我国城市居
民家庭财产
数据分析
?我们查找了网上国家统计局城市调查总
队于 2002年 5-7月在河北、天津、山东、
江苏、广东、四川、甘肃、辽宁等 8个省
（直辖市）采取多相抽样的方式抽取了
大、中、小城市 3997户居民家庭作为有
效样本户，由专职调查员进行入户问卷
调查所得到的数据和相关资料，结合自
身所学的统计、经济、金融知识，对居
民家庭财产数据做了简要的分析。
一,家庭财产总量和分布
1.家庭财产分布
家庭财
产（元）
5000
0以
下
50000
-
10000
0
10000
0
-
15000
0
15000
0-
20000
0
20000
0-
25000
0
25000
0-
30000
0
30000
0-
35000
0
350000
以上
比例
（ %)
10.2 14.4 9.8 21.3 13.7 13.5 11.2 5.5
?从中可看出，我国近一半城市居民的家庭财
产集中在 15万 — 30万元之间，且贫富差距较
大。
2.不同城市家庭财产差异
城市规模 平均家庭财
产总额（元）
与总体平均
水平之比（ %）
大 277435 1.22
中 198408 0.87
小 155033 0.68
总体平均 228318 1.00
?这张表格说明了大中小城市之间居民家庭财
产差异明显，大城市居民户均财产最多，其
城市家庭财产总量接近小城市的 2倍。
3、户主不同年龄家庭财产差异
户主年龄 平均家庭财产总
额（元）
与总体平均水平
之比（ %）
30岁以下 180961 0.79
30- 35岁 203974 0.89
35- 40岁 281978 1.24
40- 45岁 258736 1.13
45- 50岁 268340 1.18
50- 55岁 193670 0.85
55- 60岁 229444 1.01
60- 70岁 162321 0.71
70岁以上 156541 0.69
总体平均 228318 1.00
? 这张表中的数据表明户主年龄在 35-40岁
之间的家庭财产最多，为 28.20万元。其原因
可能是 35-40岁为职场的黄金时期，此时家庭
的结构和收入都较为稳定。
4、户主不同文化程度家庭财产差异
户主文化程度 平均家庭财产总
额（元）
与平均水平之比
（ %）
硕士及以上 499402 2.19
大学本科 372933 1.63
大学专科 304269 1.33
中专 212073 0.93
高中 187086 0.82
初中 152849 0.67
小学 143931 0.63
总体平均 228318 1.00
? 数据表明户主文化程度越高、受教育年限
越长，家庭财产越多。户主文化程度为硕士
及以上的家庭其家庭财产最多，户均财产为
49.94万元。这说明我国脑体倒置的现象已消
除。
?家庭财产的内涵主要由四部分组成：家庭金
融资产、房产、家庭主要耐用消费品现值和
家庭经营资产。
二．家庭金融资产的分布
?我国城市居民家庭金融资产主要由人民币和
外币两部分组成，其中人民币金融资产又由
储蓄存款、国库券、股票（含基金按现价
计）、其它有价证券、储蓄性保险（累计交
款额）、借出款、现金、住房公积金余额和
其它人民币金融资产组成；外币金融资产由
外币储蓄存款、外币现金和 B股票（折成美元）
等组成。
1．家庭金融资产的发展情况
年份 1984 1990 1996 2002
户均拥有
金融资产
（元）
1338 7869 30982 79760
金融资产发展情况
? 改革开放以前，城市居民生活只及温饱水平，称不
上什么金融资产。 1984年，即我国实行改革开放的
第一年，城市居民户均金融资产仅为 0.13万元。到
1990年，户均金融资产达到 0.79万元，比 1984年增
长 4.9倍，平均年递增 34.4%。至 1996年，户均金融
资产达到 3.1万元，比 1990年增长 2.9倍，平均年递
增 21.4%。 2002年，户均金融资产达到 7.98万元，比
1996年又增长 1.6倍，平均年递增 17.3%。从 1984年
到 2002年，户均金融资产的平均年增长速度为 25.5%。
2．城市居民金融资产的总量与结构
? 2002年我国城市居民平均家庭金融资产为
7.98万元，其中人民币金额为 7.37万元，占
92.4%；外币折合人民币为 0.61万元，占
7.6%。
? 1) 人民币资产金额分布情况
资产项目 户均拥有金额
（元）
结构百分比（ %）
人民币资产合计 73706 100.00
其中：储蓄存款 51156 69.41
股票（ A股） 7374 10.00
国库券 3210 4.36
