第四编 银行法（下）
第十四章 中央银行法
重点内容：中央银行的概念 /性质 /类型、
中国人民银行的法律地位及其组织机构、
中央银行的货币政策与金融调控、中央
银行与金融监管的关系
第一节 中央银行法概述
? 一, 中央银行的概念
? 中央银行是负责制定和执行国家货币政策, 调
节和控制货币流通和信用活动, 根据公共金融
服务, 维护金融稳定, 依法实施金融监管的特
殊金融机构 。
? 中央银行一般具有发行的银行, 银行的银行,
政府的银行, 金融调控和金融监管等重要职能 。
? 二, 中央银行的产生与发展
? （ 一 ） 中央银行产生的社会经济基础
? 1,统一发行银行券的需要
? 2,票据交换和结算的需要
? 3,贷款支持的需要
? （ 二 ） 外国中央银行产生与发展的历史沿革
? 1,初创阶段
? 瑞典里克斯银行
? 英格兰银行
英镑票样
? 2,成长完善阶段
? 3,成熟发展阶段
? （ 三 ） 中央银行的建立方式
? 中央银行主要是通过两种方式建立并发展起来
的 。 第一种方式是从一般商业银行演变而来,
由国家立法逐步确定其中央银行的地位 。 英国
的英格兰银行是这种方式的典型 。
? 第二种方式是直接建立中央银行, 如美国联邦
储备体系 。
? （ 四 ） 中国中央银行制度的建立与发展创新
? 三, 中央银行的类型
? （ 一 ） 按机构设置划分的中央银行
? 1,单一式中央银行制度
? 2,复合式中央银行制度
? 3,跨国式中央银行制度
? 4,准中央银行制度
? （ 二 ） 按资本金构成划分的中央银行
? 1,国有资本的中央银行
? 2,国有资本和私人资本混合持股的中央银行
? 3,私人股份银行
? 4,会员集资的中央银行
? 5,资本为多国共有的中央银行
? 6,无资本的中央银行
? 四, 中央银行法的性质与地位
?
? 五, 我国中央银行法立法
第二节 中央银行的性质、职能、地位
与组织机构
? 一, 中央银行的性质
? （ 一 ） 中央银行性质的理论分析
? 1,作为国家机关, 中央银行与其他国家机关
不同, 为履行其职能, 须经营一定的银行业务 。
? 2,作为金融机构, 中央银行虽经营特定银行
业务, 但它又与普通银行相区别, 是为履行国
家职能而从事业务经营活动, 仍属国家机关的
性质 。
? （ 二 ） 中国人民银行的性质
? 中国人民银行是中华人民共和国的中央银
行 。
? 中国人民银行在国务院领导下, 制定和执
行货币政策, 防范和化解金融风险, 维护
金融稳定 。
? 二, 中央银行的职能
? （ 一 ） 中央银行职能
? 1、
? 发行的银行, 银行的银行, 政府的银行
? 2、
? 服务, 监管和调控三大职能 。
? （ 二 ） 中国人民银行的职能与职责
? 1,中国人民银行的职能
? 制定和执行货币政策, 维护金融稳定和提供金
融服务三项新的法定职能 。
? 2,中国人民银行的职责
? （ 1） 发布与履行其职责有关的命令和规章
? （ 2） 依法制定和执行货币政策
? （ 3） 发行人民币, 管理人民币流通
? （ 4） 监督管理银行间同业拆借市场和银行间
债券市场
? （ 5） 实施外汇管理, 监督管理银行间外汇市
场
? （ 6） 监督管理黄金市场
? （ 7） 持有, 管理, 经营国家外汇储备, 黄金
储备
? （ 8） 经理国库
? （ 9） 维护支付结算, 清算系统的正常运行
? （ 10） 指导, 部署金融业反洗钱工作, 负责反
洗钱的资金监测
? （ 11） 负责金融业的统计, 调查, 分析和预测
? （ 12） 作为国家的中央银行, 从事有关的国际
金融活动
? （ 13）国务院规定的其他职责
? 三, 中央银行的法律形式与法律地位
? （ 一 ） 中央银行的法律形式
? 1,中央银行的法律形式
? 2,中国人民银行的法律形式
? （ 二 ） 中央银行的法律地位
? 1,中央银行的独立性
? 2,中央银行法律地位的不同模式
? 3,中国人民银行的法律地位
? （ 1） 中国人民银行的法律地位
? 中国人民银行是在国务院领导下的相对独立的
