额的一种票据行为 。
? 其特征：
? (1) 承兑是汇票独有的一种附属票据行为；
? (2) 承兑只能是付款人所为的票据行为；
? (3) 承兑需在汇票正面为之 。
? （ 二 ）
? 1,正式承兑和略式承兑
? 2,单纯承兑和不单纯承兑
? （ 三 ） 承兑的原则 —— 自由承兑原则
?
? 二,
? （ 一 ） 承兑的范围
? （ 二 ）
? 三, 承兑的程序
? （ 一 ）
? 1,承兑提示的概念
? 2,承兑提示的期限
? 3,承兑提示的方式
? （ 二 ）
?
? 四,
第五节 保 证
?
? （一）票据保证的概念
? 票据保证是指票据债务人以外的人对票据债务的
履行提供担保的附属票据行为。
? 特点,(1)票据保证是一种附属票据行为； (2)
票据保证具有独立性； (3) 票据保证人承担连带
保证责任，不得行使先诉抗辩权； (4) 票据保证
人应为原票据债务人以外的人； (5) 票据保证是
一种要式行为； (6) 票据保证是单方法律行为。
? （ 二 ）
? 1,全部保证和部分保证；
? 2,单独保证和共同保证；
? 3,正式保证和略式保证
?
? 二, 票据保证的格式
? 保证行为根据被保证人的身份和在票据关系中
的位置不同, 可以在票据正面, 背面或其粘单
上为之 。
? 三, 票据保证的效力
? （ 一 ） 保证人的责任
? 1,负连带责任
? 2,独立责任
? 3,共同保证的责任
? （ 二 ） 保证人的权利
第六节 付
? 一,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 1,全部付款和部分付款
? 2,到期付款和期外付款
? 二,
? （ 一 ）
? 1,提示的概念
? 2,提示的期限
? 3,付款提示的当事人
? 4,提示的例外
? （ 二 ）
? 1,付款时间及其效力
? 2,付款的审查及方法
? 3,收回汇票
? 三, 付款的效力
第七节 追索权
? 一,
? （ 一 ） 追索权的概念
? 追索权是持票人在汇票到期不获付款或不获承兑
或其他法定原因发生时, 向其前手请求偿还票据
金额及其损失的权利 。
? （ 二 ）
? 1,追索原因的法定性
? 2,追索权行使的前提性, 即只有在持票人履行了
保全手续后才可行使；
? 3,追索对象的可选择性, 又称飞越性；
? 4,追索权主体的可变更性；
? 5,追索权的可转移性 。
? （ 三 ） 追索权关系的当事人
? 二,
? （ 一 ） 到期的追索原因, 即票据到期被拒绝付款 。
? （ 二 ） 到期前的追索原因：
? 1,承兑人拒绝承兑；
? 2,付款人或承兑人死亡, 解散, 逃避或其他原因,
无法提示承兑或付款的；
? 3,付款人或承兑人被依法宣告破产或因违法被责
令终止活动等 。
? 三,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? （ 三 ）
? （ 四 ） 确定追索对象
? （ 五 ）
? 四,
? （ 一 ） 拒绝证书的概念和分类
? 拒绝证书是证明持票人已依法行使票据权利而被
拒绝, 或者无法行使票据权利的一种公证书 。
? 分为拒绝承兑证书, 拒绝付款证书和拒绝见票证
书等三种 。
? （ 二 ） 拒绝证书的制作机关和主要内容
? 作成拒绝证书的机关一般为公证机关, 人民法院
或其他政府授权机关 。
第八节 汇票结算规则
? 一,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 1,汇款人申请
? 2,出票行签发银行汇票
? 3,银行汇票的交付和转让
? 4,持票人提示付款
? 5,代理付款行的审查与代付
? 6,出票行结清银行汇票
? 二,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 1,银行承兑汇票当事人的资格和条件
? 2,承兑程序
? 3,银行承兑汇票的受理与付款
? （ 三 ）
? 复习思考题
? 1,什么是出票？ 它的效力？
? 2,什么是背书？ 它的概念, 分类及其格式？
? 3,什么是背书的连续？ 如何认定？
? 4,什么是追索权？ 它的行使原因及其程序？
? 5、简述汇票结算的规则。
第二十三章 本票法律制度
重点内容：本票的概念、分类，本票的格式，出
票、见票的程序，银行本票的结算规则
第一节 本票法基本制度
? 一, 本票的概念
? 本票是由出票人签发, 于见票时或指定的到期日,
由自己无条件的向持票人支付一定金额的票据 。
? 二,
? （ 一 ） 相同点
? 1,二者都是信用证券；
? 2,二者都可以背书转让；
? 3,本票的付款适用汇票对付款的规定, 只是付款
人不同 。
? 4,除因无法承兑才可行使追索权外, 汇票关于追
索权的其他规定均适用于本票；
? 5,除因无法承兑外, 汇票对拒绝证书的其他规定
均适用于本票 。
? （ 二 ） 不同点
? 1,当事人不同
? 2,付款人不同
? 3,承兑不同
? 4,出票人责任不同
? 三, 本票的分类
? （ 一 ） 记名本票, 指示本票和无记名本票
? （ 二 ） 即期本票和远期本票 。
? 远期本票又分为定期本票, 计期本票, 注期本票,
分期付款本票 。
? （ 三 ） 银行本票和商业本票
? 我国票据法只规定了银行本票, 不承认商业本票
? （ 四 ） 定额本票和不定额本票
第二节 本票的出票
? 一,
?
