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招商银行的网络银行业务
主讲人：万守付
案例分析
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一、招商银行概述
? 招商银行成立于 1987年 4月 8日，总行设在
深圳，是我国第一家完全由企业法人持股
的股份制商业银行。经过 15年多的发展，
招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区
域性小银行，发展成为了一家具有一定规
模与实力的全国性商业银行，初步形成了
立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体
系和业务网络。
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招行网点
? 目前在境内 30多个大中城市、香港设有分
行，网点总数 400多家，在美国设立了代表
处，并与世界 70多个国家和地区的 900多家
银行建立了代理行关系。
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资本扩张
? 自成立以来，招商银行先后进行了三次增
资扩股，并于 2002年 3月成功地发行了 15亿
普通股,4月 9日在上交所挂牌（股票代码：
600036），是国内第一家采用国际会计标
准上市的公司。 2004年 5月，实施资本公积
转增股本后，总股本增加至 68亿股，是国
内总股本、筹资额和流通盘最大的上市银
行。
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经营业绩
? 目前，招商银行总资产逾 6000亿元。根据
2004年年报，招商银行已累计实现税利 300
多亿元，人均效益、股本回报率等重要经
营指标位居国内银行业前列。由于注重防
范风险，招商银行的资产质量得以不断优
化，按照五级分类口径，不良贷款率为 2.87
％，其中，近五年新增贷款的不良率在 1%
以内，是国内资产质量最好的银行之一。
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荣誉
? 招商银行以不足国内银行 4‰ 的从业人员、
2‰ 的机构网点创造了约 1.6%的资产规模、
约 6%的效益，近年来连续被, 银行家,,
,环球金融,,, 欧洲货币, 以及, 亚洲
金融, 等国际权威金融杂志授予“世界 25
家最佳资本利润率银行”、“亚洲最佳股
本回报率银行”、“中国本土最佳商业银
行”等殊荣。在英国, 银行家, 杂志“世
界 1000家大银行”排名中居前 200位之列。
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二,,一网通, --网络银行的发
展
? 招商银行在 1992年引入 IBM AS/400主机后，
电子化建设进入了新的发展时期，先后成
功策划开发了银行储蓄、会计、信贷、国
际业务、信用卡、自动柜员机,SWIFT、
办公自动化,IC卡变码印鉴,IC卡 POS、
电话银行、客户终端、触摸屏自助银行、
Internet 网上银行等系统。
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?1995年 7月招商银行在深圳推出的银行卡 —
—“一卡通”银行借记卡，被誉为我国银行业
在个人理财方面的一个创举。“一卡通”银
行借记卡是一张印有金色葵花在蓝色的天空
灿烂开放图案的小卡片，凝结着招行人的智
慧和汗水。
?截至 2005年 11月，累计发卡量已超过 4000
万张，卡均存款余额近 5000元，居全国银行
卡前列。
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?从 1997年开始，招商银行把目光瞄向了刚刚兴起的互联网，
并迅速取得了网上银行发展的优势地位。
?1997年 4月，招商银行开通了自己的网站，建成国内第一个
银行数据库，招商银行的金融电子服务从此进入了“一网通”
时代。
?1998年还入选视聆通网络范围内三十佳网站，荣获“拳头产
品称号”，其安全性得到世界权威的 VeriSign公司的 CA安全
认证。
?1999年 9月在国内首家全面启动的网上银行 ——“一网通”，
无论是在技术性能还是在业务量方面在国内同业中都始终处于
领先地位，被国内许多著名企业和电子商务网站列为首选或唯
一的网上支付工具。
?2003年 6月 2日，“一网通”作为中国电子商务和网上银行的
代表，登上了被誉为国际信息技术应用领域奥斯卡的 CHP大
奖的领奖台，这是中国企业首次获此殊荣。
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? 经过几年的快速发展，“一网通”在国内
