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第五章 国际货物
运输保险
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［开篇导读］
? 国际货物在运输途中可能会遇到自然灾害、意外
事故等风险，从而造成损失并产生费用。为转嫁
这些损失及费用，货主可以向保险公司投保。国
际货物运输保险是指保险人与被保险人订立保险
合同，在被保险人交付约定的保险费后，保险人
根据保险合同的规定，对被保险货物遭遇承保责
任范围内的风险而受到损失时，按保险金额及损
失程度承担赔偿责任，它属于财产保险的范围。
本章重点介绍中国人民保险公司的各种险别及英
国伦敦保险协会货物保险险别。
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［引导案例］
? 某年 9月，我国某技术进出口公司以 FOB加拿大
渥太华为价格条件进口一套设备，合同总价为 85
万美元。合同签订后，技术进出口公司在安排了
货物运输事宜后，于 11月份与某保险公司签署了
一份, 国际运输预约保险启运通知书, 。技术进
出口公司向保险公司支付了保险费，并收到保险
公司出具的收据。但不幸的是，被保险货物在渥
太华承运人仓库被盗。 12月，技术进出口公司将
出险情况告知了保险公司，同时向保险公司提出
索赔，保险公司以技术进出口公司不具有保险利
益而主张合同无效并拒赔，技术进出口公司遂向
法院起诉。
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第一节 国际货物运输
保险概述
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一、货物运输保险的内含与作用
? 我国, 保险法, 规定：保险是指投保人根
据合同约定，向保险人支付保险费，保险
人对于合同约定的可能发生的事故因其发
生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。
? 货物运输保险就是投保人对某一特定的运
输货物，按一定的险别和规定的费率，向
保险公司办理投保手续，并缴纳保险费，
保险公司依约承保并发给投保人保险单作
为凭证。保险公司对所承保的风险损失承
担赔偿责任。
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? 货物运输保险的具体作用体现在以下几个方面。
? 1.转移风险。
? 买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险
的机构就是保险公司，它为众多有危险顾虑的人
提供保险保障。
? 2.均摊损失。
? 转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是
保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补
偿经济损失。
? 3.实施补偿。
? 实施补偿要以双方当事人签订的合同为依据
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二、货物运输保险的基本要素
? 1.被保险人（ Insured）
? 2.保险人（ Underwriter）
? 3.保险标的（ Subject of Insurance）
? 4.保险合同（ Insurance Policy）
? 5.承保险别（ Conditions）
? 6.保险金额（ Insured Amount）
? 7.保险费（ Insured Premium）
? 8.保险索赔（ Insurance Claims）
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第二节 海上货物运输
保险承保的范围
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一、风险的分类
风 险
自然灾害 意外事故 特殊外来风险 一般外来风险
海上风险 外来风险
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（一） 海上风险
? 海上风险（ Perils of Sea）也称海难，这是保险
业的专门术语，有其特定的含义和范围。它一方
面包括海上发生的自然灾害和意外事故，但并不
指发生在海上的一切风险；另一方面又不局限于
在海上航行中发生的风险，与海运相连的包括陆
上、内河、驳船运输过程中的风险也包含在内，
如洪水、地震、船舶与码头或驳船碰撞等。
? 1.自然灾害（ Natural Calamities）
? 2.意外事故（ Fortuitous Accidents）
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（二）外来风险
? 外来风险（ Extraneous Risks）一般是指
由于海上风险以外的其他原因所造成的风
险。货物运输中所指的外来风险必须是意
外的、事先难以预料的，而不是必然发生
的。
? 1.一般外来风险。
? 2.特殊外来风险。
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二、损失
损 失
实际全损 推定全损 共同海损 单独海损
