西北政法学院 校级精品课程
金 融 法
主讲教师：
选用教材：
? 强力 教授 著 普通高等
教育, 十五, 国家级规
划教材, 金融法, 法律
出版社 2004年 8月 出
版
?, 十五, 规划国家级
,金融法, 教材包括了
金融法总论、银行主体
法、银行行为法、银行
调控与监管法、货币法、
票据法、证券法、信托
法、保险法等九编内容，
共计 75万字。
第一编 金融法总论
第一章 金融概述
? 重点内容,金融形态, 货币与金融, 信用
与金融的关系, 金融市场, 货币与金融的
关系, 信用的职能, 形式, 信用与金融的
关系, 金融市场的类型, 要素 。
第一节 金融概述
? 一, 金融与金融形态
? （ 一 ） 金融的含义
? 所谓金融,按字面意思解释,就是资金的融通。
金融活动的内容是货币资金的买卖交易，目的
是实现资金的融通。
? 广义的金融是指货币资金流通体系，即是指全
社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和
管理活动的总和。
? 狭义的金融即是指货币资金的信用融通活动的
总和。
? （ 二 ）
? 金融的基础是信用，融通的条件是市场，融通
的中介是金融机构，从而形成不同的金融形态。
? 金融形态以不同的标准，可划分三对范畴。
? 从资金融通有无中介来看，分为, 直接金融,
与, 间接金融, 。
? 从金融资产交易的方式看，有信贷融通和证券
融通。
? 从筹资主体的资产形成来看，有债务融资和股
本融资。
? 见图：
? 二, 货币与金融
? 金融作为一个经济范畴, 既有别于货币流通
和信用活动, 又容纳, 概括了这两者, 是货
币流通和信用活动相互依存, 相互作用的一
个有机整体 。
? （ 一 ） 货币的本质与职能
? 在金融范畴的形成中，最早出现的是货币。
货币是从 商品 交换发展中分离出来的，充当
一般等价物的特殊商品。
? （ 二 ）
? 随着社会经济的不断发展，货币本身随着币材
的变化也呈现出不断发展的趋势。
? 实物货币
? 金属货币
? 纸币
? 信用货币和电子货币五种形式。
? （ 三 ）
? 货币是沟通经济生活的媒介,是市场经济社会
不可或缺的基本要素。从而货币也成为金融运
作的基础工具，金融与货币密不可分,相辅相
成。
港币图样
美元图样（正面）
美元图样（北面）
英镑、日元图样
人民币、港币、美元比较图样
各国货币图样
? 三,
? （一）信用的本质、要素与职能
? 经济学上的信用是指商品货币经济条件下的借
贷行为，是以偿还为条件的价值暂时的让渡，
即所有者将一定的财物或货币为客体,以偿还
本金及支付利息为条件贷给借者，借者承诺到
期还本付息。
? 信用具有三要素,
? (1) 债权债务关系。
? (2) 时间间隔。
? (3) 信用工具。
? 信用具有两项基本职能,
? 一是资金再分配职能；
? 二是提供和创造货币的职能。
? 信用分配是在企业财务初次分配和国家财政
再分配的基础上进行的,具有短期性、调剂
性和偿还性的特点。在社会扩大再生产中,
现有流通中货币数量不足时,企业就会要求
银行提供追加贷款；银行扩大信贷规模,就
是把追加的货币投入流通,从而创造出新的
流通手段和支付手段,促进经济增长。
? （ 二 ）
? 按照不同的标准, 信用可以划分为不同的形式 。
? 以信用主体为标准, 可分为公共信用和私人信
用 。
? 以信用的对象为标准, 可分为对物信用和对人
信用 。
? 以信用的用途为标准, 可分为生产信用与消费
信用 。
? 以时间长短为标准, 可分为长期信用, 中期信
用和短期信用等等 。
? 现代各国存在不同的信用形式，并构成了统
一的信用体系。
? 1,商业信用, 是企业之间在商品交易过程
中, 相互提供的信用 。
? 2,银行信用, 是指银行和非银行金融机构
以货币形态向社会和个人提供的信用 。
? 3,国家信用, 是指国家作为债务人向国内
外的货币持有者借贷资金的信用 。
? 4,消费信用, 是企业, 银行和非银行金融
机构以商品形态或货币形态为消费者提供的
信用 。
? 5,股份信用, 是以通过组建股份有限公司和
有限责任公司来筹集资金而创造的一种信用
形式 。
? 6,租赁信用, 是租赁公司将其租赁物的使用
权出租给承租人, 在有限租期内收取租金并
到期收回租赁物的信用 。
? 7,信托信用, 是指委托人基于信任, 将财产
权转移给银行, 信托公司等受托人, 使受托
人以自己的名义为委托人的利益或特定目的,
管理或处分信托财产的信用关系 。
? 8,民间信用, 是指自然人之间以货币或实物
的形式所提供的直接信贷 。 亦称私人信用 。