? 二,
? （ 一 ）
? 1,本票文句；
? 2,确定的金额；
? 3,无条件支付的承诺；
? 4,出票年, 月, 日；
? 5,收款人名称；
? 6,出票人签章 。
? （ 二 ） 相对应记
? 1,出票地；
? 2,付款地；
? 3,到期日 。
? （ 三 ）
? 1,担当付款人；
? 2,利息, 利率；
? 3,禁止背书转让；
? 4,见票或付款提示期
限缩短或延长的约定；
? 5,给付货币种类的约
定
? 6,免除作成拒绝证书 。
? 三,
? （ 一 ） 对出票人的效力
? 1,付款之责；
? 2,偿还之责；
? 3,返还利益之责；
? 4,赔偿之责 。
? （ 二 ） 对受款人的效力
? 受款人取得本票权利, 即付款之请求权和追索权 。
第三节 本票的见票
? 一,
? 本票的见票是指本票的出票人, 因持票人的提示,
为确定见票后定期支付本票金额的到期日, 在本
票上记载, 见票, 字样并签章的行为 。
? 二,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 三,
? （ 一 ） 确定到期日
? （ 二 ） 行使或丧失追索权
第四节 本票适用汇票的有关规定
? 背书,除预备付款和担保承兑外, 均适用于本票 。
? 保证,汇票关于保证的各种规定均适用于本票 。
? 到期日,汇票对到期日的规定均适用于本票 。
? 付款,汇票对付款的规定也适用于本票 。 只是付款
人不同, 付款期限也不一样, 本票自出票日起,
付款期限最长不得超过 2个月 。
? 追索权 。 因本票无承兑制度, 所以本票不适用汇
票中因无法承兑而行使追索权的规定 。
? 拒绝证书 。 除汇票关于拒绝承兑证书不能适用本
票外, 对拒绝证书的其他规定均可适用于本票 。
第五节 银行本票结算规则
? 一,
?
? 二,
?
? 三,
? 四,
? 复习思考题：
? 1,什么是本票, 它有哪些分类？
? 2,简述本票与汇票的相同点与不同点 。
? 3,什么是本票的见票？ 它的程序？
? 4,银行本票如何适用汇票的有关规定 。
? 5、简述银行本票的结算规则。
第二十四章 支票法律制度
重点内容：支票的概念、分类，支票的格式，出
票、付款的程序，支票的结算规则
第一节 支票法基本制度
? 一,
? 支票是由出票人签发, 委托银行或其他金融机构
于见票时无条件的向持票人支付确定金额的票据 。
? 特征：
? (1) 支票的付款人只能是金融机构；
? (2) 支票的付款方式只有一种, 即见票即付；
? (3) 付款提示期限只有 10天 。
? 二, 支票与汇票,
? （ 一 ） 共同点
? 1,三者都以支付一定金额为目的, 一旦票据金额
全部支付完毕, 票据关系即归于消灭；
? 2,三者的支付都是无条件的, 票据上不得记载附
条件的事项；
? 3,三者都兼有设立和证明票据权利的作用, 属于
完全的有价证券；
? 4,三者都可以背书转让, 具有高度的流通性 。
? （ 二 ） 不同点
? 1,从出票人的责任来看, 汇票的出票人负担保承
兑和担保付款的责任；本票的出票人负付款责任；
支票的出票人则负担保付款的责任 。
? 2,从付款人来看, 汇票付款人是承兑人；本票的
付款人是出票人；支票的付款人则须是银行等金
融机构 。
? 3,从付款关系来看, 汇票, 支票均属委托付款,
而本票则由出票人自己承担付款责任 。
? 4,从票据的到期日来看, 汇票, 本票的到期日有
定日付款, 出票日后定期付款, 见票即付及见票
后定期付款四种形式；而支票的到期日只有见票
即付一种 。
? 5,从付款责任来看, 汇票, 支票的持票人只有经
过付款人承兑或保付后, 才具有请求付款的权利,
此时付款人才开始承担付款责任；而本票的持票
人则无须履行该种手续即具有付款请求权 。
? 6,从资金关系来看, 发行汇票时, 出票人与付款
人之间不一定必须先有资金关系, 凭信用也可发
行汇票, 并委托付款人付款；本票是自付证券,
无资金关系问题；发行支票时, 出票人与付款人
之间必须先有资金关系, 并且银行必须拥有出票
人足够支付支票金额的款项, 或出票人与银行订
有透支合同, 否则发行的是空头支票, 会受到制
裁 。
? 7,汇票有承兑制度；而本票, 支票均无此制度
? 8,汇票有拒绝承兑证书, 拒绝付款证书的规定；
本票则有拒绝付款证书和拒绝见票证书的规定；
而支票仅有拒绝付款证书的规定 。
? 9,汇票可记载担当付款人及预备付款人；本票可
记载担当付款人；而支票不可记载该两项事项 。
? 三,
? 1,记名支票和无记名支票
? 2,现金支票和转账支票
? 3,普通支票, 保付支票和划线支票
?
? 四, 支票的当事人
? 支票同汇票一样, 有三个基本当事人, 即出票人,
受款人和付款人 。
第二节 支票的出票
? 一, 出票的概念
? 支票的出票是指出票人依法制作并交付支票的行
为, 出票是创设支票的基本票据行为 。 出票包括
两个要素：制作与交付 。
? 二,
? （ 一 ） 绝对应记载事项
? 1,支票文句
? 2,确定的金额
? 3,无条件支付的委托
? 4,出票年, 月, 日
? 5,付款人名称
? 6,出票人签章
? （ 二 ）
? 1,受款人的名称
? 2,出票地
? 3,付款地
? （ 三 ）
? 1、
? 2,禁止背书转让
? 3,免除拒绝通知或免除作
? （ 四 ）
? 1,无益记载事项
? 2,有害记载事项
? 三,
? （ 一 ）
? 1,担保付款的责任
? 2,付款提示期间内不得撤销委托付款
? 3,提示期限过后的责任
? 4,签发空头支票的责任
? （ 二 ）
? （ 三 ） 对受款人的效力
第三节 支票的付款
? 一,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 二,
? （ 一 ）
? 1,付款的责任
? 2,付款人在提示期限过后可拒绝付款, 并对任何
持票人均不负任何责任
? 3,付款人接到出票人受破产宣告通知后, 不得再
行付款
? （ 二 ）
? 1,对提示付款的支票的审查
? 2,收回支票
? 3,支付支票金额
? 4,转账或抵消
? （ 三 ） 付款的效力
第四节 支票适用汇票的有关规定
? 1,收款人
? 2,背书, 除关于预备付款人外, 均适用汇票关于
背书的规定 。
? 3,付款, 除付款的提示期限, 担当付款人, 持票
人同意延期付款, 到期日前付款, 分期付款等情
形, 或其他法律另有特别规定的, 或依支票见票
即付的性质不能适用于支票的以外, 其他各项规
定均适用于支票 。
? 4,追索权, 除以承兑为基础的有关追索权的规定
外, 其余规定都可适用于支票 。
? 5,拒绝证书, 除关于拒绝承兑证书及在复本, 誊
本, 抄本上作成拒绝证书的规定外, 其余均可适
用于支票 。
? 6,出票, 汇票关于任意记载事项, 出票人担保付
款责任等规定适用于支票 。
第五节 支票结算规则
? 一,
? 二,
? （ 一 ） 收款人或持票人, 出票人在同一行开户的
? 1,银行受理收款人或持票人送交支票的结算程序
? 2,银行受理出票人送交支票的结算程序
? （ 二 ） 收款人或持票人, 出票人不在同一行开户
? 1,收款人或持票人开户行受理收款人或持票人送
交支票的操作程序
? 2,出票人开户行受理出票人送交支票的结算程序
? （ 三 ） 现金支票的结算程序
?