全部损失 部分损失
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（一）全部损失
? 全部损失（ Total Loss），简称全损，是指整批或不可分
割的一批被保险货物在运输途中遭受全部损失。按损失的
情况不同，全部损失又可分为实际全损和推定全损两种。
? 1.实际全损。实际全损（ Actual Total Loss）又称绝对全
损，是指被保险货物在运输过程中全部灭失或等同于全部
灭失，如货物完全变质或货物实际上已不可能归还被保险
人。
? 2.推定全损。推定全损（ Constructive Total Loss）是指
货物发生保险事故后，实际全损已经不可避免，或者为了
避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的
地的费用之和超过保险价值。在这种情况下，被保险人可
以要求保险人按投保金额予以全部赔偿。但残损的货物，
必须交由保险人处理。这种做法，称为“委付”。
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? 委付（ Abandonment）
? 汽车运往销售地销售，每辆售价为 10 000
美元。途中船舶遇险，导致货物遭受严重
损失。如要修复汽车，所需修理费用，再
加上继续运往目的地费用，每辆车将超过
10 000美元。此时，被保险人有权要求保
险公司按投保金额予以全部赔偿，并将残
损汽车交保险公司处理。
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（二）部分损失
? 部分损失（ Partial Loss）是指货物的损失没有
达到上述全部损失的程度。按损失产生的原因不
同，部分损失又可分为共同海损与单独海损两种。
? 1.共同海损。共同海损（ General Average,G,
A.）是指载货的船舶在海运途中遇到灾害、事故，
威胁到船、货的共同安全，为了解除这种威胁，
维护船、货的安全或者使航程得以继续完成，由
船方有意识地、合理地采取措施所作出的某些特
殊牺牲（如抛货）或支出某些额外费用（如雇用
拖轮拖拉搁浅的船舶）。
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? 构成共同海损必须具备以下条件：
? 第一，船方在采取紧急措施时，必须确有危及船、货的共
同危险存在，且风险是不可避免地发生的，而不是主观臆
测的。
? 第二，共同海损的危险必须是危及船、货各方的共同安全
的，采取的措施是为了解除船、货的共同危险。若是仅为
维护船舶一方或货物一方的利益而采取措施所造成的损失，
则不能视为共同海损。
? 第三，共同海损的牺牲必须是有意识的、合理的行为所致，
其支出的费用是额外的，且作出的牺牲和支出的费用是有
效果的。
? 第四，共同海损的损失必须是共同海损措施的直接结果，
即损失是由解除危险的措施造成的，而不是由风险本身造
成的。
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? 2.单独海损。单独海损（ Particular
Average,P,A.）是指被保险货物受损后，
尚未达到全部损失程度，仅为部分损失，
而这部分损失不属于共同海损，它只涉及
船舶或货物所有人单方面的利益损失，并
不涉及其他方；同时仅指保险标的本身的
损失，不包括由此而引起的费用损失。
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三、海上费用
? 海上风险不仅会造成海运货物的损失，还
会产生费用方面的损失，即为抢救受损货
物，防止损失进一步扩大而形成费用，这
部分费用就是海上费用，它一般也是由保
险人支付，海上费用包括施救费用和救助
费用。
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? 1.施救费用（ Sue and Labour Expenses）。施
救费用是指被保险货物在遭遇承保责任范围内的
灾害事故时，被保险人或其代理人，雇佣人或受
让人，为了避免或减少货物损失，采取各种抢救
措施所支出的合理费用。
? 2.救助费用（ Salvage Charges）。救助费用是
指被保险货物遭受承保范围内的灾害事故的，由
保险人和被保险人以外的第三者采取救助措施并
获成功，由被救方付给救助方的一种报酬。救助
费用一般都可列为共同海损的费用项目，因为通
常它是在船、货各方遭遇共同危难的情况下，为
了共同安全由其他船舶前来救助而支出的费用。
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第三节 我国海洋货物运输
保险险别与条款
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? 我国现行的, 海洋运输货物保险条款, 是
由中国人民保险公司于 1981年 1月 1日修订
实施的，可分为基本险、附加险和专门险
三大类。
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一、基本险别
? 基本亦称主险。我国海洋货物运输保险条
款包括三种基本险别，即平安险（ Free
from Particular Average,F,P,A.）、水
渍险（ With Particular Average,W,P,A.