国家金融行政监督管理机关
? （ 2） 增强中国人民银行独立性的思考
? 四, 中央银行的组织机构
? （ 一 ） 中央银行的组织机构
? 1,中央银行的权力机构
? 2,中央银行的职能机构
? 3,中央银行分支机构
? （ 二 ） 中国人民银行的组织机构
? 1,最高权力机构
? 2,咨询议事机构
? 3,中国人民银行的内设职能机构
? 4,中国人民银行的分支机构
? 5,中国人民银行的工作人员
第三节 中央银行的货币政策与金融
调控制度
? 一, 货币政策的含义及其意义
? 货币政策是中央银行调节货币供求以实现宏观
经济调控目标的方针和政策的总称, 是国家宏
观经济政策的重要组成部分 。
? 二,
? 货币政策目标是中央银行实施货币政策所要达
到的目的 。 根据中央银行对货币政策的影响力
和影响速度, 通常把货币政策划分为三个层次,
即货币政策的最终目标, 中介目标和操作目标 。
? 通常认为货币政策最终目标有四个：稳定物价,
维持充分就业, 促进经济增长, 保持国际收支
平衡 。 我国目前货币政策中介目标为货币供应
量和信用总量, 操作目标为短期利率和基础货
币中的准备金 。
? 三,
? （ 一 ） 货币政策工具
? 货币政策工具是中央银行实现其政策目标的政
策手段 。
? 1,一般性货币政策工具, 是指中央银行所采
用的, 对整个金融系统的货币信用的扩张与紧
缩产生全面性或一般性影响的手段 。 一般包括
法定存款准备金率, 调整再贴现率和公开市场
操作 。
? 2、
? 选择性的货币政策工具是指中央银行用来调整
某些商业银行或某种信用活动的货币政策工具 。
? （ 1） 证券市场信用管理
? （ 2） 消费信用管理
? （ 3） 不动产信用控制
? 3,其他货币政策工具
? （ 1） 直接信用控制, 是指中央银行依法对商
业银行等金融机构扩大信用业务活动直接干预
的行为 。
? （ 2） 其他间接的货币政策工具 。
? （ 二 ） 中国人民银行的货币政策工具
? 1,存款准备金政策
? 2,中央银行基准利率政策
? 3,再贴现政策
? 4,再贷款政策
? 5,公开市场业务
? 6,其他货币政策
?
? 四、中央银行货币政策的传导机制
第四节 中央银行的业务
? 一, 中央银行的业务及其基本原则
? （ 一 ） 中央银行的业务范围
? （ 二 ） 中央银行业务活动的特点
? （ 1） 不以营利为目的
? （ 2） 不经营普通银行业务
? （ 3） 以国家机关的名义和身份开展业务活动
? （ 4） 资产具有高度流动性
? （ 三 ） 中央银行开展业务的基本原则
? （ 1） 守法原则
? （ 2） 市场原则
? 二, 中国人民银行的业务
? （ 一 ） 负债业务
? 1,发行人民币
? 2,吸收财政性存款
? 3,集中存款准备金
? （ 二 ） 资产业务
? 1,办理再贴现
? 2,向商业银行提供贷款
? 3,公开市场上买卖有价证券及外汇
? （ 三 ） 金融服务业务
? 1,经理国库
? 2,代理发行, 兑付政府债券
? 3,组织协调清算系统, 提供清算服务
? （ 三 ） 中国人民银行业务的禁止性规定
? 1,不得规定政府财政透支, 不得直接认购,
包销国债和其他政府债券
? 2,不得对金融机构帐户透支
? 3,不得向地方政府, 各级政府部门和非银行
金融机构提供贷款
? 4,不得向任何单位和个人提供担保
第五节 中央银行的金融监管
? 一, 金融监管概述
? （ 一 ） 金融监管的概念
? 金融监管是金融监督管理的简称, 有广义和狭
义之分 。 狭义的监管仅指国家专门金融监管机
构的金融监管 。 广义的金融监管还包括国家其
他机构如审计, 财政, 税务等对金融业的监管 。
金融机构内部自律监管, 金融行业自律机构的
监管以及社会鉴证机构的监管 。
? （ 二 ） 金融监管的目的和原则
? 1,金融监管的目的
? （ 1） 保护投资者的存款人的利益
? （ 2） 维护金融体系的安全与稳定
? （ 3） 促进金融业公平竞争
? 2,金融监管的原则