? 1,什么是支票, 它有哪些分类？
? 2,试述支票, 汇票与本票的区别 。
? 3,什么是支票的提示付款, 它有哪些程序？
? 4,支票如何适用汇票的有关规定 。
? 5、简述支票的结算规则。
第二十章 票据法概述
重点内容：票据的概念、分类及其功能，票据的
法律特征，票据法的概念、地位和特征。
第一节 票据概述
? 一,
? （ 一 ） 票据的概念
? 票据指出票人依法签发的, 约定自己或委托他人
或金融机构向受款人或持票人于到期日或见票日
无条件地支付一定金额的有价证券 。
? 它包括汇票, 本票和支票三种 。
? 宋朝通行于陕、川一带的交子：
? 明朝 宝钞：
? （ 二 ） 票据的分类
? 英美法系；票据是指汇票和本票, 把支票包括在
汇票之中；
? 大陆法系：票据仅指汇票和本票, 支票是与之并
列的另一种有价证券；
? 我国立法：票据是指汇票, 本票和支票 。
? 此外, 根据票据是否记录权利人姓名 (或名称 )为
标准, 分成记名票据和无记名票据 。
? 二,
? （ 一 ） 票据是设权证券
? （ 二 ） 票据是债权证券
? （ 三 ） 票据是金钱证券
? （ 四 ） 票据是流通证券
? （ 五 ） 票据是无因证券
? （ 六 ） 票据是文义证券
? （ 七 ） 票据是要式证券
? （ 八 ） 票据是占有证券
? （ 九 ） 票据是提示证券
? （ 十 ） 票据是返还证券
? 三,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? （ 三 ）
? （ 四 ）
? （ 五 ） 信用功能
? （ 六 ）
第二节
? 一,
? （ 一 ） 票据法的概念
? （ 二 ）
?
? 二,
? （ 一 ）
? （ 二 ） 票据法的技术性
? （ 三 ）
? 三,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? （ 三 ）
? 四,
? 五,
? （ 一 ） 旧中国的票据立法情况
? （ 二 ）
? 复习思考题
? 1,什么是票据？ 它的分类？
? 2,票据的法律特征是什么？
? 3,简述票据的功能 。
? 4,什么是票据法？ 它的特征？
? 5、试述票据法的立法体系及国际立法的统一 。
第二十一章 票据法基本制度
重点内容：票据法律关系，票据行为的特征、种
类及其要件，票据权利的行使与保全，特殊票据
的构成及其效力，涉外票据的法律适用。
第一节 票据法律关系
? 一,
? 二, 票据关系
? （ 一 ） 票据关系的概念
? 票据法律关系 (简称票据关系 ),是指由票据法所
确认和规范的, 基于票据当事人的票据行为而发
生的票据上的债权债务关系 。
? （ 二 ） 票据关系的构成
主体 客体 内容
票据法律关系
? 1、
? 是票据关系的参加者 (或当事人 ),即享有票据权
利, 承担票据义务的当事人 。
? 当事人：出票人, 付款人, 受款人, 持票人, 承
兑人, 背书人, 保证人, 参加承兑人和参加付款
人等 。
? 关系人：委托收款人, 未承兑汇票和支票当中的
付款人, 代理付款人
? 基本当事人
和非基本当事人
? 前手和后手
? 持票人和非持票人
? 债权人和债务人
? 2、票据关系的客体
? 是指票据当事人的权利和义务所共同指向的对象。
? 票据关系客体只能是一定数额的货币。
? 3,票据关系的内容
? 是指票据当事人因票据行为依法享有的权利和承
担的义务 。
? 票据权利是指票据权利人依法为实现票据债权而
为一定行为或要求他人为一定行为的可能性, 即
付款请求权和追索权 。
? 票据义务, 又称票据责任, 是指票据义务人依法
为或不为一定行为的必要性, 一般指票据义务人
向持票人支付票据金额的义务 。
? 三,
? （ 一 ） 与票据有关的法律关系概述
? 指票据关系以外与票据有密切关联的法律关系,
即与票据有密切联系的当事人相互间产生的权利
和义务关系 。
? （ 二 ） 票据法上与票据有关的法律关系
? 是由票据法直接规定的与票据行为有关的法律关
系 。 包括：
? 票据返还请求权；
（ 恶意 重大过失 ）
? 利益偿还请求权；
（ 出票人 承兑人 ）
? 交出票据请求权；
（ 付款后的付款人 ）
? （三）民法上的与票据有关的法律关系
民法上的与票据有关的法律关系是指由民法规范
来调整的与票据有关的法律关系。这类关系又称
票据的基础关系，即为票据授受的前提关系。
? 票据的基础关系主要可分为三种：票据原因关系、
票据资金关系和票据预约关系。
? 1、原因关系
? 指当事人之间授受票据的原因。
? 如买卖、借贷、担保、赠与等。
2、票据的资金关系
? 是指存在于汇票出票人与付款人之间, 支票出票
人与银行 (付款人 )之间的基础关系 。 如存款, 承
诺, 欠债等 。
? 下面是一个支票的例子：
3、预约关系
? 是指当事人之间以授受票据为目的的约定。
? 票据当事人在发出票据之前，会就票据的发行与
让与，包括票据的种类、金额、到期日、有无记
名、有无利息、付款地点等事项达成的协议。
? 票据预约是一种民法上的合同，它既可以存在于
出票人和收款人之间，也可以存在于背书人与被
背书人之间。
总结,涉及票据的各类法律关系图
发 行 关 系
背 书 关 系
承 兑 关 系
保 证 关 系
参 加 关 系
保 付 关 系