或 W,A.）和一切险（ All Risks）。
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二、附加险别
? 海洋货物运输保险的附加险可分为一般附
加险和特殊附加险两类。附加险不能单独
投保，只有在投保某一种基本险的基础上
才能加保附加险。
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? （一）一般附加险
? 一般附加险（ General Additional Risk）。一般附加险可
以承保一般外来风险所造成的损失，具体的险种包括以下
11项：
? 1.偷窃、提货不着险（ Theft,Pilferage and Non-delivery,T,P,N,
D.）。
? 2.淡水雨淋险（ Fresh Water and/or Rain Damage,F.W,R.D.）。
? 3.短量险（ Risk of Shortage）。
? 4.混杂、沽污险（ Risk of Intermixture & Contamination）。
? 5.渗漏险（ Risk of Leakage）。
? 6.碰损、破碎险（ Risk of Clash & Breakage）。
? 7.串味险（ Risk of Odour）。
? 8.受热、受潮险（ Damage Caused by Heating & Sweating）。
? 9.钩损险（ Hook Damage）。
? 10.包装破裂险（ Loss or Damage Caused by Breakage of
Packing）。
? 11.锈损险（ Risk of Rust）。
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? （二）特殊附加险
? 特殊附加险（ Special Additional Risk）是指承保由于军
事、政治、国家政策、法令以及行政措施等特殊外来原因
所引起的风险与损失的险别。
? 中国人民保险公司承保的特殊附加险，目前主要包括以下
8种：
? 1.战争险（ War Risk）。
? 2.罢工险（ Strikes Risk）。
? 3.交货不到险（ Failure to Deliver）。
? 4.进口关税险（ Import Duty Risk）。
? 5.舱面险（ On Deck Risk）。
? 6.拒收险（ Rejection Risk）。
? 7.黄曲素险（ Aflatoxin Risk）。
? 8.出口货物到我国香港（包括九龙在内）或澳门地区的存
仓火险责任扩展条款。
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三、专门险别
? （一）海洋运输冷藏货物保险条款
? （二）海运散装桐油保险条款
? 海洋运输冷藏保险条款（ Ocean Marine Insurance Clause (Frozen
Products)分为冷藏险和冷藏一切险两个险种，可单独投保。冷藏险
对被保险的冷藏货物在运输途中由于自然灾害或意外事故造成的腐败
和损失予以赔偿。冷藏一切险的责任范围更广，在冷藏险的责任基础
上还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的腐烂和损失。
? 海运散装桐油保险条款（ Ocean Marine Insurance Clause (Wood
oil Bulk))该险别是根据散装桐油的特点而专门设立的，可单独投保。
海运散装桐油保险只有一个险别，负责任何原因导致的桐油超过保单
所规定的免赔率的短少、渗漏损失和污染或变质损失。
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四、海洋货物保险承保责任的起
讫期限
? （一）基本险的责任起讫期限
? （二）海运战争险的起讫期限
? （三）罢工险的责任起讫
? （四）扩展保险期限
? （五）专门险承保责任的起讫
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第四节 伦敦保险协会
海运货物保险条款
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一,ICC海运货物保险条款的种类
? 伦敦保险协会的海运货物保险条款主要有六种：
? ☆ 协会货物条款（ A） [Institute Cargo Clauses (A),ICC (A)]；
? ☆ 协会货物条款（ B） [Institute Cargo Clauses (B),ICC (B)]；
? ☆ 协会货物条款（ C） [Institute Cargo Clauses (C),ICC (C)]；
? ☆ 协会战争险条款（货物）（ Institute War Clauses— Cargo）；
? ☆ 协会罢工险条款（货物）（ Institute Strikes Clauses— Cargo）；
? ☆ 恶意损害险条款（ Malicious Damage Clauses）。