? 9、国际信用，是国家之间相互提供的信用。
? （ 三 ）
? 信用是现代金融运作的基础条件和形式。换言
之，现代金融就是资金的信用融通，因为财政
分配毕竟只占社会分配的较小部分。
? 金融与信用相伴相随，相辅相成。没有信用，
金融就会失去动力和活力。没有金融，信用也
就会失去基本的活动舞台。
? 信用促进了金融的活跃、持续的发展，金融也
丰富和提高了信用的内涵。
第二节 金融市场
? 一, 金融市场的涵义
? 金融市场是资金融通的场所, 是金融资产买卖
交易而形成的资金供求的总和 。
西安 夜色
? 广义的金融市场是指资金供求双方运用各种金
融工具以信贷、投资及其他方式进行的资金交
易获得的总和。包括有特定场所的有形市场的
资金交易活动，也包括没有特定场所的无形市
场的资金交易活动；既包括金融机构之间的资
金融通活动，也包括金融机构之外的资金融通
活动。
? 狭义的金融市场一般是指票据、证券买卖交易、
金融同业拆借和黄金外汇交易的场所，不包括
金融机构的存贷款市场。
? 二, 金融市场的要素
? （ 一 ）
? 金融市场一般应具备市场主体、交易的对象、
交易的工具及交易的价格四个要素。
? （ 二 ）
? 金融机构又称信用机构，是专门从事货币流通
和信用业务活动的机构。按照金融机构创造货
币、创造交换媒介和支付手段的能力不同，一
般把金融机构分为银行类金融机构和非银行金
融机构两大类。
? 银行是专门经营货币信用业务的经济组织，
包括：中央银行、商业银行和专业银行三种
类型。
? 非银行金融机构是随着经济多元化的发展而
提供各类金融服务的机构，主要有：证券机
构、保险机构,信托 投资机构、融资租赁机
构、投资基金管理机构、信用合作机构、风
险投资机构、财务顾问机构等。
? （ 三 ）
? 1,概念 。 又称信用工具, 是指在信用活动中
以书面形式发行和流通的, 记载金融交易的金
额, 期限, 价格等要素, 借以证明债权债务关
系的凭证 。
? 2,特征, ① 期限性； ② 流动性； ③ 收益性；
④ 风险性 。
? 3,种类
? （ 1） 在本国具备广泛或一般接受性的工具；
在本国具备有限接受性的信用工具 。
? （ 2） 短期工具, 长期工具和不定期工具 。
? （ 3） 直接信用工具和间接信用工具 。
? （ 4）原生工具和衍生工具。
? 4,金融工具与金融资产
? 金融工具的称谓是从金融市场交易的角度来讲
的。交易中它们是对象、手段和工具。从金融
工具的持有者角度来看，这些金融工具则是其
资产。金融资产是指一切可以在有组织的金融
市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的
金融工具的总称。金融资产的最大特征是能够
在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货
币收入流量 。
? （ 四 ） 利率
? 1,利率的涵义及种类
? 利率也称利息率, 是指借贷期内形成的利息
额与所贷资金额的比率 。
? （ 1） 市场利率, 官定利率和法定利率；
? （ 2） 固定利率与浮动利率；
? （ 3） 名义利率与实际利率；
? （ 4） 基准利率与非基准利率；
? （ 5） 年率, 月率和日率；
? （ 6） 单利利率和复利利率 。
? 2、利率的作用
? 三, 金融市场的类型
? （ 一 ） 国内金融市场, 国际金融市场和区域性
金融市场；
? （ 二 ） 长期资金借贷市场和短期资金借贷市场；
? （ 三 ） 货币市场, 资本市场, 外汇市场, 黄金
市场和保险市场 。
? 香港特区夜景
第三节 金融在现代经济中的
地位和作用
? 一, 金融是社会再生产的核心 。
? 二, 金融是宏观经济调控的核心手段 。
? 三, 金融是国民经济综合反映的核心 。
? 复习思考题：
? 1,如何理解广义的金融与狭义的金融？
? 2,金融形态可以分为哪三对范畴？
? 3,简述信用的要素, 职能和分类 。
? 4,简述信用与金融的关系 。
? 5,什么是金融市场？ 金融市场有哪些要素？
? 6,利率的含义是什么？ 利率有哪些分类, 如何
理解利率的作用 。
? 7,金融工具的含义, 特征, 以及有哪些分类？
? 8,什么是金融机构？ 它有哪些分类？
? 9,金融市场有哪些类型？
? 10、试述金融在现代经济中的地位和作用 。
第二章 金融法概述
重点内容：金融法的基本原则
第一节
金融法的概念、调整对象及地位
? 一,
? 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具