? （ 1） 依法监管原则
? （ 2） 公开, 公正原则
? （ 3） 效率原则
? （ 三 ） 金融监管的主体, 客体和内容
? 1,金融监管的主体
? 2,金融监管的客体
? 3,金融监管的内容
? （ 四 ） 金融监管的方式与立法
? 1,金融监管的方式：直接监管和间接监管 。
? 2,金融监管的方法
? （ 1） 预防性监管
? （ 2） 保护性监管
? 二, 中央银行的金融监管
? （ 一 ） 金融监管体制
? 金融监管体制是一国金融监管机关的设置, 职
责划分和权力分配及其协作配合与组织制度 。
? （ 二 ）
? 1,一元多头金融监管设置模式
? 2,二元多头金融监管设置模式
? 3,高度集中的单一金融监管设置模式
? 4,跨国金融监管设置模式
? （三） 中央银行金融监管职能的剥离的理论与
? 三, 中国人民银行的金融监管
? （ 一 ） 中国人民银行金融监管职能的演变
? （ 二 ） 中国人民银行金融监管的目的
? （ 三 ） 中国人民银行金融市场监管
? 1,银行间同业拆借市场和银行间债券市场
? 2,黄金市场
? 3,实施外汇管理,银行间外汇市场
? 4,管理支付结算, 清算
? （ 四 ） 中国人民银行的检查监督权,直接检查
监督权, 建议检查权, 全面检查监督权
? （ 五 ） 中国人民银行有权要求银行业金融机构
报送有关报表资料
? （ 六 ） 监管信息共享机制
第六节 中央银行的财务会计制度
? 一, 财务预算管理
?
? 二, 财务收支与会计事务
?
? 三, 年度报表和年度报告
第七节 法律责任制度
? 一, 违反人民币发行及流通管理的法律责任
?
? 二, 违反金融监督管理制度的法律责任
?
? 三, 违反中国人民银行业务管理的法律责任
?
? 四, 中国人民银行工作人员其他违反中国人民
银行法律制度的责任
? 复习思考题
? 1,什么是中央银行？ 中央银行的职能？
? 2,简述中国人民银行的职能与职责 。
? 3,试述中国人民银行的独立性 。
? 4,试述中国人民银行金融调控职能 。
? 5,简述中央银行的业务范围, 特点及其原则 。
? 6,简述货币政策的含义及意义 。
? 7,试述中国人民银行的货币政策工具 。
? 8,什么是金融监管？ 它的目的, 原则？
? 9,简述中国人民银行对金融市场的监管包括
哪些方面 。
? 10、试述中央银行货币政策与金融监管职能剥
离的理论与实践。
第十五章 银行业监督管理
法 律制度
重点内容：银行业监管的概念、体制，
中国银行业监管的机构、人员及工作制
度，银行业监管的措施，中国银监会的
职责
第一节 银行业监督管理法概述
? 一, 银行业监督管理法的概念
? 银行业监管, 是指一国金融监管当局或银行业
专门监管机构对商业银行及其他金融机构的组
织主体和业务经营行为进行的监督和管理 。
? 银行业监管有广义和狭义之分 。 广义的银行业
监管包括对银行业金融机构的内部监管和外部
监管, 既包括他律监管也包括自律监管, 而狭
义的监管仅指国家金融监管当局对金融机构从
外部的他律监管 。 狭义的银行业监管是一种外
部的监督和管理, 也不包括商业银行和金融机
构的自律监管 。
? 二, 银行业监督管理体制
? 银行业监管体制, 是指银行业监管的职责划分
和权力分配的方式和组织制度 。
? 三, 我国, 银行业监督管理法, 的性质, 立法
宗旨和调整范围
? （ 一 ）, 银行业监督管理法, 的性质, 地位和
特点
? （ 二 ） 立法宗旨
? （ 三 ） 调整范围
? 四, 中国银行业监督管理目标和基本原则
? （ 一 ） 银行业监督管理的目标
? 1,促进银行业的合法, 稳健运行, 维护公众
对银行业的信心 。
? 2,保护银行业公平竞争, 提高银行业竞争能
力 。
? （ 二 ） 银行业监督管理的原则
? 1,依法, 公开, 公正和效率的原则
? 2,独立监管原则
? 3,监管信息共享原则
? 4,国际合作与跨境监管原则
第二节 中国银行业监督管理的机构、
人员和工作制度
? 一, 中国银监会的机构设置
?