储蓄性保险 3094 4.20
住房公积金余额 3036 4.12
现金 2730 3.70
借出款 2512 3.41
其他有价证券 359 0.49
其他 235 0.32
? 城市家庭户均拥有人民币金融资产 7.37万元，其中
储蓄存款以绝对优势排在首位，其户均拥有金额为
5.12万元，在人民币资产中所占比重达到 69.4%，
即城市家庭近七成的人民币目前都存放在银行中储
蓄。这表明我国居民的投资观念仍较为保守，对资
金的安全性过于看重，进行高风险金融投资的意识
不强。这种过于强烈的储蓄倾向不仅不利于启动消
费和内需，而且不利于整个经济的健康成长。
?排在第二位的项目是股票 (A股 )，户均拥有金
额为 0.74万元，在人民币资产中的比重已经
达到 10.0%。与国库券相比，股票这一金融
资产形式属于后起之秀，但由于其回报率明
显较高，因此目前市民投资在股票上的资金
已远远超过国库券。
?排在第三位的项目是国库券，户均拥有 0.32
万元，占人民币资产的 4.4%。购买国债曾长
期是城市居民除存款之外唯一可选择的投资
方式，但随着股票市场和保险市场的恢复重
建，居民原投向国债的资金出现较为明显的
分流。因此国库券在人民币资产中的重要性
目前已下降至第三位。
2) 城市居民家庭外币资产
资产项目 平均水平（元 /户）
外币金融资产合计 6057
其中：储蓄存款 5842
手存现金 154
股票（ B股） 62
? 外币资产的构成项目主要包括储蓄存款、现金和股票（ B股）
三项。从资金分布情况看，由于不能在国内流通，因此外币
绝大多数都被居民存入了银行，所以在外币资产各构成项目
中，储蓄存款的户均金额最高（ 0.58万元），所占比重也最
大（ 96.5%）。排在第二位的是现金，户均 154元，占家庭
外币资产的 2.5%，这部分资金主要是没有必要存入银行的小
额零散外币，因其无法流通而最后留在居民手中。排在最后
的是股票（ B股），户均 62元，仅占家庭外币资产的 1.0%，
由于投资 B股需要外币资金达到一定规模，多数家庭尚无此
实力，因此其平均拥有金额较低。
三．家庭房产状况
1、城市居民家庭财产构成
城市居民家
庭财产分类
城市居民家
庭各类财产
户均值（单
位：万元）
该财产在全部家庭财产中
的百分比（ %）
家庭金融资
产
7.98 34.9
房产 10.94 47.9
家庭主要耐
用消费品
1.15 5
家庭经营资
产
2.77 12.2
2、城市居民家庭房产基本现状
1) 2002年按
户主收入分
组的城市居
民家庭房产
价值分布情
况（元）
户主月收入（元） 房产价值（元）
300以下 59928
300— 500 65858
500— 800 82142
800— 1000 92345
1000— 1500 114071
1500— 2000 163046
2000— 4000 207587
4000— 8000 247018
8000以上 309120
2) 按户主的文化程度分组的城市居民家庭
房产价值分布情况 （元）
户主的文化程度 房产价值（万元）
硕士及硕士以上学历 22.43
大学本科 15.87
大学专科 13.94
中专 10.04
高中 9.89
初中 7.88
小学 7.64
四．家庭主要耐用消费品净现值
定义,所谓家庭主要耐用消费品主要是
非经营性家用汽车和购买原值 500元以
上，产品寿命一年半以上的主要耐用消
费品。
1、不同收入家庭户均购车支出及汽车现值
户均年收入 每百户拥
有汽车量
（辆）
户均购车
支出（元）
户均汽车
现值（元）
汽车现值占家庭总资产
比重（ %）
1.0万元以下 0 39 35 0.04
1.0-1.5万元 0 176 65 0.06
1.5-2.0万元 1 621 445 0.31
2.0-2.5万元 1 167 130 0.07
2.5-3.0万元 1 543 400 0.18
3.0-3.5万元 2 2737 2010 0.74
3.5-4.0万元 2 3359 2486 0.84
4.0-4.5万元 4 4985 3164 5.38
4.5-5.0万元 3 3973 3014 4.74
5.0-5.5万元 5 4921 4444 5.28
5.5-6.0万元 10 9642 6731 4.97
6.0-8.0万元 14 15359 12547 5.03
8.0-10.0万元 38 42896 32667 5.06
10.0万元以上 65 120308 94969 5.37
合 计 —— 3721 2854 1.25
2、不同收入家庭户均耐用消费品现值
户均年收入 户均耐用消费品现
值（元）