体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所
发生的各种社会关系的法律规范的总称。
? 金融法有广义、狭义之分。
? 二,
? 金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之
间产生的社会关系，即金融关系。这里的金融
关系不包括资金的财政分配关系，财政分配关
系由财税法调整。
? 1,间接金融关系
? 是以金融机构为主导, 以货币市场为基础, 主
要表现为商业银行等金融机构对非金融机构的
法人, 自然人和其他社会组织吸收存款, 发放
贷款关系 。
? 2、
? 是以资本市场为基础，主要表现为筹资人的
公司和国家与投资人的公司、企业、基金等
社会组织和自然人之间的证券发行、交易关
系及产权交易关系。
? 3、
? 是指银行、证券公司等金融机构在金融市场
(包括货币市场和资本市场 )上，为投融资双
方实现融资提供的收付结算、承销经纪、咨
询代理等辅助性服务工作中形成的关系。
? 4、
? 是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币
值、促进经济增长为目的，对有关金融变量
实施调节和控制而产生的关系。
? 5、
? 金融监管关系是国家及其授权的金融监管机
关对金融机构、金融业务及金融市场实施监
管而产生的关系。
? 三, 金融法的地位
? （ 一 ） 金融法地位的涵义
? 金融法的地位, 是指金融法在整个法律体系
中的位置, 即金融法在法律体系中是否属于
一个独立的法律部门, 以及属于哪一层次的
法律部门 。 在我国, 金融法是经济法的重要
组成部分, 属于第三层次的法律部门, 在我
国整个法律体系中有着不可或缺的重要地位
和作用 。
? （ 二 ） 金融法与其他法律部门的关系
? 1,金融法与民法的关系
? 2,金融法与商法
? 3,金融法与行政法
? 4,金融法与经济法
第二节 金融法的内容、体系及渊源
? 一, 金融法的内容
? (一 ) 金融法的内容是指规范金融行为, 调整
金融关系的规范性文件中的具体规则 。
? (二 ) 金融主体法, 亦称金融业法, 金融组织
法, 就是关于各类金融关系的参加者主要是
金融机构的性质, 地位, 组织形式, 组织机
构及其设立, 变更与终止的规则 。
? (三 ) 金融行为法, 亦称金融业务法, 金融活
动法, 就是关于各类金融关系的参加者, 主
要是金融机构开展金融业务, 进行资金融通
活动的基本规则 。
? 二, 金融法的体系
? (一 ) 金融法的法理体系
? 1,以法律关系要素为标准
? 金融法由金融法总论, 金融组织法, 金融工
具法和金融合同法四个部分构成 。
? 2、以法的调整对象为标准
? 金融法应由金融法总论、间接融资法、直接
融资法、金融中介服务法、金融调控法、金
融监管法六个部分组成。
? (二 )
? 综合各国金融立法体例, 金融法主要由以下几
? 1、
? 2、
? 3、
? 4、
? 5、
? 6、
? 7,期货交易法
? 8、
? (三 ) 金融法的学理体系
? 1、
? 2、
? 3、金融法附论
? 三,
? (一 )
? (二 )
? (三 )
? (四 )
? (五 )
? (六 ) 自律性规范
? （七）金融司法解释
第三节 金融法的基本原则
? 金融法的基本原则, 是指集中体现金融法的本
质和基本精神, 主导整个金融法体系, 为金融
法调整金融关系所应遵循的根本准则, 也就是
金融立法, 执法和司法所应遵守的根本准则 。
? (一 ) 在稳定币值的前提下, 促进经济发展的
原则
? (二 ) 保护债权人, 投资者利益的原则
? （ 三 ） 规范金融行为, 维护金融稳定的原则
? (四 ) 分业经营、分业管理的原则
? 复习思考题：
? 1,什么是金融法？
? 2,金融法的调整对象是什么？
? 3,如何理解金融法在我国法律体系中的地位 。
? 4,试述金融法的渊源 。
? 5、如何理解金融法的基本原则。
第三章 金融体制
与金融立法
重点内容,金融体制的含义、主要模式
第一节 世界主要国家金融体制
? 一, 世界各国金融体制的主要类型
? （ 一 ） 金融体制及其模式
? 所谓金融体制，是指一个国家通过立法确立
或认可的金融形态所形成的体系或系统。它
包括一国的金融机构体系、金融市场体系、
金融调控体系和金融监管体系的地位、职责
分工、相互关系及其运行机制。
? （ 二 ） 以中央银行为核心的金融体制
? 以中央银行为核心的金融体制, 是指在银行