票 据 关 系
票据返还请求权
利益偿还请求权
交还票据请求权
票据法上与票据有关的法律关系
票据原因关系
票据资金关系
票据预约关系
民法上与票据有关的法律关系
（基础关系）
与票据有关的法律关系
（非票据关系）
第二节 票据行为
? 一, 票据行为的概念与特征
? （ 一 ） 票据行为的概念
? 票据行为指发生票据上债务的法律行为, 即以负
担票据债务为目的而在票据上为意思表示的法律
行为, 有出票, 背书, 保证, 承兑, 参加承兑,
保付等六种 。
? 其中, 出票为基本票据行为, 亦称主票据行为,
它是创设票据的原始行为；其余的票据行为为附
属票据行为, 亦称从票据行为, 它们是以票据已
经出票为前提并在票据上所进行的行为 。
? （ 二 ） 票据行为的特征
? 1,要式性
? 2,文义性
? 3,无因性
? 4,独立性
? 5,连带性
? 二,
? 1、
? 2、
? 3、
? 4、
? 5、
? 6,保付
? 三,
? （ 一 ）
? 1,票据行为能力
? 2,票据意思表示
? （ 二 ） 形式要件
? 1,书面形式
? 2,记载事项
? （ 1） 应记载事项
? （ 2） 得记载事项
? （ 3） 不产生票据法效力的记载事项
? （ 4） 不得记载事项
? 3,签章
? 4,交付
? 四, 票据行为的代理
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 1,明示本人的名义
? 2,证明为本人代理的意思
? 3,代理人签名或盖章
? 4,须经本人授权
? （ 三 ）
? （ 四 ）
? （ 五 ） 自己代理或双方代理
? （ 六 ） 表见代理
第三节
? 一,
? （ 一 ）
? 1,付款请求权和追索权
? 2,主票据权利, 副票据权利和辅助票据权利
? 3,票据权利与票据法上的权利
? （ 二 ）
? 1,票据权利是证券性权利
? 2,票据权利是单一性权利
? 3,票据权利是二次性权利
?
? 二,
? （ 一 ）
? 1,出票取得
? 2,善意取得
? （ 二 ）
? 1,票据法上的继受取得
? 2,非票据法上的继受取得
?
? 三,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 1,遵期提示
? 2,作成拒绝证书
? 3,时效中断
? （ 三 ）
?
? 四,
? （ 一 ） 票据权利抗辩的概念
? （ 二 ）
? 1,物的抗辩
? 物的抗辩, 又称绝对抗辩或客观抗辩, 是指因票
据本身所存在的事由而发生的抗辩 。 因抗辩事由
是基于票据这个客观物体而发生, 因而称物的抗
辩；又由于该抗辩事由可对一切持票人提出, 故
称为绝对抗辩 。 物的抗辩可分为：
? （ 1） 一切票据债务人可以对一切票据债权人行使
的抗辩 。
? （ 2） 只有特定债务人可以提出, 但可以对抗一切
债权人的抗辩 。
? 2,人的抗辩
? 人的抗辩, 又称相对抗辩或主观抗辩, 是指票据
债务人仅可以对抗特定的票据债权人的抗辩 。 这
种抗辩是基于票据当事人之间的特定关系而产生,
故只能对特定的债权人行使人的抗辩也分：
? （ 1） 一切票据债务人对特定债权人的抗辩
? （ 2） 特定票据债务人对特定债权人的抗辩
? （ 三 ）
? 票据抗辩的限制, 也称作票据抗辩切断是指在对
人的抗辩中, 票据流转给直接当事人以外的其他
人后, 直接当事人之间的抗辩切断；对直接当事
人的抗辩事由不得用于对抗非直接当事人 。
? 包括：积极抗辩限制和消极抗辩限制两种：
? 积极抗辩限制是指善意持票人可以向票据上的一
切债务人请求付款, 而不受前手权利瑕疵和前手
相互间的对人抗辩的约束 。
? 消极抗辩限制, 有两种情况,(1)票据债务人不得
以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人； (2)
票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗
辩事由对抗现有持票人 。
? 票据抗辩限制的例外：持票人明知存在抗辩事由
而取得票据的除外 。
? 五,
? （ 一 ） 票据权利消灭的概念
? 票据权利的消灭, 是指因一定的法律事实而使票
据上的付款请求权和追索权失去其法律意义 。
? （ 二 ） 票据权利消灭的原因
? 票据权利消灭的原因有以下几种,(1) 履行, 即
付款； (2) 抵消； (3) 免除； (4) 混同； (5) 提
存； (6) 票据涂消或毁损； (7) 票据权利保全手
续的欠缺； (8) 票据权利消灭时效届满 。
?,票据法》第 17条规定，票据权利在下列期限内不
行使而消灭,(1) 持票人对票据的出票人和承兑人
的权利，自票据到期日起 2年。见票即付的汇票、
本票自出票日起 2年； (2) 持票人对支票出票人的
权利，自出票日起 6个月； (3) 持票人对前手的追
索权，自被拒绝付款之日起 6个月； (4) 持票人对
前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起 3
个月。票据的出票日、到期日可由票据当事人依法
确定。
? 六,
? （ 一 ）
? 是指持票人非自愿地失去了票据的占有 。
? （ 二 ）
? 1,公示催告
? ① 申请