网上银行领域始终占据着领先地位。招商
银行相继推出了几大块的业务，构建起由
企业银行、个人银行、网上证券、网上商
城、网上支付组成的功能较为完善的网络
银行服务体系，被业界公认为目前国内最
先进、最完善的网上银行体系。
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? 2001年，招商银行网上企业银行的交易量
已占据国内同业 B2C业务总量的 90％，占
据 B2B业务的 100％。
? 截止 2002年 11月，招商银行“网上企业银
行”的企业用户已经超过 3万家，交易量逾
2万亿元。
? 中国人民银行、联想集团等众多政府机构
和大型企业都选择了“一网通”进行财务
管理。
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2002年网上个人银行
? 网上个人银行大众版共完成各类交易约 140
万笔，金额约 90亿元；
? 网上个人银行专业版共完成各类交易 230万
笔，金额超过 150亿元；
? B2C网上支付系统共完成支付交易 130万笔，
金额达到 10亿元。
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新业务
? 继拳头产品“一卡通”、“一网通”走红
全国后，他们又推出了“手机银行”业务、
IP长途电话业务、自助贷款业务、外汇实盘
买卖业务以及移动支付功能、酒店预订功
能和证券买卖功能。此外，电子汇兑系统
使整个招商银行的汇兑、支付和清算体系
日趋完善、优势明显，为提供更快更好的
金融服务创造了良好的条件。
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电子汇兑清算系统
? 率先在国内同业中实现了系统内资金的瞬
间达帐的功能，网上银行通过电子汇兑清
算系统进一步实现了 office(付款客户办公室 )
To office(收款客户办公室 )资金汇划“零”
在途，是真正的金融资金汇划高速公路。
该行在 1998年 9月开通电子汇兑系统后，于
2001年 3月初开发完成电子汇兑系统增强版
2.0版，并在全行范围内推广； 2002年 5月
再进一步推出数字化加强版 (3.0版 )电子汇
兑系统。
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招商银行发展的秘密
? 发展网上银行是起步晚、规模小的股份制商业银
行缩短与国内外商业银行差距的有效途径。互联
网给招商银行提供了千载难逢的机遇 !互联网跨越
时空的特性，支撑起招商银行核心竞争优势。客
户通过互联网上虚拟的银行柜台，可以不受空间、
时间的限制，只要一台电脑、一根电话线，就可
以享受每周 7天、每天 24小时不间断的银行服务。
“一网通”网上银行系统的推出，使招商银行在
一定程度上摆脱了网点较少对规模发展的制约，
可以在物理网点的经营建设上节省大量的人力和
财力支出，为招商银行在网络经济时代实现传统
银行业务与网上银行业务的有机结合，进一步加
快发展步伐奠定了坚实的基础。
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三、“一网通” ——网上企业
银行 ?招商银行利用互联网技术在开发对公业务产品方面进行大胆
的探索。
?1998年 4月，“一网通”推出“网上企业银行” 1.0版，为
互联网时代银企关系进一步向纵深发展构筑了全新的高科技
平台。
?1999年 11月推出 2.0版。提供账务查询、内部转账、发放工
资、金融信息查询等服务。
?2000年 9月又推出网上企业银行 3.0版，增加在线理财、瞬
间达账和网上信用证等新功能。 3.0版实现了与招行电子汇兑
系统的无缝对接，率先在国内同业中实现了系统内资金的瞬
间达账。此举实现了从国内原先传统银行业务网络化到真正
意义的“网上银行”的飞跃。
?2002年 4月招商银行推出网上企业银行 3.8最新版。
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? 账务信息查询：包括查询账户余额明细以及账户交
易明细等信息。
? 内部转账：用于在招商银行开户的本单位账户之间
的资金划拨。
? 对外支付：用于向在招商银行或他行开户的其他企
业付款。
? 发放工资：用于向本单位员工发放工资。
? 金融信息查询：提供实时证券行情、利率、汇率、
国际金融等丰富多样的信息。
? 银行信息通知：银行通过“留言版”将信息通知特
定客户。如定期存款到期、贷款到期通知、开办新
业务通知、利率变动通知等。
网上企业银行的功能
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? 子公司账务查询：集团或总公司能根据协议查看子公司的账
务信息，方便财务监控。
? 集团公司对子公司收付两条线的管理：集团或总公司可以根