业, 证券业, 信托业, 保险业等四个行业和
货币市场, 资本市场, 保险市场组成的金融
体系中, 中央银行为一国金融体系的调控中
心, 制度和执行货币政策, 调控金融业和金
融市场, 并辅之以一定程度的金融监管职能 。
? （ 三 ） 高度单一, 集中的金融体制
? 这种模式是单一计划经济国家所采用的体制
模式 。
? （ 四 ） 不设中央银行的金融体制
? 金融形态由众多的金融机构和金融市场构成，
但不设中央银行。
? 二, 美国金融体制及其特征
? （ 一 ） 美国金融体制
? （ 二 ） 美国金融体制的特征
? 1,双轨注册制
? 2,单一银行制
? 3,多头监管制
? 4,证券直接融资比例很大
纽约夜景
? 三, 英国的金融体制及其特征
? （ 一 ） 英国的金融体制
? （ 二 ） 英国金融体制的特征
? 1,商业银行为典型的, 总分行制,
? 2,完善的中央银行制度
? 3,银行体系的, 二重性,
? 4,外国银行
伦敦塔桥
? 四, 德国金融体制及其特征
? （ 一 ） 德国金融体制
? （ 二 ） 德国金融体制的特征
? 1,商业银行全能化
? 2,商业银行对工商企业控制力较强
? 五, 日本的金融体制及其特征
? （ 一 ） 日本的金融体制
? （ 二 ） 日本的金融体制的特征
? 典型的分业体制, 间接金融占主导地位 。
东京夜景
第二节 世界主要国家
与国际金融立法及其趋势
? 一、金融立法的立法与发展
? 1553年，在当时地处东西方商业贸易中心的意
大利城市威尼斯出现了第一家银行 —— 威尼斯
银行。
? 1694年，英国国王颁布特许令，在伦敦组建了
世界上第一家股份制银行 —— 英格兰银行。
? 1844年，英国国会通过了由政府首相罗伯特 ·皮
尔提出的, 英格兰银行条例, (又称, 皮尔条
例, )，这是世界上第一部银行法，也是第一
部专门性的金融法律规范。
? 二, 世界主要国家的金融立法
? （ 一 ）
? 1,中央银行立法
? 2,普通银行立法
? （ 二 ）
? （ 三 ）
? （ 四 ）
? （ 五 ）
?
? 三, 国际金融立法
? 四, 各国金融立法的发展趋势
? 各国金融立法新趋势主要表现在：
? 鼓励竞争, 加强调控, 保障安全三个方面 。
第三节 中国金融体制及其改革
? 一, 旧中国金融业的发展
? 中国人最早创办的第一家银行是 1897年成立于
上海的中国通商银行，由当时清政府的铁路总
办盛宣怀（ 1844— 1916）奏请设立。
? 盛宣怀，江苏武进人。清末洋务
? 运动重臣，李鸿章幕僚。先后任
? 电报局总办、天津海关道，筹办
? 芦汉铁路、中国通商银行、任中
? 国近代第一所大学, 天津北洋西学
? 学堂, （北洋大学堂）首任督办。
? 中国通商银行大楼，坐落
? 于上海外滩 6号，全国重点
? 文物保护单位，现由香港
? 侨福国际企业有限公司使用。大楼为假 4层砖木结
构，占地面积为 1698平方米，建筑面积为 4541平方
米。大楼外观呈英国哥德式建筑风格。
? 中国通商银行票券
? 二, 经济体制改革前中国金融体制的特征及
弊端
? （ 一 ） 财政融资占绝对比重, 信用金融领域
狭小
? （ 二 ） 信用形式及信用工具单调, 金融机构
单一
? （ 三 ） 银行经营业务类型单一化, 管理行政
化
? （ 四 ） 对外封闭
? 三, 有计划商品经济时期的金融体制改革
? （ 一 ） 扩大银行信贷领域, 树立了经济发展中
的金融主导地位
? （ 二 ） 建立了一个以中央银行为领导, 国家专
业银行为主体, 多种金融机构并存和分工协作
的金融体系
? （ 三 ） 确立中央银行体制, 逐步建立了直接调
控与间接调控相结合的金融宏观调控体系
? （ 四 ） 改革单一的银行信用, 发展多种信用形
式和信用工具, 实现多渠道的, 多形式的资金
融通
? （ 五 ） 金融市场尤其是资本市场初具规模
? （ 六 ） 银行经营机制有所转变
? （七）改革了外汇体制
? 四, 市场经济条件下金融体制改革的目标
? 五, 市场经济条件下金融体制改革的阶段性
成果
? （ 一 ） 初步建立了政策性金融与商业性金融
分离, 以国有商业银行为主体, 多种金融机
构并存的金融组织体系 。
? （ 二 ） 外汇体制改革取得成效
? （三）中央银行宏观调控进一步加强
第四节 中国金融立法及其趋势
? 一, 旧中国的金融立法
? 中国第一部金融法是 1908年清朝颁布的, 大清
银行则例, 。
?
? 二, 新中国的金融立法
? （ 一 ） 金融法律
? （ 二 ） 金融行政法规与金融规章
? （ 三 ） 金融司法解释
?