? 二, 监管工作人员的从业资格和行为准则
?
? 三, 中国银监会的工作制度
?
? 四、对中国银监会工作的配合与监督
第三节 银行业监督管理机构的
监管职责
? 一, 中国银监会的监管职责概述
? 二, 制定和发布银行业监管的规章和规则
? 三, 审批银行业金融机构的市场准入和市场退
出
? （ 一 ） 审批银行业金融机构的市场准入和市场
退出
? （ 二 ） 审批银行业金融机构的设立, 变更, 终
止以及业务范围
? （ 三 ） 审查股东资格
? （ 四 ） 批准或备案银行业金融机构业务品种
? （ 五 ） 管理银行业金融机构的董事和高级管理
人员实行任职资格
? 四, 制定审慎经营规则, 实施审慎性监管
? 五, 实施非现场监管
? （ 一 ） 非现场监管的概念
? （ 二 ） 非现场监管的工作内容与程序
? （ 三 ） 监督管理信息系统
?
? 六, 实施现场检查
? （ 一 ） 现场检查的概念
? （ 二 ） 现场检查的工作内容
? （ 三 ） 现场检查程序
? 七, 实施并表监督管理
? （ 一 ） 并表监督管理的概念
? 所谓并表监督管理, 是指监管当局以整个银行
集团为对象, 对银行集团的总体经营和所有风
险进行监管 。
? （ 二 ） 并表监管的内容
? （ 三 ） 中国对外资银行的并表监管
?
? 八, 建立银行业金融机构的监督管理评级体
系和风险预警机制
? （ 一 ） 银行业金融机构监督管理评级体系
? （ 二 ） 银行业金融机构风险预警机制
? 九, 报告, 处置银行业突发事件
? （ 一 ） 银行突发事件的概念
? （ 二 ） 银行业突发事件发现, 报告制度
? （ 三 ） 银行业突发事件的处置制度
?
? 十, 编制和发布全国银行业金融机构统计数据,
报表
?
? 十一, 指导和监督银行业自律组织
? 十二, 开展与银行业监管有关的国际交流与合
作活动
第四节 银行业监督管理措施
? 一, 银行业监督管理措施概述
?
? 二, 要求银行业金融机构按照规定报送监管所
需各种报表资料
? 1,财务会计报告
? 2,经营管理资料
? 3,审计报告
?
? 三, 现场检查措施和规则
? （ 一 ） 现场检查措施
? （ 二 ） 现场检查规则
? 四, 审慎性监管谈话
?
? 五, 强制信息披露
?
? 六, 对违反审慎经营规则的处理措施和程序
? （ 一 ） 审慎经营规则及其内容
? （ 二 ） 对违反审慎经营规则的处理措施
? （ 三 ） 对违反审慎经营规则处理措施的解除
? 七, 接管或者重组有问题银行业金融机构
?
? 八, 撤销银行业金融机构
?
? 九, 限制被接管, 重组, 被撤销银行业金融机
构的董事, 高级管理人员及其他直接责任人员
的行为
?