? ② 人民法院审查申请
? ③ 公示催告
? ④ 除权判决
? 2,普通诉讼
? 3,挂失止付
? 七,
? （ 一 ） 利益返还请求权及其性质
? 又称受益偿还请求权或利得偿还请求权, 是指
票据上的债权因时效届满或手续欠缺而消灭时,
持票人对发票人或承兑人在其所得的利益限度
内有请求偿还其利益的权利 。
? （ 二 ） 利益返还请求权的当事人
? （三）利益返还请求权的成立要件
? 1、票据上的权利有效存在过
? 2、票据上的权利因时效届满或保全手续欠缺而消
灭
? 3、发票人或承兑人因持票人票据权利的消灭而得
到额外利益
? （四）利益返还请求权的效力
? 1、适用民法一般消灭时效期间
? 2、利息请求
? 3、依民法上债权的转让方法转让
第四节 特殊票据与票据瑕疵
? 一,
? （ 一 ）
? 1,空白票据的概念
? 空白票据, 又称未完成票据或空白授权票据, 是
指票据行为人仅在票据上签章, 而将票据上其他
应记载事项, 全部或部分授权他人完成的票据 。
目前, 世界上大多数国家票据法承认空白票据的
效力 。 我国, 票据法, 第 86条规定, 空白票据只
适用于支票, 汇票和本票不得签发空白票据, 不
承认其效力 。
? 2,空白票据的构成要件
? （ 1） 必须有行为人签名 。
? （ 2） 必须有票据上应记载事项的欠缺 。
? （ 3） 必须对他人授与空白补充权 。
? （ 4） 须有空白授权票据的交付行为 。
? 3,空白票据的效力
? (1) 空白支票自身的效力
? (2) 对票据债务人的效力
? (3) 对非善意持票人的效力
? (4) 对补充权人的效力
? （ 二 ）
? 粘单是指出票人发行的票据上空白位置不够记载
时, 就在票据之外, 用空白纸片粘贴在票据上而
增加票据的记载地方, 这种粘贴上的空白纸片即
为粘单 。
? （ 三 ）
? 复本是指同一票据发行的票据原本以外的数份票
据证券 。 复本与原本处于同一地位, 即使原本被
盗或遗失, 当事人仍可依复本行使票据上的权利 。
持票人以其中一份行使票据权利后, 其他各份的
效力随之丧失 。
? （ 四 ） 誊本
? 誊本是指持票人依照票据的原本所制成的誊写本 。
誊本可适用于汇票, 本票, 复本只适用于汇票 。
? 誊本是原本的补充, 并无独立的性质, 不能以其
为承兑或付款的提示, 仅可为背书及保证, 才发
生效力 。
? 我国, 票据法, 未规定复本与誊本
? 二,
? （ 一 ）
? 1、
? 票据伪造是指行为人假冒他人的名义在票据上
为一定的票据行为 。
? 2,票据伪造的效力
? （ 1） 票据伪造对伪造人的效力
? （ 2） 票据伪造对被伪造人的效力
? （ 3） 票据伪造对真正签章人的效力
? （ 二 ）
? 1、
? 是指无权而擅自变更票据文义的行为, 即变更
签章以外的票据记载事项的内容 。
? 2,票据变造的效力
? (1) 票据变造前票据签章人的责任
? (2) 票据变造人的责任
? (3) 票据变造后票据签章人的责任
? (4) 如不能辨别是在票据被变造之前或之后签
章的, 视同在变造前的签章 。
? （ 三 ）
? 1,概念
? 票据涂消是指将票据上的签章或其他的记载事项
予以涂抹或消除 。
? 2,票据涂消的效力
? （ 1） 票据涂消是由票据权利人所为时的效力
? （ 2） 票据涂消是非票据权利人所为时的效力
? 3,票据更改的效力
? 票据金额, 日期, 收款人名称不得更改, 更改的
票据无效 。
第五节 涉外票据的法律适用
? 一,
?
? 二, 票据债务人的行为能力的法律适用
? 票据债务人的行为能力, 适用其本国法 。 如本国
法与行为地法有冲突时, 则适用行为地法 。
? 三,
? （ 一 ） 汇票, 本票和支票出票时的记载事项, 适
用出票地法律 。 但经当事人协议, 支票的记载事
项也可以适用付款地法律 。
? （ 二 ） 票据的背书, 承兑, 付款和保证行为, 适
用行为地法律；
? （ 三 ） 票据追索权的行使期限, 适用出票地法律；
? （ 四 ） 票据的提示期限, 有关拒绝证明的方式,
出具拒绝证明的期限, 适用付款地法律；
? （ 五 ） 票据丧失时, 失票人请求保全票据权利的
程序, 适用付款地法律 。
第六节 违反票据法的法律责任
? 一, 票据法律责任概述
? 二,
? 1,票据诈骗的刑事责任
? 2,票据诈骗的行政责任和民事责任
? 三, 付款人的法律责任
? 四, 金融机构工作人员的法律责任
第七节 司法解释性规定
? 一, 票据纠纷案件的受理, 管辖和法律适用
? （ 一 ） 受理范围
? （ 二 ） 管辖
? （ 三 ） 法律适用
?
? 二, 票据保全与举证责任
? （ 一 ） 票据保全
? （ 二 ） 举证责任
? 三, 票据权利抗辩及失票救济
? （ 一 ） 票据权利的抗辩
? （ 二 ） 失票救济
? 1,失票后的公示催告申请或起诉的受理
? 2,公示催告申请的止付公告及其效力
? 3,失票诉讼
? 4,伪报失票据的制裁
? 四, 票据格式与签章的效力
? （ 一 ） 票据格式
? （ 二 ） 出票人签章的效力
? （ 三 ） 填写规范
? （ 四 ） 更改银行汇票实际结算金额
? （ 五 ） 其他人签章的效力
? 五, 票据背书与票据保证
? （ 一 ） 票据背书
? （ 二 ） 票据保证
?