据协议实现分支机构货款向总部的迅速回笼和集中，也可以
集中向分支机构支付各种费用。
? 协定存款查询：与招商银行签订协定存款合同的客户，可查
询到协定存款账户的余额和状态。
? 定活期存款互转：将活期存款账户中暂时闲置的资金转为定
期存款；对未办理存款证实书的企业，可随时将定期存款转
为活期存款，包括提前支取 (部分、全部 )、到期支取。
? 企业信用管理：查询在招商银行 AS/400信贷管理系统内有记
录的信用情况，包括各币种、各信用类别的余额和笔数，授
信总金额和当前余额、期限、起始日期以及借款借据的当前
状态和历史交易，根据协议，集团或总公司可查询各地子公
司在招商银行的信用情况。
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?网上信用证业务：网上信用证业务是指以交易双方在
B2B电子商务网站上签订的有效电子合同为基础，由买
方在网上向银行申请开立信用证，银行凭与信用证相符
的单据对卖方付款的结算方式，付款以银行信用为保证。
?集团公司网上结算中心：集团或总公司的结算中心可
依据协议，依靠银行后台账务的自动化处理，实现对同
城多个子公司账户资金收付款的统筹管理，不仅可以提
高集团公司资金的使用效率，同时又可以保持子公司对
外业务和账务往来的独立性。
?银企直通车：网上企业银行客户通过安装银行信息通
知系统客户端软件，可在线即时获取招行主动发送的某
登记账户的资金到账信息等。该业务加强了企业与银行
间的互动，为企业理财提供便利，同时通过该系统与企
业内部服务器的对接，更大限度地支持 B2B电子商务。
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四、“一网通” ——个人银行业
务
? 个人银行（大众版）
? 个人银行（大众版）：您只要在招商银行
开立了普通存折或一卡通帐户，即可通过
Internet网查询您的帐户余额、当天交易和
历史交易、转帐、缴费和修改密码、计算
按揭贷款月供等等个人业务的处理。无须
另行申请，上网即可享用。
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个人银行（大众版）的系统功能
? ⑴ 可进行招商银行“一卡通”和存折的综合理财
业务，包括,
? 账务查询：账户的当天交易和历史交易查询。
? 转账：“一卡通”内定活期互转、“一卡通”和
网上支付卡互转及“一卡通”与存折之间互转。
? 挂失：“一卡通”、存折遗失后，可作暂时冻结
账户处理,5日内需到开户行办理书面挂失手续。
? 修改密码：可进行账户查询密码和取款密码的修
改。
? 财务分析：结合账户历史数据提供理财分析。
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? ⑵ 网上缴费：用招商银行“一卡通”和存折缴纳
手机和寻呼机费用。
? ⑶网上支付卡申请：客户申请“一卡通”网上支
付卡，即时申请，即时开通。
? ⑷支付卡理财：可查询网上支付帐户余额和历史
交易、可查询网上购物订单及具有转帐和修改密
码功能。
? ⑸按揭贷款月供计算：根据客户输入的贷款金额
和年限自动计算出每月月供金额。
? ⑹独特的财务分析系统：招商银行独有的网上财
务分析系统，帮助客户充分掌握自己的财务状况，
作出最合适的财务安排，以获取最大的收益。
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个人银行（专业版）
? 个人银行（专业版）：建立在严格的客户
身份认证基础上。招商银行对参与交易的
客户发放数字证书，交易时需要验证数字
证书。除查询、转帐外，更有大额支付和
汇款功能。
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个人银行专业版（ 4.5版）系统的功能
? ⑴ 用户管理功能，包括增加用户、修改用
户密码、日志查询。
? ⑵一卡通管理功能，包括安装一卡通、删
除一卡通。
? ⑶数字证书管理功能，包括证书申请、证
书下载、证书更新、证书查询、证书备份、
证书恢复。
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? ⑷ 业务功能,
? 帐户、帐务查询业务的功能，包括查询帐户信息、查询当
日帐务信息、查询历史帐务信息、查询网上支付记录、查
询网上支付卡卡号。
? 转帐、汇款、缴费业务的功能，包括定活互转、同城转帐、
异地汇款、批量转账汇款、查询转账汇款记录、收款方信
息编辑、网通 IP预付话费转账、支付卡转帐、一卡通自助
缴费、一卡通的功能申请（指网上支付、同城转帐、异地
汇款功能）。
? 挂失、修改密码业务功能，包括挂失一卡通、修改一卡通
查询密码取款密码、修改网上支付卡密码。
? 自助贷款业务功能，包括申请贷款、申请展期、债务转化、
还款、查询贷款情况、查询贷款额度。
