电子商务的成功实现需要信息流、资金流和物
流的畅通。本章将介绍解决电子商务资金流问
题的支付技术，包括电子支付、电子货币的基
本概念，几种电子支付方式、工具和电子支付
模式。
有纸币和硬币两种形式。
特点：简单、灵活、方便、匿名，但受时空
限制，不便于大额支付
主要有汇票、本票、支票三种形式，是一种
载有一定的付款日期、付款地点、付款人的
无条件支付的流通凭证，也是一种可以由持
票人自由转让给他人的载券凭证。
是指具有一定规模的银行或金融公司发行的，
可凭此向特定商家购买货物或享受服务，或
向特定银行支取一定款项的信用凭证。
电子支付是指进行电子商务交易的当事人（包括
消费者、厂商和金融机构），使用安全手段和密
码技术通过计算机网络进行的货币支付和资金流
转。
?以计算机技术为支撑，采用数字化方式进行储
蓄、支付和流通。
?集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体。
?可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域。
?使用简便、快捷、高效、安全。
?通常要经过银行专用网络。
?利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。
?利用计算机处理银行与其他机构之间的资金结算。
?利用网络终端为客户提供各项银行服务。
?利用银行销售点终端为客户提供自动扣款服务。
?利用互联网络进行直接转帐结算 —— 网上支付。
?电子支付适应了整个社会向信息化、数字化发展的
趋势。
?电子支付的工作环境是基于开放的系统平台（如互
联网）。
?电子支付是跨时空的电子化支付，能够真正实现全
球 7天 24小时的服务保证。
?电子支付有助于降低交易成本，最终为消费者带来
更低的价格。
http://www.dangdang.com/shoppingcart/demo/demo.html
银行在线支付：如果您拥有招商银行、工商银行、建设银行、民生银
行中任何一家银行的银行卡就可以开通网上支付功能进行简洁方便的
网上支付了。您可以拨打当地银行的服务热线或上网查询网上支付的
开通方式,
招商银行服务热线,95555
工商银行服务热线,95588
建设银行服务热线,95533
民生银行服务热线,95568
首信支付平台网上支付：首信易支付（首都电子商城网上支付平台）
创建于 1999年 3月，是中国首家实现跨银行跨地域提供多种银行卡在
线交易的网上支付服务平台。现支持全国范围 19家银行 60余种银行
卡及全球范围 4种国际信用卡（ VISA,Master,AE,JCB Card）在
线支付
其本质是一种使用电子数据信息表达、通过计
算机及通信网络进行金融交易的货币。
?电子现金：是一种以数字化形式流通的货币，
把现金数值转换成为一系列的加密序列数，用
于表示现实中各种金额的币值。
?电子信用卡：是用户通过 SET等协议，在互
联网上传递信用卡号和密码，实现远程授权付
款的支付方式。
?电子支票：是将传统支票应用到公共网络上
进行资金转帐，利用数字传递将帐款从一个帐
户转移到另一个帐户的电子支付方式。
?从形态看，它是以现代高科技手段的电子数据形式储
存，且其存在形式随处理的媒体而不断变化。
?从技术看，其发行、流通、回收等均采用现代科技的
电子化手段。
?从结算方式看，其最终持有者要向电子货币发行者提
出对等资金的兑换要求。
?从安全性看，它是利用现代信息技术，如信息加密、
数字签名、防火墙技术等。
?从当事人看，它包括电子货币发行者、使用者以及中
介机构。
?两者所占有的空间不同。电子货币所占空间小。
?传递渠道不同。电子货币可以在短时间内进行远距
离传递。
?计算所需的时间不同。电子货币的计算在较短时间
内即可完成，交易速度大大提高。
?匿名程度不同。电子货币的匿名性强。
1．什么是电子支付？简述电子支付的发展过程。
2．什么是电子货币？它有哪些特点？
访问当当网上书店
（ http://www.dangdang.com），列举出它在
网上购物中提供的支付方式有哪几种。
信用卡是银行或专门的发行公司发给消费者使用
的一种信用凭证，是一种把银行的支付与信贷功