? 三、中国金融立法趋势
? 复习思考题：
? 1,什么是金融体制, 金融体制有哪些模式？
? 2,试述世界主要国家金融体制的模式及特征 。
? 3,简述我国的金融体制及其改革趋势 。
? 4,试述我国金融法的立法体系 。
? 5、试述我国金融法的立法趋势。
金 融 法
主讲教师：
选用教材：
? 强力 教授 著 普通高等
教育, 十五, 国家级规
划教材, 金融法, 法律
出版社 2004年 8月 出
版
?, 十五, 规划国家级
,金融法, 教材包括了
金融法总论、银行主体
法、银行行为法、银行
调控与监管法、货币法、
票据法、证券法、信托
法、保险法等九编内容，
共计 75万字。
第一编 金融法总论
第一章 金融概述
? 重点内容,金融形态, 货币与金融, 信用
与金融的关系, 金融市场, 货币与金融的
关系, 信用的职能, 形式, 信用与金融的
关系, 金融市场的类型, 要素 。
第一节 金融概述
? 一, 金融与金融形态
? （ 一 ） 金融的含义
? 所谓金融,按字面意思解释,就是资金的融通。
金融活动的内容是货币资金的买卖交易，目的
是实现资金的融通。
? 广义的金融是指货币资金流通体系，即是指全
社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和
管理活动的总和。
? 狭义的金融即是指货币资金的信用融通活动的
总和。
? （ 二 ）
? 金融的基础是信用，融通的条件是市场，融通
的中介是金融机构，从而形成不同的金融形态。
? 金融形态以不同的标准，可划分三对范畴。
? 从资金融通有无中介来看，分为, 直接金融,
与, 间接金融, 。
? 从金融资产交易的方式看，有信贷融通和证券
融通。
? 从筹资主体的资产形成来看，有债务融资和股
本融资。
? 见图：
? 二, 货币与金融
? 金融作为一个经济范畴, 既有别于货币流通
和信用活动, 又容纳, 概括了这两者, 是货
币流通和信用活动相互依存, 相互作用的一
个有机整体 。
? （ 一 ） 货币的本质与职能
? 在金融范畴的形成中，最早出现的是货币。
货币是从 商品 交换发展中分离出来的，充当
一般等价物的特殊商品。
? （ 二 ）
? 随着社会经济的不断发展，货币本身随着币材
的变化也呈现出不断发展的趋势。
? 实物货币
? 金属货币
? 纸币
? 信用货币和电子货币五种形式。
? （ 三 ）
? 货币是沟通经济生活的媒介,是市场经济社会
不可或缺的基本要素。从而货币也成为金融运
作的基础工具，金融与货币密不可分,相辅相
成。
港币图样
美元图样（正面）
美元图样（北面）
英镑、日元图样
人民币、港币、美元比较图样
各国货币图样
? 三,
? （一）信用的本质、要素与职能
? 经济学上的信用是指商品货币经济条件下的借
贷行为，是以偿还为条件的价值暂时的让渡，
即所有者将一定的财物或货币为客体,以偿还
本金及支付利息为条件贷给借者，借者承诺到
期还本付息。
? 信用具有三要素,
? (1) 债权债务关系。
? (2) 时间间隔。
? (3) 信用工具。
? 信用具有两项基本职能,
? 一是资金再分配职能；
? 二是提供和创造货币的职能。
? 信用分配是在企业财务初次分配和国家财政
再分配的基础上进行的,具有短期性、调剂
性和偿还性的特点。在社会扩大再生产中,
现有流通中货币数量不足时,企业就会要求
银行提供追加贷款；银行扩大信贷规模,就
是把追加的货币投入流通,从而创造出新的
流通手段和支付手段,促进经济增长。
? （ 二 ）
? 按照不同的标准, 信用可以划分为不同的形式 。
? 以信用主体为标准, 可分为公共信用和私人信
用 。
? 以信用的对象为标准, 可分为对物信用和对人
信用 。
? 以信用的用途为标准, 可分为生产信用与消费
信用 。
? 以时间长短为标准, 可分为长期信用, 中期信
用和短期信用等等 。
? 现代各国存在不同的信用形式，并构成了统
一的信用体系。
? 1,商业信用, 是企业之间在商品交易过程
中, 相互提供的信用 。
? 2,银行信用, 是指银行和非银行金融机构
以货币形态向社会和个人提供的信用 。
? 3,国家信用, 是指国家作为债务人向国内
外的货币持有者借贷资金的信用 。
? 4,消费信用, 是企业, 银行和非银行金融
机构以商品形态或货币形态为消费者提供的
信用 。
? 5,股份信用, 是以通过组建股份有限公司和
有限责任公司来筹集资金而创造的一种信用
形式 。
? 6,租赁信用, 是租赁公司将其租赁物的使用
权出租给承租人, 在有限租期内收取租金并
到期收回租赁物的信用 。
? 7,信托信用, 是指委托人基于信任, 将财产
权转移给银行, 信托公司等受托人, 使受托
人以自己的名义为委托人的利益或特定目的,