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? 网上支付功能，用“一卡通”人民币活期帐户支付网上购
物、消费款项，支付限额自行设定：一卡通网上支付功能。
网上支付是向客户提供的网上消费支付结算，以真正实现
足不出户，网上购物。招商银行互联网站通过国际权威
(CA)认证，采用了先进的加密技术，客户在使用“网上支
付”时，所有数据均经过加密后才在网上传输，因此是比
较安全可靠的。
? 外汇买卖功能：包括外汇汇率行情、自选汇率设置、专户
转帐、交易委托、撤单、查询专户余额和交易记录。
? 国债投资：查询国债信息、购买国债、提前兑付国债。
? 证券服务：银证转账、一卡通证券交易。招商银行“一网
通一一网上证券”系统,
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五、招商银行网上支付安全协议
?招商银行在开发“一网通”网上银行系统时参考了专用协议
方式，综合采用了业务和技术双重安全机制，开创性地实现
了安全的网上支付，主要表现在以下几点,
?①客户使用专用账户进行支付交易。网上支付专用账户是
“一卡通”的一个子账户，有独立的支付账号和支付密码，
上网消费时客户只需输入其账号和密码，就可以实现在线付
款。客户可以在任何时刻通过互联网或电话把“一卡通”中
的资金转人专用账户，而资金只有转入这个专用账户才能用
于消费，这就保证了“一卡通”账户中的其他资金的安全。
?②设置网上消费金额限制。对不同类型的客户设定不同的每
日累计交易最高限额，设定后还可根据客户的要求加以调整。
如对一般客户设定的最高限额为 5000元人民币。
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? ③ 支付卡信息直接传送到银行。客户在招商银行网页中输
入网上支付卡信息，加密后直接传送到银行，不经过商家
转发，这样可以避免泄露支付信息。
? ④商家无从得到客户支付信息。商家只从银行接收客户的
定货信息，避免了客户篡改已被银行确认的定单信息。
? ⑤错误登录次数限制。客户如果在一天内登录错误次数达
到 5次，银行当天就拒绝为之服务。
? ⑤网上传输采用 SSL加密。由于采用业务和技术双重安全
机制，招商银行“一网通”网上银行系统运行以来，网上
银行完成的几十万笔交易，资金往来通过网上企业银行进
行，从未发生过安全问题。
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2006-05-26
制作人：万守付
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主讲人：万守付
案例分析
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一、招商银行概述
? 招商银行成立于 1987年 4月 8日，总行设在
深圳，是我国第一家完全由企业法人持股
的股份制商业银行。经过 15年多的发展，
招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区
域性小银行，发展成为了一家具有一定规
模与实力的全国性商业银行，初步形成了
立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体
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招行网点
? 目前在境内 30多个大中城市、香港设有分
行，网点总数 400多家，在美国设立了代表
处，并与世界 70多个国家和地区的 900多家
银行建立了代理行关系。
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资本扩张
? 自成立以来，招商银行先后进行了三次增
资扩股，并于 2002年 3月成功地发行了 15亿
普通股,4月 9日在上交所挂牌（股票代码：
600036），是国内第一家采用国际会计标
准上市的公司。 2004年 5月，实施资本公积
转增股本后，总股本增加至 68亿股，是国
内总股本、筹资额和流通盘最大的上市银
行。
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经营业绩
? 目前，招商银行总资产逾 6000亿元。根据
2004年年报，招商银行已累计实现税利 300
多亿元，人均效益、股本回报率等重要经
营指标位居国内银行业前列。由于注重防
范风险，招商银行的资产质量得以不断优
化，按照五级分类口径，不良贷款率为 2.87
％，其中，近五年新增贷款的不良率在 1%
以内，是国内资产质量最好的银行之一。
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荣誉
? 招商银行以不足国内银行 4‰ 的从业人员、