能融为一体的业务。
电子信用卡是在 Internet环境下，通过 SET等协
议，用户在网上传递信用卡号和密码，实现远程
授权付款的交易方式。
?无安全措施的信用卡支付
?通过第三方代理人的支付
?简单加密信用卡支付
?安全电子交易 SET信用卡支付
?使用的信息传递通道不同。
?付款地点不同。
?身份认证方式不同。
?付款授权方式不同。
?商品和支付信息采集方式不同。
电子现金是一种表示现金的加密序列数，可以用来表示
现实中各种金额的币值。即以数字化形式存在的现金货
币。
?货币价值
?可交换性
?可存储和检索
?一次使用
?购买电子现金
?存储电子现金
?使用电子现金
?资金清算
?结算的匿名性。
?具有现金特点，可以存、取、转让，适用于小的交
易量。
?可以压缩通信成本。
电子支票是将传统支票应用到公共网络上进行资金转
帐，利用数字传递将帐款从一个帐户转移到另一个帐
户的电子付款形式。
?易于理解和接受。
?比电子现金更易流通。
?适用于企业市场。
?购买电子支票。
?电子支票付款。
?清算。
1．什么是电子信用卡？它与传统信用卡有何区别？
2．什么是电子现金？简述电子现金的工作原理。
3．什么是电子支票？它有何特点？
访问中国银联电子支付服务网站
（ http://www.chinapay.com）。阅读其电子支付
处理解决方案的介绍。
电子钱包是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易
和储存交易记录的软件，是电子商务活动中客户在网
上购物的一种工具。
?电子证书管理
?安全电子交易
?交易记录的保存
?VWALLET：是
HP/VERIFONE为消费者、
金融机构、商家开发的电
子钱包管理软件。
?Commerce POINT
Wallet：是为发行信用卡
和电子信用卡的银行开发
的。
http://www.bank-of-china.com
电子钱包 (E-wallet)是一个在 SET交易中运行在持
卡人端的软件。持卡人用它来进行安全电子交易和储
存交易记录，就象生活中随身携带的钱包一样。持卡
人的借记卡信息和与卡对应的证书都存放在电子钱包
里。一个电子钱包里可以存放不同品牌的多张卡，当
持卡人进行电子交易时，你可以打开钱包，随意选择
你想用的卡来付款。
中国银行的电子钱包完全符合 SET标准，可在在
具有中文环境的 Windows 95 或 Windows NT操作系
统上运行，可通过多种途径获得。
它的具体使用功能有：管理帐户信息、管理电子
证书、处理交易纪录、导入导出信息、设置相关选项
和更改口令。
智能卡是一张嵌入了微处理器芯片的塑料卡，在芯片里
存储了大量关于使用者的信息。
?MONDEX的使用
?MONDEX的特点
买方网上订货，信用卡信息通过网上或电话、传真等传
递，无安全措施；卖方与银行之间使用现有的银行商家
专用网络检验信用卡真伪。
买方 商家 银行
验证 订单，支付信息
发货
特点：买方承担信用卡信息被窃风险，卖方承担信用卡
拒付风险。
买方在第三方开设帐号，用帐号网上订货，由第三方验
证帐号信息。
买方
银行 第三方代理人
商家
订单，支付信息
订货确认
帐
号 开
户
授
权 支付信息
验证
特点：支付通过第三方完成，买卖双方均不承担风险。
适于小额交易。
信用卡信息输入后进行简单加密，通过网络从买方向卖
方传递。采用的加密协议有 S-HTTP,SSL等。
买方 商家
买方银行
第三方
商家银行
加密订单和信用卡信息
订单确认
加密
信用卡
认证
信息
认证
信息 信用卡
信用卡认证
认证信息
开
户
特点
由银行验证信用卡
信息，有利于卖方，
但缺少买方对卖方
身份的认证。
持卡人网上订货，通过由发卡机构颁发的信用卡与卖方
进行结算。采用的加密协议为 SET，能确保持卡人信息
安全。
买
方
收
单
银
行
商
家
支付
网关
CA认证中心 发 卡
银
行
协商
订单
确认
审核
确认
审
核
批
准 认证 认证
认证
特点
由 CA认证
中心验证双
方身份，安
全可靠，但
手续复杂。
1,什么是电子钱包？它的功能是什么？
2,简述 SET安全电子支付流程。