? 在这六种险别中，前三种为主险，可以单独投保；战争险和罢工险也
可以单独投保，只有恶意损害险不能单独投保。
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二,ICC主要险别的承保责任与
除外责任
? ICC主要险别是 ICC（ A）,ICC（ B）与
ICC（ C）。其中,ICC（ A）条款其承保风
险类似于我国的“一切险”； ICC（ B）条
款类似于“水渍险”； ICC（ C）条款类似
于“平安险”，但比“平安险”的责任范
围要小一些。
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ICC（ A）
? 1.承保风险。这是基本险中承保责任范围最大
的险别。根据伦敦保险协会新条款的规定，对
ICC（ A）是采用“一切风险减除外责任”的
办法，即除“除外责任”项下所列风险保险人
不予赔偿外，其他风险均予赔偿。
? 2.除外责任。包括以下四种情况。
? ☆ 一般除外责任。
? ☆ 不适航、不适货除外责任。
? ☆ 战争除外责任。
? ☆ 罢工除外责任。
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ICC（ B）
? 其承保的风险是：
? ☆ 火灾、爆炸所造成的灭失和损害；
? ☆ 船舶、驳船的触礁、搁浅、沉没、倾覆；
? ☆ 陆上运输工具的倾覆或出轨；
? ☆ 船舶、驳船或运输工具同水以外的任何外界物体碰撞；
? ☆ 在避难港卸货；
? ☆ 地震、火山爆发或雷电；
? ☆ 共同海损牺牲；
? ☆ 抛货；
? ☆ 浪击落海；
? ☆ 海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具集装箱、大型海运
箱或
? ☆ 货物在船舶或驳船装卸时落海或跌落，造成任何整体的全损。
? ICC（ B）的除外责任，除对“海盗行为”和恶意损害险的责任不负
责外，其余均与 ICC（ A）的除外责任相同。
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ICC（ C）
? 条款（ C）的承保责任范围是灭失或损害要合理
归因于：
? ☆ 火灾、爆炸；
? ☆ 船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或货覆；
? ☆ 陆上交通工具倾覆和出轨；
? ☆ 船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外界
物体碰撞；
? ☆ 在避难港卸货；
? ☆ 共同海损牺牲。
? ☆ 抛货。
? ICC（ C）的除外责任与 ICC（ B）完全相同 。
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? （四）协会战争险、罢工险和恶意损害除
条款
? 协会新战争险和罢工险条款与中国保险条
款内容相比差别不是很大，也是采用“仓
至仓”责任，与我国海运保险期限大体相
同，但规定更为详细，其区别是协会新战
争险和罢工险在需要投保时间可以作为独
立的险别进行投保。
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第五节 其他运输方式下
的货物运输保险
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一、陆上运输货物保险
? 陆上运输货物保险（ Overland Transportation Cargo
Insurance）主要承保以火车、汽车等陆上运输工具进行
货物运输的保险。
? （一）陆运基本险
? 1.陆运险。
? 2.陆运一切险。
? （二）陆上运输冷藏货物险是陆上货物险中的一种专门险。
? （三）陆运附加险
? 1.陆上运输货物战争险（火车）（ Overland
Transportation Cargo War Risks— by Train）。
? 2.陆上运输罢工险。
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二、我国航空运输货物保险险别
与条款
? （一）航空运输险的责任范围
? （二）航空运输一切险的责任范围
? （三）航空货物运输保险的除外责任
? （四）航空货物运输保险责任起讫期限
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三、我国邮包运输货物保险险别
与条款
? （一）邮包险的责任范围
? （二）邮包一切险的责任范围
? （三）邮政包裹运输保险的除外责任
? （四）邮政包裹运输保险责任起讫期限
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第六节 合同中的保险条款
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一、合同中的保险条款举例
? 以 EXW,FAS,FOB,CFR或 FCA,CPT术语成交，合