2‰ 的机构网点创造了约 1.6%的资产规模、
约 6%的效益，近年来连续被, 银行家,,
,环球金融,,, 欧洲货币, 以及, 亚洲
金融, 等国际权威金融杂志授予“世界 25
家最佳资本利润率银行”、“亚洲最佳股
本回报率银行”、“中国本土最佳商业银
行”等殊荣。在英国, 银行家, 杂志“世
界 1000家大银行”排名中居前 200位之列。
深圳信息职业技术学院, 电子商务基础, 课程组版权所有 图 8
二,,一网通, --网络银行的发
展
? 招商银行在 1992年引入 IBM AS/400主机后，
电子化建设进入了新的发展时期，先后成
功策划开发了银行储蓄、会计、信贷、国
际业务、信用卡、自动柜员机,SWIFT、
办公自动化,IC卡变码印鉴,IC卡 POS、
电话银行、客户终端、触摸屏自助银行、
Internet 网上银行等系统。
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?1995年 7月招商银行在深圳推出的银行卡 —
—“一卡通”银行借记卡，被誉为我国银行业
在个人理财方面的一个创举。“一卡通”银
行借记卡是一张印有金色葵花在蓝色的天空
灿烂开放图案的小卡片，凝结着招行人的智
慧和汗水。
?截至 2005年 11月，累计发卡量已超过 4000
万张，卡均存款余额近 5000元，居全国银行
卡前列。
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?从 1997年开始，招商银行把目光瞄向了刚刚兴起的互联网，
并迅速取得了网上银行发展的优势地位。
?1997年 4月，招商银行开通了自己的网站，建成国内第一个
银行数据库，招商银行的金融电子服务从此进入了“一网通”
时代。
?1998年还入选视聆通网络范围内三十佳网站，荣获“拳头产
品称号”，其安全性得到世界权威的 VeriSign公司的 CA安全
认证。
?1999年 9月在国内首家全面启动的网上银行 ——“一网通”，
无论是在技术性能还是在业务量方面在国内同业中都始终处于
领先地位，被国内许多著名企业和电子商务网站列为首选或唯
一的网上支付工具。
?2003年 6月 2日，“一网通”作为中国电子商务和网上银行的
代表，登上了被誉为国际信息技术应用领域奥斯卡的 CHP大
奖的领奖台，这是中国企业首次获此殊荣。
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? 经过几年的快速发展，“一网通”在国内
网上银行领域始终占据着领先地位。招商
银行相继推出了几大块的业务，构建起由
企业银行、个人银行、网上证券、网上商
城、网上支付组成的功能较为完善的网络
银行服务体系，被业界公认为目前国内最
先进、最完善的网上银行体系。
深圳信息职业技术学院, 电子商务基础, 课程组版权所有 图 12
? 2001年，招商银行网上企业银行的交易量
已占据国内同业 B2C业务总量的 90％，占
据 B2B业务的 100％。
? 截止 2002年 11月，招商银行“网上企业银
行”的企业用户已经超过 3万家，交易量逾
2万亿元。
? 中国人民银行、联想集团等众多政府机构
和大型企业都选择了“一网通”进行财务
管理。
深圳信息职业技术学院, 电子商务基础, 课程组版权所有 图 13
2002年网上个人银行
? 网上个人银行大众版共完成各类交易约 140
万笔，金额约 90亿元；
? 网上个人银行专业版共完成各类交易 230万
笔，金额超过 150亿元；
? B2C网上支付系统共完成支付交易 130万笔，
金额达到 10亿元。
深圳信息职业技术学院, 电子商务基础, 课程组版权所有 图 14
新业务
? 继拳头产品“一卡通”、“一网通”走红
全国后，他们又推出了“手机银行”业务、
IP长途电话业务、自助贷款业务、外汇实盘
买卖业务以及移动支付功能、酒店预订功
能和证券买卖功能。此外，电子汇兑系统
使整个招商银行的汇兑、支付和清算体系
日趋完善、优势明显，为提供更快更好的
金融服务创造了良好的条件。
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电子汇兑清算系统
? 率先在国内同业中实现了系统内资金的瞬
间达帐的功能，网上银行通过电子汇兑清
算系统进一步实现了 office(付款客户办公室 )
To office(收款客户办公室 )资金汇划“零”
在途，是真正的金融资金汇划高速公路。
该行在 1998年 9月开通电子汇兑系统后，于
2001年 3月初开发完成电子汇兑系统增强版
2.0版，并在全行范围内推广； 2002年 5月
再进一步推出数字化加强版 (3.0版 )电子汇
兑系统。
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招商银行发展的秘密
? 发展网上银行是起步晚、规模小的股份制商业银
行缩短与国内外商业银行差距的有效途径。互联