? 十, 查询, 冻结
? 复习思考题
? 1,什么是银行业监管？ 银行业监管的体制有
哪些类型？
? 2,简述中国银行业监管的目标和基本原则 。
? 3,简述中国银行业监督管理委员会的监管职
责 。
? 4,简述银行业监管的措施 。
? 5、中国, 银行业监督管理法, 的性质、立法
宗旨和调整范围。
第十四章 中央银行法
重点内容：中央银行的概念 /性质 /类型、
中国人民银行的法律地位及其组织机构、
中央银行的货币政策与金融调控、中央
银行与金融监管的关系
第一节 中央银行法概述
? 一, 中央银行的概念
? 中央银行是负责制定和执行国家货币政策, 调
节和控制货币流通和信用活动, 根据公共金融
服务, 维护金融稳定, 依法实施金融监管的特
殊金融机构 。
? 中央银行一般具有发行的银行, 银行的银行,
政府的银行, 金融调控和金融监管等重要职能 。
? 二, 中央银行的产生与发展
? （ 一 ） 中央银行产生的社会经济基础
? 1,统一发行银行券的需要
? 2,票据交换和结算的需要
? 3,贷款支持的需要
? （ 二 ） 外国中央银行产生与发展的历史沿革
? 1,初创阶段
? 瑞典里克斯银行
? 英格兰银行
英镑票样
? 2,成长完善阶段
? 3,成熟发展阶段
? （ 三 ） 中央银行的建立方式
? 中央银行主要是通过两种方式建立并发展起来
的 。 第一种方式是从一般商业银行演变而来,
由国家立法逐步确定其中央银行的地位 。 英国
的英格兰银行是这种方式的典型 。
? 第二种方式是直接建立中央银行, 如美国联邦
储备体系 。
? （ 四 ） 中国中央银行制度的建立与发展创新
? 三, 中央银行的类型
? （ 一 ） 按机构设置划分的中央银行
? 1,单一式中央银行制度
? 2,复合式中央银行制度
? 3,跨国式中央银行制度
? 4,准中央银行制度
? （ 二 ） 按资本金构成划分的中央银行
? 1,国有资本的中央银行
? 2,国有资本和私人资本混合持股的中央银行
? 3,私人股份银行
? 4,会员集资的中央银行
? 5,资本为多国共有的中央银行
? 6,无资本的中央银行
? 四, 中央银行法的性质与地位
?
? 五, 我国中央银行法立法
第二节 中央银行的性质、职能、地位
与组织机构
? 一, 中央银行的性质
? （ 一 ） 中央银行性质的理论分析
? 1,作为国家机关, 中央银行与其他国家机关
不同, 为履行其职能, 须经营一定的银行业务 。
? 2,作为金融机构, 中央银行虽经营特定银行
业务, 但它又与普通银行相区别, 是为履行国
家职能而从事业务经营活动, 仍属国家机关的
性质 。
? （ 二 ） 中国人民银行的性质
? 中国人民银行是中华人民共和国的中央银
行 。
? 中国人民银行在国务院领导下, 制定和执
行货币政策, 防范和化解金融风险, 维护
金融稳定 。
? 二, 中央银行的职能
? （ 一 ） 中央银行职能
? 1、
? 发行的银行, 银行的银行, 政府的银行
? 2、
? 服务, 监管和调控三大职能 。
? （ 二 ） 中国人民银行的职能与职责
? 1,中国人民银行的职能
? 制定和执行货币政策, 维护金融稳定和提供金
融服务三项新的法定职能 。
? 2,中国人民银行的职责
? （ 1） 发布与履行其职责有关的命令和规章
? （ 2） 依法制定和执行货币政策
? （ 3） 发行人民币, 管理人民币流通
? （ 4） 监督管理银行间同业拆借市场和银行间
债券市场
? （ 5） 实施外汇管理, 监督管理银行间外汇市
场
? （ 6） 监督管理黄金市场
? （ 7） 持有, 管理, 经营国家外汇储备, 黄金
储备
? （ 8） 经理国库
? （ 9） 维护支付结算, 清算系统的正常运行
? （ 10） 指导, 部署金融业反洗钱工作, 负责反
洗钱的资金监测
? （ 11） 负责金融业的统计, 调查, 分析和预测
? （ 12） 作为国家的中央银行, 从事有关的国际
金融活动
? （ 13）国务院规定的其他职责
? 三, 中央银行的法律形式与法律地位
? （ 一 ） 中央银行的法律形式
? 1,中央银行的法律形式
? 2,中国人民银行的法律形式