耐用消费品现值占家庭总资产比重
（ %）
1.0万元以下 4605 5.26
1.0-1.5万元 5557 5.16
1.5-2.0万元 6742 4.65
2.0-2.5万元 8404 4.60
2.5-3.0万元 9582 4.32
3.0-3.5万元 10841 4.01
3.5-4.0万元 11816 3.98
4.0-4.5万元 14491 0.96
4.5-5.0万元 13500 0.87
5.0-5.5万元 15161 1.20
5.5-6.0万元 16707 1.43
6.0-8.0万元 20707 1.90
8.0-10.0万元 20203 3.13
10.0万元以上 33837 3.96
合 计 8599 3.77
五、家庭经营资产
家庭经营资产主要由固定资产现
值（扣除贷款）和自有流动资金两
部分组成。
1、不同规模城市从事经营活动家庭经营
资产拥有情况（元）
所有城 市 大城市 中等城 市 小城市
固定资产净
值
162346 177320 195625 90417
银行贷款 44732 35994 68131 23853
自有流动资
金
91461 100643 111077 48516
经营资产总
值
298539 313957 374833 162786
2、城市家庭经营方式和经营类别分布情况（ %）
经营方式 百分比（ %） 行业分类 百分比（ %）
固定铺面 /固定摊位 19.45 商贸 42.11
自已的公司或企业 18.99 运输 11.44
饭店 /餐馆 /商店 14.42 工业品制造 /加工 9.15
街头摊点 11.21 修理 4.35
与他人合伙经营企
业
10.07 建筑 3.20
从事批发 /中介 4.12 装饰装修 3.20
家庭加工 3.43 信息服务（含网上服务） 2.97
承包国营 /集体企业 3.20 其它 23.57
其它 15.10
合计 100.00 合计 100.00
六．总结
经过对这些数据的观察和分析，以
我们初步的统计学和经济金融知识得出
了以下三个结论。
1.房产和金融资产这两项起的是举足
轻重的作用
2.家庭财产性质实现重大跨越，城市
居民不仅拥有生活资料，而且还拥
有生产资料
3.家庭财产增长具有明显阶段性特征，
制度变迁和市场机制为家庭财产提
供了增长的动力
民家庭财产
数据分析
?我们查找了网上国家统计局城市调查总
队于 2002年 5-7月在河北、天津、山东、
江苏、广东、四川、甘肃、辽宁等 8个省
（直辖市）采取多相抽样的方式抽取了
大、中、小城市 3997户居民家庭作为有
效样本户，由专职调查员进行入户问卷
调查所得到的数据和相关资料，结合自
身所学的统计、经济、金融知识，对居
民家庭财产数据做了简要的分析。
一,家庭财产总量和分布
1.家庭财产分布
家庭财
产（元）
5000
0以
下
50000
-
10000
0
10000
0
-
15000
0
15000
0-
20000
0
20000
0-
25000
0
25000
0-
30000
0
30000
0-
35000
0
350000
以上
比例
（ %)
10.2 14.4 9.8 21.3 13.7 13.5 11.2 5.5
?从中可看出，我国近一半城市居民的家庭财
产集中在 15万 — 30万元之间，且贫富差距较
大。
2.不同城市家庭财产差异
城市规模 平均家庭财
产总额（元）
与总体平均
水平之比（ %）
大 277435 1.22
中 198408 0.87
小 155033 0.68
总体平均 228318 1.00
?这张表格说明了大中小城市之间居民家庭财
产差异明显，大城市居民户均财产最多，其
城市家庭财产总量接近小城市的 2倍。
3、户主不同年龄家庭财产差异
户主年龄 平均家庭财产总
额（元）
与总体平均水平
之比（ %）
30岁以下 180961 0.79
30- 35岁 203974 0.89
35- 40岁 281978 1.24
40- 45岁 258736 1.13
45- 50岁 268340 1.18
50- 55岁 193670 0.85
55- 60岁 229444 1.01
60- 70岁 162321 0.71
70岁以上 156541 0.69
总体平均 228318 1.00
? 这张表中的数据表明户主年龄在 35-40岁
之间的家庭财产最多，为 28.20万元。其原因
可能是 35-40岁为职场的黄金时期，此时家庭
的结构和收入都较为稳定。
4、户主不同文化程度家庭财产差异
户主文化程度 平均家庭财产总
额（元）
与平均水平之比
（ %）
硕士及以上 499402 2.19