管理或处分信托财产的信用关系 。
? 8,民间信用, 是指自然人之间以货币或实物
的形式所提供的直接信贷 。 亦称私人信用 。
? 9、国际信用，是国家之间相互提供的信用。
? （ 三 ）
? 信用是现代金融运作的基础条件和形式。换言
之，现代金融就是资金的信用融通，因为财政
分配毕竟只占社会分配的较小部分。
? 金融与信用相伴相随，相辅相成。没有信用，
金融就会失去动力和活力。没有金融，信用也
就会失去基本的活动舞台。
? 信用促进了金融的活跃、持续的发展，金融也
丰富和提高了信用的内涵。
第二节 金融市场
? 一, 金融市场的涵义
? 金融市场是资金融通的场所, 是金融资产买卖
交易而形成的资金供求的总和 。
西安 夜色
? 广义的金融市场是指资金供求双方运用各种金
融工具以信贷、投资及其他方式进行的资金交
易获得的总和。包括有特定场所的有形市场的
资金交易活动，也包括没有特定场所的无形市
场的资金交易活动；既包括金融机构之间的资
金融通活动，也包括金融机构之外的资金融通
活动。
? 狭义的金融市场一般是指票据、证券买卖交易、
金融同业拆借和黄金外汇交易的场所，不包括
金融机构的存贷款市场。
? 二, 金融市场的要素
? （ 一 ）
? 金融市场一般应具备市场主体、交易的对象、
交易的工具及交易的价格四个要素。
? （ 二 ）
? 金融机构又称信用机构，是专门从事货币流通
和信用业务活动的机构。按照金融机构创造货
币、创造交换媒介和支付手段的能力不同，一
般把金融机构分为银行类金融机构和非银行金
融机构两大类。
? 银行是专门经营货币信用业务的经济组织，
包括：中央银行、商业银行和专业银行三种
类型。
? 非银行金融机构是随着经济多元化的发展而
提供各类金融服务的机构，主要有：证券机
构、保险机构,信托 投资机构、融资租赁机
构、投资基金管理机构、信用合作机构、风
险投资机构、财务顾问机构等。
? （ 三 ）
? 1,概念 。 又称信用工具, 是指在信用活动中
以书面形式发行和流通的, 记载金融交易的金
额, 期限, 价格等要素, 借以证明债权债务关
系的凭证 。
? 2,特征, ① 期限性； ② 流动性； ③ 收益性；
④ 风险性 。
? 3,种类
? （ 1） 在本国具备广泛或一般接受性的工具；
在本国具备有限接受性的信用工具 。
? （ 2） 短期工具, 长期工具和不定期工具 。
? （ 3） 直接信用工具和间接信用工具 。
? （ 4）原生工具和衍生工具。
? 4,金融工具与金融资产
? 金融工具的称谓是从金融市场交易的角度来讲
的。交易中它们是对象、手段和工具。从金融
工具的持有者角度来看，这些金融工具则是其
资产。金融资产是指一切可以在有组织的金融
市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的
金融工具的总称。金融资产的最大特征是能够
在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货
币收入流量 。
? （ 四 ） 利率
? 1,利率的涵义及种类
? 利率也称利息率, 是指借贷期内形成的利息
额与所贷资金额的比率 。
? （ 1） 市场利率, 官定利率和法定利率；
? （ 2） 固定利率与浮动利率；
? （ 3） 名义利率与实际利率；
? （ 4） 基准利率与非基准利率；
? （ 5） 年率, 月率和日率；
? （ 6） 单利利率和复利利率 。
? 2、利率的作用
? 三, 金融市场的类型
? （ 一 ） 国内金融市场, 国际金融市场和区域性
金融市场；
? （ 二 ） 长期资金借贷市场和短期资金借贷市场；
? （ 三 ） 货币市场, 资本市场, 外汇市场, 黄金
市场和保险市场 。
? 香港特区夜景
第三节 金融在现代经济中的
地位和作用
? 一, 金融是社会再生产的核心 。
? 二, 金融是宏观经济调控的核心手段 。
? 三, 金融是国民经济综合反映的核心 。
? 复习思考题：
? 1,如何理解广义的金融与狭义的金融？
? 2,金融形态可以分为哪三对范畴？
? 3,简述信用的要素, 职能和分类 。
? 4,简述信用与金融的关系 。
? 5,什么是金融市场？ 金融市场有哪些要素？
? 6,利率的含义是什么？ 利率有哪些分类, 如何
理解利率的作用 。
? 7,金融工具的含义, 特征, 以及有哪些分类？
? 8,什么是金融机构？ 它有哪些分类？
? 9,金融市场有哪些类型？
? 10、试述金融在现代经济中的地位和作用 。
第二章 金融法概述
重点内容：金融法的基本原则
第一节
金融法的概念、调整对象及地位
? 一,
? 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具