网给招商银行提供了千载难逢的机遇 !互联网跨越
时空的特性，支撑起招商银行核心竞争优势。客
户通过互联网上虚拟的银行柜台，可以不受空间、
时间的限制，只要一台电脑、一根电话线，就可
以享受每周 7天、每天 24小时不间断的银行服务。
“一网通”网上银行系统的推出，使招商银行在
一定程度上摆脱了网点较少对规模发展的制约，
可以在物理网点的经营建设上节省大量的人力和
财力支出，为招商银行在网络经济时代实现传统
银行业务与网上银行业务的有机结合，进一步加
快发展步伐奠定了坚实的基础。
深圳信息职业技术学院, 电子商务基础, 课程组版权所有 图 17
三、“一网通” ——网上企业
银行 ?招商银行利用互联网技术在开发对公业务产品方面进行大胆
的探索。
?1998年 4月，“一网通”推出“网上企业银行” 1.0版，为
互联网时代银企关系进一步向纵深发展构筑了全新的高科技
平台。
?1999年 11月推出 2.0版。提供账务查询、内部转账、发放工
资、金融信息查询等服务。
?2000年 9月又推出网上企业银行 3.0版，增加在线理财、瞬
间达账和网上信用证等新功能。 3.0版实现了与招行电子汇兑
系统的无缝对接，率先在国内同业中实现了系统内资金的瞬
间达账。此举实现了从国内原先传统银行业务网络化到真正
意义的“网上银行”的飞跃。
?2002年 4月招商银行推出网上企业银行 3.8最新版。
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? 账务信息查询：包括查询账户余额明细以及账户交
易明细等信息。
? 内部转账：用于在招商银行开户的本单位账户之间
的资金划拨。
? 对外支付：用于向在招商银行或他行开户的其他企
业付款。
? 发放工资：用于向本单位员工发放工资。
? 金融信息查询：提供实时证券行情、利率、汇率、
国际金融等丰富多样的信息。
? 银行信息通知：银行通过“留言版”将信息通知特
定客户。如定期存款到期、贷款到期通知、开办新
业务通知、利率变动通知等。
网上企业银行的功能
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? 子公司账务查询：集团或总公司能根据协议查看子公司的账
务信息，方便财务监控。
? 集团公司对子公司收付两条线的管理：集团或总公司可以根
据协议实现分支机构货款向总部的迅速回笼和集中，也可以
集中向分支机构支付各种费用。
? 协定存款查询：与招商银行签订协定存款合同的客户，可查
询到协定存款账户的余额和状态。
? 定活期存款互转：将活期存款账户中暂时闲置的资金转为定
期存款；对未办理存款证实书的企业，可随时将定期存款转
为活期存款，包括提前支取 (部分、全部 )、到期支取。
? 企业信用管理：查询在招商银行 AS/400信贷管理系统内有记
录的信用情况，包括各币种、各信用类别的余额和笔数，授
信总金额和当前余额、期限、起始日期以及借款借据的当前
状态和历史交易，根据协议，集团或总公司可查询各地子公
司在招商银行的信用情况。
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?网上信用证业务：网上信用证业务是指以交易双方在
B2B电子商务网站上签订的有效电子合同为基础，由买
方在网上向银行申请开立信用证，银行凭与信用证相符
的单据对卖方付款的结算方式，付款以银行信用为保证。
?集团公司网上结算中心：集团或总公司的结算中心可
依据协议，依靠银行后台账务的自动化处理，实现对同
城多个子公司账户资金收付款的统筹管理，不仅可以提
高集团公司资金的使用效率，同时又可以保持子公司对
外业务和账务往来的独立性。
?银企直通车：网上企业银行客户通过安装银行信息通
知系统客户端软件，可在线即时获取招行主动发送的某
登记账户的资金到账信息等。该业务加强了企业与银行
间的互动，为企业理财提供便利，同时通过该系统与企
业内部服务器的对接，更大限度地支持 B2B电子商务。
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四、“一网通” ——个人银行业
务
? 个人银行（大众版）
? 个人银行（大众版）：您只要在招商银行
开立了普通存折或一卡通帐户，即可通过
Internet网查询您的帐户余额、当天交易和
历史交易、转帐、缴费和修改密码、计算
按揭贷款月供等等个人业务的处理。无须
另行申请，上网即可享用。
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个人银行（大众版）的系统功能
? ⑴ 可进行招商银行“一卡通”和存折的综合理财
业务，包括,
? 账务查询：账户的当天交易和历史交易查询。
? 转账：“一卡通”内定活期互转、“一卡通”和
网上支付卡互转及“一卡通”与存折之间互转。
? 挂失：“一卡通”、存折遗失后，可作暂时冻结
账户处理,5日内需到开户行办理书面挂失手续。