大学本科 372933 1.63
大学专科 304269 1.33
中专 212073 0.93
高中 187086 0.82
初中 152849 0.67
小学 143931 0.63
总体平均 228318 1.00
? 数据表明户主文化程度越高、受教育年限
越长，家庭财产越多。户主文化程度为硕士
及以上的家庭其家庭财产最多，户均财产为
49.94万元。这说明我国脑体倒置的现象已消
除。
?家庭财产的内涵主要由四部分组成：家庭金
融资产、房产、家庭主要耐用消费品现值和
家庭经营资产。
二．家庭金融资产的分布
?我国城市居民家庭金融资产主要由人民币和
外币两部分组成，其中人民币金融资产又由
储蓄存款、国库券、股票（含基金按现价
计）、其它有价证券、储蓄性保险（累计交
款额）、借出款、现金、住房公积金余额和
其它人民币金融资产组成；外币金融资产由
外币储蓄存款、外币现金和 B股票（折成美元）
等组成。
1．家庭金融资产的发展情况
年份 1984 1990 1996 2002
户均拥有
金融资产
（元）
1338 7869 30982 79760
金融资产发展情况
? 改革开放以前，城市居民生活只及温饱水平，称不
上什么金融资产。 1984年，即我国实行改革开放的
第一年，城市居民户均金融资产仅为 0.13万元。到
1990年，户均金融资产达到 0.79万元，比 1984年增
长 4.9倍，平均年递增 34.4%。至 1996年，户均金融
资产达到 3.1万元，比 1990年增长 2.9倍，平均年递
增 21.4%。 2002年，户均金融资产达到 7.98万元，比
1996年又增长 1.6倍，平均年递增 17.3%。从 1984年
到 2002年，户均金融资产的平均年增长速度为 25.5%。
2．城市居民金融资产的总量与结构
? 2002年我国城市居民平均家庭金融资产为
7.98万元，其中人民币金额为 7.37万元，占
92.4%；外币折合人民币为 0.61万元，占
7.6%。
? 1) 人民币资产金额分布情况
资产项目 户均拥有金额
（元）
结构百分比（ %）
人民币资产合计 73706 100.00
其中：储蓄存款 51156 69.41
股票（ A股） 7374 10.00
国库券 3210 4.36
储蓄性保险 3094 4.20
住房公积金余额 3036 4.12
现金 2730 3.70
借出款 2512 3.41
其他有价证券 359 0.49
其他 235 0.32
? 城市家庭户均拥有人民币金融资产 7.37万元，其中
储蓄存款以绝对优势排在首位，其户均拥有金额为
5.12万元，在人民币资产中所占比重达到 69.4%，
即城市家庭近七成的人民币目前都存放在银行中储
蓄。这表明我国居民的投资观念仍较为保守，对资
金的安全性过于看重，进行高风险金融投资的意识
不强。这种过于强烈的储蓄倾向不仅不利于启动消
费和内需，而且不利于整个经济的健康成长。
?排在第二位的项目是股票 (A股 )，户均拥有金
额为 0.74万元，在人民币资产中的比重已经
达到 10.0%。与国库券相比，股票这一金融
资产形式属于后起之秀，但由于其回报率明
显较高，因此目前市民投资在股票上的资金
已远远超过国库券。
?排在第三位的项目是国库券，户均拥有 0.32
万元，占人民币资产的 4.4%。购买国债曾长
期是城市居民除存款之外唯一可选择的投资
方式，但随着股票市场和保险市场的恢复重
建，居民原投向国债的资金出现较为明显的
分流。因此国库券在人民币资产中的重要性
目前已下降至第三位。
2) 城市居民家庭外币资产
资产项目 平均水平（元 /户）
外币金融资产合计 6057
其中：储蓄存款 5842
手存现金 154
股票（ B股） 62
? 外币资产的构成项目主要包括储蓄存款、现金和股票（ B股）
三项。从资金分布情况看，由于不能在国内流通，因此外币
绝大多数都被居民存入了银行，所以在外币资产各构成项目
中，储蓄存款的户均金额最高（ 0.58万元），所占比重也最
大（ 96.5%）。排在第二位的是现金，户均 154元，占家庭
外币资产的 2.5%，这部分资金主要是没有必要存入银行的小
额零散外币，因其无法流通而最后留在居民手中。排在最后
的是股票（ B股），户均 62元，仅占家庭外币资产的 1.0%，
由于投资 B股需要外币资金达到一定规模，多数家庭尚无此
实力，因此其平均拥有金额较低。
三．家庭房产状况
1、城市居民家庭财产构成
城市居民家
庭财产分类
城市居民家
庭各类财产
户均值（单
位：万元）
该财产在全部家庭财产中
的百分比（ %）
家庭金融资
产