体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所
发生的各种社会关系的法律规范的总称。
? 金融法有广义、狭义之分。
? 二,
? 金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之
间产生的社会关系，即金融关系。这里的金融
关系不包括资金的财政分配关系，财政分配关
系由财税法调整。
? 1,间接金融关系
? 是以金融机构为主导, 以货币市场为基础, 主
要表现为商业银行等金融机构对非金融机构的
法人, 自然人和其他社会组织吸收存款, 发放
贷款关系 。
? 2、
? 是以资本市场为基础，主要表现为筹资人的
公司和国家与投资人的公司、企业、基金等
社会组织和自然人之间的证券发行、交易关
系及产权交易关系。
? 3、
? 是指银行、证券公司等金融机构在金融市场
(包括货币市场和资本市场 )上，为投融资双
方实现融资提供的收付结算、承销经纪、咨
询代理等辅助性服务工作中形成的关系。
? 4、
? 是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币
值、促进经济增长为目的，对有关金融变量
实施调节和控制而产生的关系。
? 5、
? 金融监管关系是国家及其授权的金融监管机
关对金融机构、金融业务及金融市场实施监
管而产生的关系。
? 三, 金融法的地位
? （ 一 ） 金融法地位的涵义
? 金融法的地位, 是指金融法在整个法律体系
中的位置, 即金融法在法律体系中是否属于
一个独立的法律部门, 以及属于哪一层次的
法律部门 。 在我国, 金融法是经济法的重要
组成部分, 属于第三层次的法律部门, 在我
国整个法律体系中有着不可或缺的重要地位
和作用 。
? （ 二 ） 金融法与其他法律部门的关系
? 1,金融法与民法的关系
? 2,金融法与商法
? 3,金融法与行政法
? 4,金融法与经济法
第二节 金融法的内容、体系及渊源
? 一, 金融法的内容
? (一 ) 金融法的内容是指规范金融行为, 调整
金融关系的规范性文件中的具体规则 。
? (二 ) 金融主体法, 亦称金融业法, 金融组织
法, 就是关于各类金融关系的参加者主要是
金融机构的性质, 地位, 组织形式, 组织机
构及其设立, 变更与终止的规则 。
? (三 ) 金融行为法, 亦称金融业务法, 金融活
动法, 就是关于各类金融关系的参加者, 主
要是金融机构开展金融业务, 进行资金融通
活动的基本规则 。
? 二, 金融法的体系
? (一 ) 金融法的法理体系
? 1,以法律关系要素为标准
? 金融法由金融法总论, 金融组织法, 金融工
具法和金融合同法四个部分构成 。
? 2、以法的调整对象为标准
? 金融法应由金融法总论、间接融资法、直接
融资法、金融中介服务法、金融调控法、金
融监管法六个部分组成。
? (二 )
? 综合各国金融立法体例, 金融法主要由以下几
? 1、
? 2、
? 3、
? 4、
? 5、
? 6、
? 7,期货交易法
? 8、
? (三 ) 金融法的学理体系
? 1、
? 2、
? 3、金融法附论
? 三,
? (一 )
? (二 )
? (三 )
? (四 )
? (五 )
? (六 ) 自律性规范
? （七）金融司法解释
第三节 金融法的基本原则
? 金融法的基本原则, 是指集中体现金融法的本
质和基本精神, 主导整个金融法体系, 为金融
法调整金融关系所应遵循的根本准则, 也就是
金融立法, 执法和司法所应遵守的根本准则 。
? (一 ) 在稳定币值的前提下, 促进经济发展的
原则
? (二 ) 保护债权人, 投资者利益的原则
? （ 三 ） 规范金融行为, 维护金融稳定的原则
? (四 ) 分业经营、分业管理的原则
? 复习思考题：
? 1,什么是金融法？
? 2,金融法的调整对象是什么？
? 3,如何理解金融法在我国法律体系中的地位 。
? 4,试述金融法的渊源 。
? 5、如何理解金融法的基本原则。
第三章 金融体制
与金融立法
重点内容,金融体制的含义、主要模式
第一节 世界主要国家金融体制
? 一, 世界各国金融体制的主要类型
? （ 一 ） 金融体制及其模式
? 所谓金融体制，是指一个国家通过立法确立
或认可的金融形态所形成的体系或系统。它
包括一国的金融机构体系、金融市场体系、
金融调控体系和金融监管体系的地位、职责
分工、相互关系及其运行机制。
? （ 二 ） 以中央银行为核心的金融体制
? 以中央银行为核心的金融体制, 是指在银行
业, 证券业, 信托业, 保险业等四个行业和
货币市场, 资本市场, 保险市场组成的金融
体系中, 中央银行为一国金融体系的调控中