? 六, 票据法律责任
? 复习思考题
? 1,如何理解票据法律关系？
? 2,票据行为有哪些特征？
? 3,票据行为有哪些要件？
? 4,票据权利行使与保全的方式有哪些？
? 5,简述票据抗辩的概念, 种类, 限制与例外 。
? 6,票据权利丧失如何救济？
? 7,什么是利益返还请求权？ 它的性质及其效力？
? 8,试述特殊票据的构成及其效力 。
? 9,票据伪造人, 变造人应承担什么责任？
? 10、简述票据纠纷案件的受案范围及其法律适用。
第二十二章 汇票法律制度
重点内容：汇票的概念及其分类，背书的格式、
分类，承兑、保证、付款及追索权的行使程序及
效力，汇票结算规则
第一节 汇票的概念与分类
? 一,
? 汇票是由出票人签发的, 委托付款人在见票时或
者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或
持票人的票据 。
? 1,在付款关系和付款责任上, 汇票是出票人委托
付款人支付, 它是一种委托支付证券, 即他付证
券, 这与本票不同；
? 2,汇票的付款人不局限于银行和其他金融机构,
这与支票相区别 。
? 汇票的基本当事人：出票人, 付款人和收款人 。
? 二,
? （ 一 ） 记名汇票, 指示汇票和无记名汇票
? （ 二 ） 既期汇票和远期汇票
? （ 三 ） 一般汇票和变式汇票
? （ 四 ） 银行汇票和商业汇票
? （ 五 ） 国内汇票和国际汇票
? （ 六 ） 光票和跟单汇票
银行汇票基本流程：
? ①申请人申请签发银行汇
票，应填写汇票申请书并
加盖单位印鉴。
②银行收妥款项后出票
③申请人将银行汇票交给
收款人
④收款人提示付款
⑤收款人开户行入账
⑥银行间清算资金
⑦多余款退申请人
第二节 出票
? 一,
? 汇票的出票, 又称汇票的发票或汇票的发行, 是
指出票人作成汇票并将其交付给收款人的票据行
为 。 它是创设汇票的基本票据行为 。
? 二, 汇票的格式
? （ 一 ）
? （ 二 ） 应记载事项 (必要记载事项 )
? 1,绝对应记载事项 (绝对必要记载事项 )
? （ 1） 汇票文句
? （ 2） 确定的金额
? （ 3） 无条件支付的委托
? （ 4） 付款人名称
? （ 5） 受款人名称
? （ 6） 出票日期
? （ 7） 出票人签章
? 2,相对应记载事项 (相对必要记载事项 )。
? （ 1） 付款日期
? （ 2） 付款地
? （ 3） 出票地
? （ 三 ） 得记载事项 (任意记载事项 )
? 1,担当付款人
? 2,预备付款人
? 3,利息及利率
? （ 四 ） 不生汇票上效力的记载事项
? （ 五 ）
? 三,
? 1,对出票人的效力
? （ 1） 担保承兑
? （ 2） 担保付款
? 2,对受款人的效力
? 3,对付款人的效力
第三节 背 书
? 一,
? （ 一 ） 背书的概念
? （ 二 ） 背书的分类
完全背书
空白背书
一般转让背书
回头背书
期后背书
特殊转让背书
转让背书
委任背书 设质背书
非转让背书
背书
? 二,
? （ 一 ）
? 背书人签章, 被背书人名称和背书日期 。
? （ 二 ）
? （ 三 ）
? （ 1） 部分背书和分割背书, 即将汇票金额一
部分转让或分别转让给两人以上的背书 。
? （ 2） 附条件的背书
? （ 3） 免除担保付款背书
? 三,
? （ 一 ） 一般转让背书 1、
记名背书
? 2,空白背书
? （ 二 ） 特殊转让背书 1、
回头背书
? 2,期后背书
? 四, 非转让背书
? （ 一 ） 委任背书
? （ 二 ） 设质背书
? 五,
? （ 一 ）
? 背书的连续是指汇票上所记载的背书, 自出票时
的受款人到最后的被背书人或持票人, 在背书形
式上均相互连续而无间断 。
? （ 二 ）
? （ 三 ）
? 1,对持票人的效力
? 2,对付款人的效力
? 六,
? （ 一 ）
? 1,权利转移的效力 （ 转移力 ）
? 2,担保责任的效力 （ 担保力 ）
? 3,权利证明的效力 （ 证明力 ）
? （ 二 ）
? 1,委任取款背书的效力
? 2,设质背书的效力
第四节 承兑
? 一, 承兑的概念,
? （ 一 ） 承兑的概念
? 汇票的承兑是付款人于汇票上承诺到期日支付汇
票金额的一种票据行为 。
? 其特征：
? (1) 承兑是汇票独有的一种附属票据行为；
? (2) 承兑只能是付款人所为的票据行为；
? (3) 承兑需在汇票正面为之 。
? （ 二 ）
? 1,正式承兑和略式承兑
? 2,单纯承兑和不单纯承兑
? （ 三 ） 承兑的原则 —— 自由承兑原则
?
? 二,
? （ 一 ） 承兑的范围
? （ 二 ）
? 三, 承兑的程序
? （ 一 ）
? 1,承兑提示的概念
? 2,承兑提示的期限
? 3,承兑提示的方式
? （ 二 ）
?
? 四,
第五节 保 证
?
? （一）票据保证的概念
? 票据保证是指票据债务人以外的人对票据债务的
履行提供担保的附属票据行为。
? 特点,(1)票据保证是一种附属票据行为； (2)
票据保证具有独立性； (3) 票据保证人承担连带
保证责任，不得行使先诉抗辩权； (4) 票据保证
人应为原票据债务人以外的人； (5) 票据保证是
一种要式行为； (6) 票据保证是单方法律行为。
? （ 二 ）
? 1,全部保证和部分保证；
? 2,单独保证和共同保证；
? 3,正式保证和略式保证
?