? （ 二 ） 中央银行的法律地位
? 1,中央银行的独立性
? 2,中央银行法律地位的不同模式
? 3,中国人民银行的法律地位
? （ 1） 中国人民银行的法律地位
? 中国人民银行是在国务院领导下的相对独立的
国家金融行政监督管理机关
? （ 2） 增强中国人民银行独立性的思考
? 四, 中央银行的组织机构
? （ 一 ） 中央银行的组织机构
? 1,中央银行的权力机构
? 2,中央银行的职能机构
? 3,中央银行分支机构
? （ 二 ） 中国人民银行的组织机构
? 1,最高权力机构
? 2,咨询议事机构
? 3,中国人民银行的内设职能机构
? 4,中国人民银行的分支机构
? 5,中国人民银行的工作人员
第三节 中央银行的货币政策与金融
调控制度
? 一, 货币政策的含义及其意义
? 货币政策是中央银行调节货币供求以实现宏观
经济调控目标的方针和政策的总称, 是国家宏
观经济政策的重要组成部分 。
? 二,
? 货币政策目标是中央银行实施货币政策所要达
到的目的 。 根据中央银行对货币政策的影响力
和影响速度, 通常把货币政策划分为三个层次,
即货币政策的最终目标, 中介目标和操作目标 。
? 通常认为货币政策最终目标有四个：稳定物价,
维持充分就业, 促进经济增长, 保持国际收支
平衡 。 我国目前货币政策中介目标为货币供应
量和信用总量, 操作目标为短期利率和基础货
币中的准备金 。
? 三,
? （ 一 ） 货币政策工具
? 货币政策工具是中央银行实现其政策目标的政
策手段 。
? 1,一般性货币政策工具, 是指中央银行所采
用的, 对整个金融系统的货币信用的扩张与紧
缩产生全面性或一般性影响的手段 。 一般包括
法定存款准备金率, 调整再贴现率和公开市场
操作 。
? 2、
? 选择性的货币政策工具是指中央银行用来调整
某些商业银行或某种信用活动的货币政策工具 。
? （ 1） 证券市场信用管理
? （ 2） 消费信用管理
? （ 3） 不动产信用控制
? 3,其他货币政策工具
? （ 1） 直接信用控制, 是指中央银行依法对商
业银行等金融机构扩大信用业务活动直接干预
的行为 。
? （ 2） 其他间接的货币政策工具 。
? （ 二 ） 中国人民银行的货币政策工具
? 1,存款准备金政策
? 2,中央银行基准利率政策
? 3,再贴现政策
? 4,再贷款政策
? 5,公开市场业务
? 6,其他货币政策
?
? 四、中央银行货币政策的传导机制
第四节 中央银行的业务
? 一, 中央银行的业务及其基本原则
? （ 一 ） 中央银行的业务范围
? （ 二 ） 中央银行业务活动的特点
? （ 1） 不以营利为目的
? （ 2） 不经营普通银行业务
? （ 3） 以国家机关的名义和身份开展业务活动
? （ 4） 资产具有高度流动性
? （ 三 ） 中央银行开展业务的基本原则
? （ 1） 守法原则
? （ 2） 市场原则
? 二, 中国人民银行的业务
? （ 一 ） 负债业务
? 1,发行人民币
? 2,吸收财政性存款
? 3,集中存款准备金
? （ 二 ） 资产业务
? 1,办理再贴现
? 2,向商业银行提供贷款
? 3,公开市场上买卖有价证券及外汇
? （ 三 ） 金融服务业务
? 1,经理国库
? 2,代理发行, 兑付政府债券
? 3,组织协调清算系统, 提供清算服务
? （ 三 ） 中国人民银行业务的禁止性规定
? 1,不得规定政府财政透支, 不得直接认购,
包销国债和其他政府债券
? 2,不得对金融机构帐户透支
? 3,不得向地方政府, 各级政府部门和非银行
金融机构提供贷款
? 4,不得向任何单位和个人提供担保
第五节 中央银行的金融监管
? 一, 金融监管概述
? （ 一 ） 金融监管的概念
? 金融监管是金融监督管理的简称, 有广义和狭
义之分 。 狭义的监管仅指国家专门金融监管机
构的金融监管 。 广义的金融监管还包括国家其
他机构如审计, 财政, 税务等对金融业的监管 。
金融机构内部自律监管, 金融行业自律机构的
监管以及社会鉴证机构的监管 。
? （ 二 ） 金融监管的目的和原则
? 1,金融监管的目的
? （ 1） 保护投资者的存款人的利益