? 修改密码：可进行账户查询密码和取款密码的修
改。
? 财务分析：结合账户历史数据提供理财分析。
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? ⑵ 网上缴费：用招商银行“一卡通”和存折缴纳
手机和寻呼机费用。
? ⑶网上支付卡申请：客户申请“一卡通”网上支
付卡，即时申请，即时开通。
? ⑷支付卡理财：可查询网上支付帐户余额和历史
交易、可查询网上购物订单及具有转帐和修改密
码功能。
? ⑸按揭贷款月供计算：根据客户输入的贷款金额
和年限自动计算出每月月供金额。
? ⑹独特的财务分析系统：招商银行独有的网上财
务分析系统，帮助客户充分掌握自己的财务状况，
作出最合适的财务安排，以获取最大的收益。
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个人银行（专业版）
? 个人银行（专业版）：建立在严格的客户
身份认证基础上。招商银行对参与交易的
客户发放数字证书，交易时需要验证数字
证书。除查询、转帐外，更有大额支付和
汇款功能。
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个人银行专业版（ 4.5版）系统的功能
? ⑴ 用户管理功能，包括增加用户、修改用
户密码、日志查询。
? ⑵一卡通管理功能，包括安装一卡通、删
除一卡通。
? ⑶数字证书管理功能，包括证书申请、证
书下载、证书更新、证书查询、证书备份、
证书恢复。
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? ⑷ 业务功能,
? 帐户、帐务查询业务的功能，包括查询帐户信息、查询当
日帐务信息、查询历史帐务信息、查询网上支付记录、查
询网上支付卡卡号。
? 转帐、汇款、缴费业务的功能，包括定活互转、同城转帐、
异地汇款、批量转账汇款、查询转账汇款记录、收款方信
息编辑、网通 IP预付话费转账、支付卡转帐、一卡通自助
缴费、一卡通的功能申请（指网上支付、同城转帐、异地
汇款功能）。
? 挂失、修改密码业务功能，包括挂失一卡通、修改一卡通
查询密码取款密码、修改网上支付卡密码。
? 自助贷款业务功能，包括申请贷款、申请展期、债务转化、
还款、查询贷款情况、查询贷款额度。
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? 网上支付功能，用“一卡通”人民币活期帐户支付网上购
物、消费款项，支付限额自行设定：一卡通网上支付功能。
网上支付是向客户提供的网上消费支付结算，以真正实现
足不出户，网上购物。招商银行互联网站通过国际权威
(CA)认证，采用了先进的加密技术，客户在使用“网上支
付”时，所有数据均经过加密后才在网上传输，因此是比
较安全可靠的。
? 外汇买卖功能：包括外汇汇率行情、自选汇率设置、专户
转帐、交易委托、撤单、查询专户余额和交易记录。
? 国债投资：查询国债信息、购买国债、提前兑付国债。
? 证券服务：银证转账、一卡通证券交易。招商银行“一网
通一一网上证券”系统,
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五、招商银行网上支付安全协议
?招商银行在开发“一网通”网上银行系统时参考了专用协议
方式，综合采用了业务和技术双重安全机制，开创性地实现
了安全的网上支付，主要表现在以下几点,
?①客户使用专用账户进行支付交易。网上支付专用账户是
“一卡通”的一个子账户，有独立的支付账号和支付密码，
上网消费时客户只需输入其账号和密码，就可以实现在线付
款。客户可以在任何时刻通过互联网或电话把“一卡通”中
的资金转人专用账户，而资金只有转入这个专用账户才能用
于消费，这就保证了“一卡通”账户中的其他资金的安全。
?②设置网上消费金额限制。对不同类型的客户设定不同的每
日累计交易最高限额，设定后还可根据客户的要求加以调整。
如对一般客户设定的最高限额为 5000元人民币。
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? ③ 支付卡信息直接传送到银行。客户在招商银行网页中输
入网上支付卡信息，加密后直接传送到银行，不经过商家
转发，这样可以避免泄露支付信息。
? ④商家无从得到客户支付信息。商家只从银行接收客户的
定货信息，避免了客户篡改已被银行确认的定单信息。
? ⑤错误登录次数限制。客户如果在一天内登录错误次数达
到 5次，银行当天就拒绝为之服务。
? ⑤网上传输采用 SSL加密。由于采用业务和技术双重安全
机制，招商银行“一网通”网上银行系统运行以来，网上
银行完成的几十万笔交易，资金往来通过网上企业银行进
行，从未发生过安全问题。
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谢谢观赏！
2006-05-26
制作人：万守付