7.98 34.9
房产 10.94 47.9
家庭主要耐
用消费品
1.15 5
家庭经营资
产
2.77 12.2
2、城市居民家庭房产基本现状
1) 2002年按
户主收入分
组的城市居
民家庭房产
价值分布情
况（元）
户主月收入（元） 房产价值（元）
300以下 59928
300— 500 65858
500— 800 82142
800— 1000 92345
1000— 1500 114071
1500— 2000 163046
2000— 4000 207587
4000— 8000 247018
8000以上 309120
2) 按户主的文化程度分组的城市居民家庭
房产价值分布情况 （元）
户主的文化程度 房产价值（万元）
硕士及硕士以上学历 22.43
大学本科 15.87
大学专科 13.94
中专 10.04
高中 9.89
初中 7.88
小学 7.64
四．家庭主要耐用消费品净现值
定义,所谓家庭主要耐用消费品主要是
非经营性家用汽车和购买原值 500元以
上，产品寿命一年半以上的主要耐用消
费品。
1、不同收入家庭户均购车支出及汽车现值
户均年收入 每百户拥
有汽车量
（辆）
户均购车
支出（元）
户均汽车
现值（元）
汽车现值占家庭总资产
比重（ %）
1.0万元以下 0 39 35 0.04
1.0-1.5万元 0 176 65 0.06
1.5-2.0万元 1 621 445 0.31
2.0-2.5万元 1 167 130 0.07
2.5-3.0万元 1 543 400 0.18
3.0-3.5万元 2 2737 2010 0.74
3.5-4.0万元 2 3359 2486 0.84
4.0-4.5万元 4 4985 3164 5.38
4.5-5.0万元 3 3973 3014 4.74
5.0-5.5万元 5 4921 4444 5.28
5.5-6.0万元 10 9642 6731 4.97
6.0-8.0万元 14 15359 12547 5.03
8.0-10.0万元 38 42896 32667 5.06
10.0万元以上 65 120308 94969 5.37
合 计 —— 3721 2854 1.25
2、不同收入家庭户均耐用消费品现值
户均年收入 户均耐用消费品现
值（元）
耐用消费品现值占家庭总资产比重
（ %）
1.0万元以下 4605 5.26
1.0-1.5万元 5557 5.16
1.5-2.0万元 6742 4.65
2.0-2.5万元 8404 4.60
2.5-3.0万元 9582 4.32
3.0-3.5万元 10841 4.01
3.5-4.0万元 11816 3.98
4.0-4.5万元 14491 0.96
4.5-5.0万元 13500 0.87
5.0-5.5万元 15161 1.20
5.5-6.0万元 16707 1.43
6.0-8.0万元 20707 1.90
8.0-10.0万元 20203 3.13
10.0万元以上 33837 3.96
合 计 8599 3.77
五、家庭经营资产
家庭经营资产主要由固定资产现
值（扣除贷款）和自有流动资金两
部分组成。
1、不同规模城市从事经营活动家庭经营
资产拥有情况（元）
所有城 市 大城市 中等城 市 小城市
固定资产净
值
162346 177320 195625 90417
银行贷款 44732 35994 68131 23853
自有流动资
金
91461 100643 111077 48516
经营资产总
值
298539 313957 374833 162786
2、城市家庭经营方式和经营类别分布情况（ %）
经营方式 百分比（ %） 行业分类 百分比（ %）
固定铺面 /固定摊位 19.45 商贸 42.11
自已的公司或企业 18.99 运输 11.44
饭店 /餐馆 /商店 14.42 工业品制造 /加工 9.15
街头摊点 11.21 修理 4.35
与他人合伙经营企
业
10.07 建筑 3.20
从事批发 /中介 4.12 装饰装修 3.20
家庭加工 3.43 信息服务（含网上服务） 2.97
承包国营 /集体企业 3.20 其它 23.57
其它 15.10
合计 100.00 合计 100.00
六．总结
经过对这些数据的观察和分析，以
我们初步的统计学和经济金融知识得出
了以下三个结论。
1.房产和金融资产这两项起的是举足
轻重的作用
2.家庭财产性质实现重大跨越，城市
居民不仅拥有生活资料，而且还拥
有生产资料
3.家庭财产增长具有明显阶段性特征，
制度变迁和市场机制为家庭财产提
供了增长的动力