访问招商银行站点，了解网上支付业务流程。
流的畅通。本章将介绍解决电子商务资金流问
题的支付技术，包括电子支付、电子货币的基
本概念，几种电子支付方式、工具和电子支付
模式。
有纸币和硬币两种形式。
特点：简单、灵活、方便、匿名，但受时空
限制，不便于大额支付
主要有汇票、本票、支票三种形式，是一种
载有一定的付款日期、付款地点、付款人的
无条件支付的流通凭证，也是一种可以由持
票人自由转让给他人的载券凭证。
是指具有一定规模的银行或金融公司发行的，
可凭此向特定商家购买货物或享受服务，或
向特定银行支取一定款项的信用凭证。
电子支付是指进行电子商务交易的当事人（包括
消费者、厂商和金融机构），使用安全手段和密
码技术通过计算机网络进行的货币支付和资金流
转。
?以计算机技术为支撑，采用数字化方式进行储
蓄、支付和流通。
?集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体。
?可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域。
?使用简便、快捷、高效、安全。
?通常要经过银行专用网络。
?利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。
?利用计算机处理银行与其他机构之间的资金结算。
?利用网络终端为客户提供各项银行服务。
?利用银行销售点终端为客户提供自动扣款服务。
?利用互联网络进行直接转帐结算 —— 网上支付。
?电子支付适应了整个社会向信息化、数字化发展的
趋势。
?电子支付的工作环境是基于开放的系统平台（如互
联网）。
?电子支付是跨时空的电子化支付，能够真正实现全
球 7天 24小时的服务保证。
?电子支付有助于降低交易成本，最终为消费者带来
更低的价格。
http://www.dangdang.com/shoppingcart/demo/demo.html
银行在线支付：如果您拥有招商银行、工商银行、建设银行、民生银
行中任何一家银行的银行卡就可以开通网上支付功能进行简洁方便的
网上支付了。您可以拨打当地银行的服务热线或上网查询网上支付的
开通方式,
招商银行服务热线,95555
工商银行服务热线,95588
建设银行服务热线,95533
民生银行服务热线,95568
首信支付平台网上支付：首信易支付（首都电子商城网上支付平台）
创建于 1999年 3月，是中国首家实现跨银行跨地域提供多种银行卡在
线交易的网上支付服务平台。现支持全国范围 19家银行 60余种银行
卡及全球范围 4种国际信用卡（ VISA,Master,AE,JCB Card）在
线支付
其本质是一种使用电子数据信息表达、通过计
算机及通信网络进行金融交易的货币。
?电子现金：是一种以数字化形式流通的货币，
把现金数值转换成为一系列的加密序列数，用
于表示现实中各种金额的币值。
?电子信用卡：是用户通过 SET等协议，在互
联网上传递信用卡号和密码，实现远程授权付
款的支付方式。
?电子支票：是将传统支票应用到公共网络上
进行资金转帐，利用数字传递将帐款从一个帐
户转移到另一个帐户的电子支付方式。
?从形态看，它是以现代高科技手段的电子数据形式储
存，且其存在形式随处理的媒体而不断变化。
?从技术看，其发行、流通、回收等均采用现代科技的
电子化手段。
?从结算方式看，其最终持有者要向电子货币发行者提
出对等资金的兑换要求。
?从安全性看，它是利用现代信息技术，如信息加密、
数字签名、防火墙技术等。
?从当事人看，它包括电子货币发行者、使用者以及中
介机构。
?两者所占有的空间不同。电子货币所占空间小。
?传递渠道不同。电子货币可以在短时间内进行远距
离传递。
?计算所需的时间不同。电子货币的计算在较短时间
内即可完成，交易速度大大提高。
?匿名程度不同。电子货币的匿名性强。
1．什么是电子支付？简述电子支付的发展过程。
2．什么是电子货币？它有哪些特点？
访问当当网上书店
（ http://www.dangdang.com），列举出它在
网上购物中提供的支付方式有哪几种。
信用卡是银行或专门的发行公司发给消费者使用
的一种信用凭证，是一种把银行的支付与信贷功