? 二, 票据保证的格式
? 保证行为根据被保证人的身份和在票据关系中
的位置不同, 可以在票据正面, 背面或其粘单
上为之 。
? 三, 票据保证的效力
? （ 一 ） 保证人的责任
? 1,负连带责任
? 2,独立责任
? 3,共同保证的责任
? （ 二 ） 保证人的权利
第六节 付
? 一,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 1,全部付款和部分付款
? 2,到期付款和期外付款
? 二,
? （ 一 ）
? 1,提示的概念
? 2,提示的期限
? 3,付款提示的当事人
? 4,提示的例外
? （ 二 ）
? 1,付款时间及其效力
? 2,付款的审查及方法
? 3,收回汇票
? 三, 付款的效力
第七节 追索权
? 一,
? （ 一 ） 追索权的概念
? 追索权是持票人在汇票到期不获付款或不获承兑
或其他法定原因发生时, 向其前手请求偿还票据
金额及其损失的权利 。
? （ 二 ）
? 1,追索原因的法定性
? 2,追索权行使的前提性, 即只有在持票人履行了
保全手续后才可行使；
? 3,追索对象的可选择性, 又称飞越性；
? 4,追索权主体的可变更性；
? 5,追索权的可转移性 。
? （ 三 ） 追索权关系的当事人
? 二,
? （ 一 ） 到期的追索原因, 即票据到期被拒绝付款 。
? （ 二 ） 到期前的追索原因：
? 1,承兑人拒绝承兑；
? 2,付款人或承兑人死亡, 解散, 逃避或其他原因,
无法提示承兑或付款的；
? 3,付款人或承兑人被依法宣告破产或因违法被责
令终止活动等 。
? 三,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? （ 三 ）
? （ 四 ） 确定追索对象
? （ 五 ）
? 四,
? （ 一 ） 拒绝证书的概念和分类
? 拒绝证书是证明持票人已依法行使票据权利而被
拒绝, 或者无法行使票据权利的一种公证书 。
? 分为拒绝承兑证书, 拒绝付款证书和拒绝见票证
书等三种 。
? （ 二 ） 拒绝证书的制作机关和主要内容
? 作成拒绝证书的机关一般为公证机关, 人民法院
或其他政府授权机关 。
第八节 汇票结算规则
? 一,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 1,汇款人申请
? 2,出票行签发银行汇票
? 3,银行汇票的交付和转让
? 4,持票人提示付款
? 5,代理付款行的审查与代付
? 6,出票行结清银行汇票
? 二,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 1,银行承兑汇票当事人的资格和条件
? 2,承兑程序
? 3,银行承兑汇票的受理与付款
? （ 三 ）
? 复习思考题
? 1,什么是出票？ 它的效力？
? 2,什么是背书？ 它的概念, 分类及其格式？
? 3,什么是背书的连续？ 如何认定？
? 4,什么是追索权？ 它的行使原因及其程序？
? 5、简述汇票结算的规则。
第二十三章 本票法律制度
重点内容：本票的概念、分类，本票的格式，出
票、见票的程序，银行本票的结算规则
第一节 本票法基本制度
? 一, 本票的概念
? 本票是由出票人签发, 于见票时或指定的到期日,
由自己无条件的向持票人支付一定金额的票据 。
? 二,
? （ 一 ） 相同点
? 1,二者都是信用证券；
? 2,二者都可以背书转让；
? 3,本票的付款适用汇票对付款的规定, 只是付款
人不同 。
? 4,除因无法承兑才可行使追索权外, 汇票关于追
索权的其他规定均适用于本票；
? 5,除因无法承兑外, 汇票对拒绝证书的其他规定
均适用于本票 。
? （ 二 ） 不同点
? 1,当事人不同
? 2,付款人不同
? 3,承兑不同
? 4,出票人责任不同
? 三, 本票的分类
? （ 一 ） 记名本票, 指示本票和无记名本票
? （ 二 ） 即期本票和远期本票 。
? 远期本票又分为定期本票, 计期本票, 注期本票,
分期付款本票 。
? （ 三 ） 银行本票和商业本票
? 我国票据法只规定了银行本票, 不承认商业本票
? （ 四 ） 定额本票和不定额本票
第二节 本票的出票
? 一,
?
? 二,
? （ 一 ）
? 1,本票文句；
? 2,确定的金额；
? 3,无条件支付的承诺；
? 4,出票年, 月, 日；
? 5,收款人名称；
? 6,出票人签章 。
? （ 二 ） 相对应记
? 1,出票地；
? 2,付款地；
? 3,到期日 。
? （ 三 ）
? 1,担当付款人；
? 2,利息, 利率；
? 3,禁止背书转让；
? 4,见票或付款提示期
限缩短或延长的约定；
? 5,给付货币种类的约
定
? 6,免除作成拒绝证书 。
? 三,
? （ 一 ） 对出票人的效力
? 1,付款之责；
? 2,偿还之责；
? 3,返还利益之责；
? 4,赔偿之责 。
? （ 二 ） 对受款人的效力
? 受款人取得本票权利, 即付款之请求权和追索权 。
第三节 本票的见票
? 一,
? 本票的见票是指本票的出票人, 因持票人的提示,
为确定见票后定期支付本票金额的到期日, 在本
票上记载, 见票, 字样并签章的行为 。
? 二,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 三,
? （ 一 ） 确定到期日
? （ 二 ） 行使或丧失追索权
第四节 本票适用汇票的有关规定
? 背书,除预备付款和担保承兑外, 均适用于本票 。
? 保证,汇票关于保证的各种规定均适用于本票 。
? 到期日,汇票对到期日的规定均适用于本票 。
? 付款,汇票对付款的规定也适用于本票 。 只是付款
人不同, 付款期限也不一样, 本票自出票日起,
付款期限最长不得超过 2个月 。
? 追索权 。 因本票无承兑制度, 所以本票不适用汇
票中因无法承兑而行使追索权的规定 。
? 拒绝证书 。 除汇票关于拒绝承兑证书不能适用本
票外, 对拒绝证书的其他规定均可适用于本票 。
第五节 银行本票结算规则
? 一,
?
? 二,
?