? （ 2） 维护金融体系的安全与稳定
? （ 3） 促进金融业公平竞争
? 2,金融监管的原则
? （ 1） 依法监管原则
? （ 2） 公开, 公正原则
? （ 3） 效率原则
? （ 三 ） 金融监管的主体, 客体和内容
? 1,金融监管的主体
? 2,金融监管的客体
? 3,金融监管的内容
? （ 四 ） 金融监管的方式与立法
? 1,金融监管的方式：直接监管和间接监管 。
? 2,金融监管的方法
? （ 1） 预防性监管
? （ 2） 保护性监管
? 二, 中央银行的金融监管
? （ 一 ） 金融监管体制
? 金融监管体制是一国金融监管机关的设置, 职
责划分和权力分配及其协作配合与组织制度 。
? （ 二 ）
? 1,一元多头金融监管设置模式
? 2,二元多头金融监管设置模式
? 3,高度集中的单一金融监管设置模式
? 4,跨国金融监管设置模式
? （三） 中央银行金融监管职能的剥离的理论与
? 三, 中国人民银行的金融监管
? （ 一 ） 中国人民银行金融监管职能的演变
? （ 二 ） 中国人民银行金融监管的目的
? （ 三 ） 中国人民银行金融市场监管
? 1,银行间同业拆借市场和银行间债券市场
? 2,黄金市场
? 3,实施外汇管理,银行间外汇市场
? 4,管理支付结算, 清算
? （ 四 ） 中国人民银行的检查监督权,直接检查
监督权, 建议检查权, 全面检查监督权
? （ 五 ） 中国人民银行有权要求银行业金融机构
报送有关报表资料
? （ 六 ） 监管信息共享机制
第六节 中央银行的财务会计制度
? 一, 财务预算管理
?
? 二, 财务收支与会计事务
?
? 三, 年度报表和年度报告
第七节 法律责任制度
? 一, 违反人民币发行及流通管理的法律责任
?
? 二, 违反金融监督管理制度的法律责任
?
? 三, 违反中国人民银行业务管理的法律责任
?
? 四, 中国人民银行工作人员其他违反中国人民
银行法律制度的责任
? 复习思考题
? 1,什么是中央银行？ 中央银行的职能？
? 2,简述中国人民银行的职能与职责 。
? 3,试述中国人民银行的独立性 。
? 4,试述中国人民银行金融调控职能 。
? 5,简述中央银行的业务范围, 特点及其原则 。
? 6,简述货币政策的含义及意义 。
? 7,试述中国人民银行的货币政策工具 。
? 8,什么是金融监管？ 它的目的, 原则？
? 9,简述中国人民银行对金融市场的监管包括
哪些方面 。
? 10、试述中央银行货币政策与金融监管职能剥
离的理论与实践。
第十五章 银行业监督管理
法 律制度
重点内容：银行业监管的概念、体制，
中国银行业监管的机构、人员及工作制
度，银行业监管的措施，中国银监会的
职责
第一节 银行业监督管理法概述
? 一, 银行业监督管理法的概念
? 银行业监管, 是指一国金融监管当局或银行业
专门监管机构对商业银行及其他金融机构的组
织主体和业务经营行为进行的监督和管理 。
? 银行业监管有广义和狭义之分 。 广义的银行业
监管包括对银行业金融机构的内部监管和外部
监管, 既包括他律监管也包括自律监管, 而狭
义的监管仅指国家金融监管当局对金融机构从
外部的他律监管 。 狭义的银行业监管是一种外
部的监督和管理, 也不包括商业银行和金融机
构的自律监管 。
? 二, 银行业监督管理体制
? 银行业监管体制, 是指银行业监管的职责划分
和权力分配的方式和组织制度 。
? 三, 我国, 银行业监督管理法, 的性质, 立法
宗旨和调整范围
? （ 一 ）, 银行业监督管理法, 的性质, 地位和
特点
? （ 二 ） 立法宗旨
? （ 三 ） 调整范围
? 四, 中国银行业监督管理目标和基本原则
? （ 一 ） 银行业监督管理的目标
? 1,促进银行业的合法, 稳健运行, 维护公众
对银行业的信心 。
? 2,保护银行业公平竞争, 提高银行业竞争能
力 。
? （ 二 ） 银行业监督管理的原则
? 1,依法, 公开, 公正和效率的原则
? 2,独立监管原则
? 3,监管信息共享原则
? 4,国际合作与跨境监管原则
第二节 中国银行业监督管理的机构、
人员和工作制度
? 一, 中国银监会的机构设置
?