能融为一体的业务。
电子信用卡是在 Internet环境下，通过 SET等协
议，用户在网上传递信用卡号和密码，实现远程
授权付款的交易方式。
?无安全措施的信用卡支付
?通过第三方代理人的支付
?简单加密信用卡支付
?安全电子交易 SET信用卡支付
?使用的信息传递通道不同。
?付款地点不同。
?身份认证方式不同。
?付款授权方式不同。
?商品和支付信息采集方式不同。
电子现金是一种表示现金的加密序列数，可以用来表示
现实中各种金额的币值。即以数字化形式存在的现金货
币。
?货币价值
?可交换性
?可存储和检索
?一次使用
?购买电子现金
?存储电子现金
?使用电子现金
?资金清算
?结算的匿名性。
?具有现金特点，可以存、取、转让，适用于小的交
易量。
?可以压缩通信成本。
电子支票是将传统支票应用到公共网络上进行资金转
帐，利用数字传递将帐款从一个帐户转移到另一个帐
户的电子付款形式。
?易于理解和接受。
?比电子现金更易流通。
?适用于企业市场。
?购买电子支票。
?电子支票付款。
?清算。
1．什么是电子信用卡？它与传统信用卡有何区别？
2．什么是电子现金？简述电子现金的工作原理。
3．什么是电子支票？它有何特点？
访问中国银联电子支付服务网站
（ http://www.chinapay.com）。阅读其电子支付
处理解决方案的介绍。
电子钱包是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易
和储存交易记录的软件，是电子商务活动中客户在网
上购物的一种工具。
?电子证书管理
?安全电子交易
?交易记录的保存
?VWALLET：是
HP/VERIFONE为消费者、
金融机构、商家开发的电
子钱包管理软件。
?Commerce POINT
Wallet：是为发行信用卡
和电子信用卡的银行开发
的。
http://www.bank-of-china.com
电子钱包 (E-wallet)是一个在 SET交易中运行在持
卡人端的软件。持卡人用它来进行安全电子交易和储
存交易记录，就象生活中随身携带的钱包一样。持卡
人的借记卡信息和与卡对应的证书都存放在电子钱包
里。一个电子钱包里可以存放不同品牌的多张卡，当
持卡人进行电子交易时，你可以打开钱包，随意选择
你想用的卡来付款。
中国银行的电子钱包完全符合 SET标准，可在在
具有中文环境的 Windows 95 或 Windows NT操作系
统上运行，可通过多种途径获得。
它的具体使用功能有：管理帐户信息、管理电子
证书、处理交易纪录、导入导出信息、设置相关选项
和更改口令。
智能卡是一张嵌入了微处理器芯片的塑料卡，在芯片里
存储了大量关于使用者的信息。
?MONDEX的使用
?MONDEX的特点
买方网上订货，信用卡信息通过网上或电话、传真等传
递，无安全措施；卖方与银行之间使用现有的银行商家
专用网络检验信用卡真伪。
买方 商家 银行
验证 订单，支付信息
发货
特点：买方承担信用卡信息被窃风险，卖方承担信用卡
拒付风险。
买方在第三方开设帐号，用帐号网上订货，由第三方验
证帐号信息。
买方
银行 第三方代理人
商家
订单，支付信息
订货确认
帐
号 开
户
授
权 支付信息
验证
特点：支付通过第三方完成，买卖双方均不承担风险。
适于小额交易。
信用卡信息输入后进行简单加密，通过网络从买方向卖
方传递。采用的加密协议有 S-HTTP,SSL等。
买方 商家
买方银行
第三方
商家银行
加密订单和信用卡信息
订单确认
加密
信用卡
认证
信息
认证
信息 信用卡
信用卡认证
认证信息
开
户
特点
由银行验证信用卡
信息，有利于卖方，
但缺少买方对卖方
身份的认证。
持卡人网上订货，通过由发卡机构颁发的信用卡与卖方
进行结算。采用的加密协议为 SET，能确保持卡人信息
安全。
买
方
收
单
银
行
商
家
支付
网关
CA认证中心 发 卡
银
行
协商
订单
确认
审核
确认
审
核
批
准 认证 认证
认证
特点
由 CA认证
中心验证双
方身份，安
全可靠，但
手续复杂。
1,什么是电子钱包？它的功能是什么？
2,简述 SET安全电子支付流程。
访问招商银行站点，了解网上支付业务流程。