? 三,
? 四,
? 复习思考题：
? 1,什么是本票, 它有哪些分类？
? 2,简述本票与汇票的相同点与不同点 。
? 3,什么是本票的见票？ 它的程序？
? 4,银行本票如何适用汇票的有关规定 。
? 5、简述银行本票的结算规则。
第二十四章 支票法律制度
重点内容：支票的概念、分类，支票的格式，出
票、付款的程序，支票的结算规则
第一节 支票法基本制度
? 一,
? 支票是由出票人签发, 委托银行或其他金融机构
于见票时无条件的向持票人支付确定金额的票据 。
? 特征：
? (1) 支票的付款人只能是金融机构；
? (2) 支票的付款方式只有一种, 即见票即付；
? (3) 付款提示期限只有 10天 。
? 二, 支票与汇票,
? （ 一 ） 共同点
? 1,三者都以支付一定金额为目的, 一旦票据金额
全部支付完毕, 票据关系即归于消灭；
? 2,三者的支付都是无条件的, 票据上不得记载附
条件的事项；
? 3,三者都兼有设立和证明票据权利的作用, 属于
完全的有价证券；
? 4,三者都可以背书转让, 具有高度的流通性 。
? （ 二 ） 不同点
? 1,从出票人的责任来看, 汇票的出票人负担保承
兑和担保付款的责任；本票的出票人负付款责任；
支票的出票人则负担保付款的责任 。
? 2,从付款人来看, 汇票付款人是承兑人；本票的
付款人是出票人；支票的付款人则须是银行等金
融机构 。
? 3,从付款关系来看, 汇票, 支票均属委托付款,
而本票则由出票人自己承担付款责任 。
? 4,从票据的到期日来看, 汇票, 本票的到期日有
定日付款, 出票日后定期付款, 见票即付及见票
后定期付款四种形式；而支票的到期日只有见票
即付一种 。
? 5,从付款责任来看, 汇票, 支票的持票人只有经
过付款人承兑或保付后, 才具有请求付款的权利,
此时付款人才开始承担付款责任；而本票的持票
人则无须履行该种手续即具有付款请求权 。
? 6,从资金关系来看, 发行汇票时, 出票人与付款
人之间不一定必须先有资金关系, 凭信用也可发
行汇票, 并委托付款人付款；本票是自付证券,
无资金关系问题；发行支票时, 出票人与付款人
之间必须先有资金关系, 并且银行必须拥有出票
人足够支付支票金额的款项, 或出票人与银行订
有透支合同, 否则发行的是空头支票, 会受到制
裁 。
? 7,汇票有承兑制度；而本票, 支票均无此制度
? 8,汇票有拒绝承兑证书, 拒绝付款证书的规定；
本票则有拒绝付款证书和拒绝见票证书的规定；
而支票仅有拒绝付款证书的规定 。
? 9,汇票可记载担当付款人及预备付款人；本票可
记载担当付款人；而支票不可记载该两项事项 。
? 三,
? 1,记名支票和无记名支票
? 2,现金支票和转账支票
? 3,普通支票, 保付支票和划线支票
?
? 四, 支票的当事人
? 支票同汇票一样, 有三个基本当事人, 即出票人,
受款人和付款人 。
第二节 支票的出票
? 一, 出票的概念
? 支票的出票是指出票人依法制作并交付支票的行
为, 出票是创设支票的基本票据行为 。 出票包括
两个要素：制作与交付 。
? 二,
? （ 一 ） 绝对应记载事项
? 1,支票文句
? 2,确定的金额
? 3,无条件支付的委托
? 4,出票年, 月, 日
? 5,付款人名称
? 6,出票人签章
? （ 二 ）
? 1,受款人的名称
? 2,出票地
? 3,付款地
? （ 三 ）
? 1、
? 2,禁止背书转让
? 3,免除拒绝通知或免除作
? （ 四 ）
? 1,无益记载事项
? 2,有害记载事项
? 三,
? （ 一 ）
? 1,担保付款的责任
? 2,付款提示期间内不得撤销委托付款
? 3,提示期限过后的责任
? 4,签发空头支票的责任
? （ 二 ）
? （ 三 ） 对受款人的效力
第三节 支票的付款
? 一,
? （ 一 ）
? （ 二 ）
? 二,
? （ 一 ）
? 1,付款的责任
? 2,付款人在提示期限过后可拒绝付款, 并对任何
持票人均不负任何责任
? 3,付款人接到出票人受破产宣告通知后, 不得再
行付款
? （ 二 ）
? 1,对提示付款的支票的审查
? 2,收回支票
? 3,支付支票金额
? 4,转账或抵消
? （ 三 ） 付款的效力
第四节 支票适用汇票的有关规定
? 1,收款人
? 2,背书, 除关于预备付款人外, 均适用汇票关于
背书的规定 。
? 3,付款, 除付款的提示期限, 担当付款人, 持票
人同意延期付款, 到期日前付款, 分期付款等情
形, 或其他法律另有特别规定的, 或依支票见票
即付的性质不能适用于支票的以外, 其他各项规
定均适用于支票 。
? 4,追索权, 除以承兑为基础的有关追索权的规定
外, 其余规定都可适用于支票 。
? 5,拒绝证书, 除关于拒绝承兑证书及在复本, 誊
本, 抄本上作成拒绝证书的规定外, 其余均可适
用于支票 。
? 6,出票, 汇票关于任意记载事项, 出票人担保付
款责任等规定适用于支票 。
第五节 支票结算规则
? 一,
? 二,
? （ 一 ） 收款人或持票人, 出票人在同一行开户的
? 1,银行受理收款人或持票人送交支票的结算程序
? 2,银行受理出票人送交支票的结算程序
? （ 二 ） 收款人或持票人, 出票人不在同一行开户
? 1,收款人或持票人开户行受理收款人或持票人送
交支票的操作程序
? 2,出票人开户行受理出票人送交支票的结算程序
? （ 三 ） 现金支票的结算程序
?
? 1,什么是支票, 它有哪些分类？
? 2,试述支票, 汇票与本票的区别 。
? 3,什么是支票的提示付款, 它有哪些程序？
? 4,支票如何适用汇票的有关规定 。
? 5、简述支票的结算规则。