? 二, 监管工作人员的从业资格和行为准则
?
? 三, 中国银监会的工作制度
?
? 四、对中国银监会工作的配合与监督
第三节 银行业监督管理机构的
监管职责
? 一, 中国银监会的监管职责概述
? 二, 制定和发布银行业监管的规章和规则
? 三, 审批银行业金融机构的市场准入和市场退
出
? （ 一 ） 审批银行业金融机构的市场准入和市场
退出
? （ 二 ） 审批银行业金融机构的设立, 变更, 终
止以及业务范围
? （ 三 ） 审查股东资格
? （ 四 ） 批准或备案银行业金融机构业务品种
? （ 五 ） 管理银行业金融机构的董事和高级管理
人员实行任职资格
? 四, 制定审慎经营规则, 实施审慎性监管
? 五, 实施非现场监管
? （ 一 ） 非现场监管的概念
? （ 二 ） 非现场监管的工作内容与程序
? （ 三 ） 监督管理信息系统
?
? 六, 实施现场检查
? （ 一 ） 现场检查的概念
? （ 二 ） 现场检查的工作内容
? （ 三 ） 现场检查程序
? 七, 实施并表监督管理
? （ 一 ） 并表监督管理的概念
? 所谓并表监督管理, 是指监管当局以整个银行
集团为对象, 对银行集团的总体经营和所有风
险进行监管 。
? （ 二 ） 并表监管的内容
? （ 三 ） 中国对外资银行的并表监管
?
? 八, 建立银行业金融机构的监督管理评级体
系和风险预警机制
? （ 一 ） 银行业金融机构监督管理评级体系
? （ 二 ） 银行业金融机构风险预警机制
? 九, 报告, 处置银行业突发事件
? （ 一 ） 银行突发事件的概念
? （ 二 ） 银行业突发事件发现, 报告制度
? （ 三 ） 银行业突发事件的处置制度
?
? 十, 编制和发布全国银行业金融机构统计数据,
报表
?
? 十一, 指导和监督银行业自律组织
? 十二, 开展与银行业监管有关的国际交流与合
作活动
第四节 银行业监督管理措施
? 一, 银行业监督管理措施概述
?
? 二, 要求银行业金融机构按照规定报送监管所
需各种报表资料
? 1,财务会计报告
? 2,经营管理资料
? 3,审计报告
?
? 三, 现场检查措施和规则
? （ 一 ） 现场检查措施
? （ 二 ） 现场检查规则
? 四, 审慎性监管谈话
?
? 五, 强制信息披露
?
? 六, 对违反审慎经营规则的处理措施和程序
? （ 一 ） 审慎经营规则及其内容
? （ 二 ） 对违反审慎经营规则的处理措施
? （ 三 ） 对违反审慎经营规则处理措施的解除
? 七, 接管或者重组有问题银行业金融机构
?
? 八, 撤销银行业金融机构
?
? 九, 限制被接管, 重组, 被撤销银行业金融机
构的董事, 高级管理人员及其他直接责任人员
的行为
?
? 十, 查询, 冻结
? 复习思考题
? 1,什么是银行业监管？ 银行业监管的体制有
哪些类型？
? 2,简述中国银行业监管的目标和基本原则 。
? 3,简述中国银行业监督管理委员会的监管职
责 。
? 4,简述银行业监管的措施 。
? 5、中国, 银行业监督管理法, 的性质、立法
宗旨和调整范围。