心, 制度和执行货币政策, 调控金融业和金
融市场, 并辅之以一定程度的金融监管职能 。
? （ 三 ） 高度单一, 集中的金融体制
? 这种模式是单一计划经济国家所采用的体制
模式 。
? （ 四 ） 不设中央银行的金融体制
? 金融形态由众多的金融机构和金融市场构成，
但不设中央银行。
? 二, 美国金融体制及其特征
? （ 一 ） 美国金融体制
? （ 二 ） 美国金融体制的特征
? 1,双轨注册制
? 2,单一银行制
? 3,多头监管制
? 4,证券直接融资比例很大
纽约夜景
? 三, 英国的金融体制及其特征
? （ 一 ） 英国的金融体制
? （ 二 ） 英国金融体制的特征
? 1,商业银行为典型的, 总分行制,
? 2,完善的中央银行制度
? 3,银行体系的, 二重性,
? 4,外国银行
伦敦塔桥
? 四, 德国金融体制及其特征
? （ 一 ） 德国金融体制
? （ 二 ） 德国金融体制的特征
? 1,商业银行全能化
? 2,商业银行对工商企业控制力较强
? 五, 日本的金融体制及其特征
? （ 一 ） 日本的金融体制
? （ 二 ） 日本的金融体制的特征
? 典型的分业体制, 间接金融占主导地位 。
东京夜景
第二节 世界主要国家
与国际金融立法及其趋势
? 一、金融立法的立法与发展
? 1553年，在当时地处东西方商业贸易中心的意
大利城市威尼斯出现了第一家银行 —— 威尼斯
银行。
? 1694年，英国国王颁布特许令，在伦敦组建了
世界上第一家股份制银行 —— 英格兰银行。
? 1844年，英国国会通过了由政府首相罗伯特 ·皮
尔提出的, 英格兰银行条例, (又称, 皮尔条
例, )，这是世界上第一部银行法，也是第一
部专门性的金融法律规范。
? 二, 世界主要国家的金融立法
? （ 一 ）
? 1,中央银行立法
? 2,普通银行立法
? （ 二 ）
? （ 三 ）
? （ 四 ）
? （ 五 ）
?
? 三, 国际金融立法
? 四, 各国金融立法的发展趋势
? 各国金融立法新趋势主要表现在：
? 鼓励竞争, 加强调控, 保障安全三个方面 。
第三节 中国金融体制及其改革
? 一, 旧中国金融业的发展
? 中国人最早创办的第一家银行是 1897年成立于
上海的中国通商银行，由当时清政府的铁路总
办盛宣怀（ 1844— 1916）奏请设立。
? 盛宣怀，江苏武进人。清末洋务
? 运动重臣，李鸿章幕僚。先后任
? 电报局总办、天津海关道，筹办
? 芦汉铁路、中国通商银行、任中
? 国近代第一所大学, 天津北洋西学
? 学堂, （北洋大学堂）首任督办。
? 中国通商银行大楼，坐落
? 于上海外滩 6号，全国重点
? 文物保护单位，现由香港
? 侨福国际企业有限公司使用。大楼为假 4层砖木结
构，占地面积为 1698平方米，建筑面积为 4541平方
米。大楼外观呈英国哥德式建筑风格。
? 中国通商银行票券
? 二, 经济体制改革前中国金融体制的特征及
弊端
? （ 一 ） 财政融资占绝对比重, 信用金融领域
狭小
? （ 二 ） 信用形式及信用工具单调, 金融机构
单一
? （ 三 ） 银行经营业务类型单一化, 管理行政
化
? （ 四 ） 对外封闭
? 三, 有计划商品经济时期的金融体制改革
? （ 一 ） 扩大银行信贷领域, 树立了经济发展中
的金融主导地位
? （ 二 ） 建立了一个以中央银行为领导, 国家专
业银行为主体, 多种金融机构并存和分工协作
的金融体系
? （ 三 ） 确立中央银行体制, 逐步建立了直接调
控与间接调控相结合的金融宏观调控体系
? （ 四 ） 改革单一的银行信用, 发展多种信用形
式和信用工具, 实现多渠道的, 多形式的资金
融通
? （ 五 ） 金融市场尤其是资本市场初具规模
? （ 六 ） 银行经营机制有所转变
? （七）改革了外汇体制
? 四, 市场经济条件下金融体制改革的目标
? 五, 市场经济条件下金融体制改革的阶段性
成果
? （ 一 ） 初步建立了政策性金融与商业性金融
分离, 以国有商业银行为主体, 多种金融机
构并存的金融组织体系 。
? （ 二 ） 外汇体制改革取得成效
? （三）中央银行宏观调控进一步加强
第四节 中国金融立法及其趋势
? 一, 旧中国的金融立法
? 中国第一部金融法是 1908年清朝颁布的, 大清
银行则例, 。
?
? 二, 新中国的金融立法
? （ 一 ） 金融法律
? （ 二 ） 金融行政法规与金融规章
? （ 三 ） 金融司法解释
?
? 三、中国金融立法趋势
? 复习思考题：
? 1,什么是金融体制, 金融体制有哪些模式？
? 2,试述世界主要国家金融体制的模式及特征 。
? 3,简述我国的金融体制及其改革趋势 。
? 4,试述我国金融法的立法体系 。
? 5、试述我国金融法的立法趋势。