同中的保险条款可订为：
?,保险由买方办理”（ Insurance is to be covered by
the Buyers）。
? 或者“由买手委托卖方按发票金额 110%代办投保 ×× 险
和 ×× 险，保险费用由买方负担，按 1981年 1月 1日中国
人民保险公司海洋运输货物保险条款负责。”
（ Insurance,To be covered by the Sellers on behalf
of the Buyers for 110% of invoice value
against×× and×× as per Ocean Marine Cargo
Clauses of the People’s Insurance Company of
China dated Jan,1,1981.）
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? 【 例 】 以 CIF或 CIP术语成交，条款内容要明确
由卖方办理保险，保险险别是什么，保险金额是
多少，受何种保险条款的约束以及保险条款的生
效日期等等。具体订法如下：
?,由卖方按发票金额的 110%投保一切险和战争险，
按 1981年 1月 1日中国人民保险公司海洋货物运输
保险条款负责。”（ Insurance is to be
covered by the Sellers for 110% of the
Invoice Value against All Risks and War Risk
as per Ocean Marine Cargo Clauses of the
People’s Insurance Company of China dated
Jan,1,1981.）
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二、订立保险条款应注意的问题
? 1.应明确按什么保险条款进行投保，是按 ICC条款还是
按 CIC条款。
? 2.应明确投保险别，是平安险还是水渍险或一切险。如
需另加某一种或某几种附加险也应一并写明。
? 3.应明确由何方负责投保，如系 FOB,CFR合同，应明
确由买方负责投保，但卖方为避免工厂仓库至码头的运
输风险可加保“仓至船”险（ Before loading risk）。
如系 CIF合同，应明确由卖方负责投保。
? 4.应明确投保加成率，如超过 10%，由此而产生的超额
保险费应由买方负担。如加保战争险（ SRCC），应明
确“若发生有关的保险费率调整，所增加的保费由买方
负担。”
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? 5.应明确不同保险条款的生效日期。
? 6.保险单的签订日期不能迟于装运日期，如
果货物在装运以后才签订保险合同，则货
物从装运到签订保险合同的一段时间没有
被保险。
? 7.保险货币应与发票货币一致，以避免汇率
风险。
? 8.注意合同的价格条件与船舶的船龄与透航
性。
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第七节 进出口货物
运输保险实务
2011-3-31 45
一、保险险别的选择
2011-3-31 46
二、保险费的计算
? （一）保险金额的确定
? 保险金额（ Insured Amount）是指保险人承担赔偿或给
付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。
保险金额一般由买卖双方商定。
? 在出口贸易中，凡是按 CIF或 CIP条件达成的合同一般均
规定保险金额为发票金额的 110%，即在发票金额基础上
增加 10%（实际业务中也称作“加一成”）计算。增加的
比例（如 10%）称为保险加成率，是用以在出现风险后弥
补买方的经营管理费用和预期利润。如买方投保时要求按
较高的加成率计算保险金额，在保险公司同意承保的情况
下，卖方亦可接受，但由此而增加的保险费原则上由买方
承担。
2011-3-31 47
? 根据国际保险业的习惯，保险金额的计算公式为
? 保险金额＝ CIF（或 CIP）价 × （ 1＋投保加成率）
? 出口贸易中如果是以其他贸易术语（如 FOB,CFR）成
交，则应先折算为 CIF或 CIP值再按加成率计算保险金额。
? 我国进口货物的保险金额，在原则上虽也按进口货物的
CIF或 CIP值计算，但不另加成。在目前，我国进口合同
较多采用 FOB（或 FCA）条件，为简化手续，方便计算，
一些贸企业与保险公司签订预约保险合同，共同议定平均
运费率（也可按实际运费计算）和平均保险费率。其计算
保险金额的公式如下：
? 保险金额＝ FOB（或 FCA）价 × （ 1＋平均运费率）／
（ 1－平均保险费率）
? 这里的保险金额即估算的 CIF（或 CIP）价，而不另加成。
如投保人要求在 CIF（或 CIP）价基础上加成投保，保险
公司也可接受。
2011-3-31 48
? （二）计算保险费
? 我国进出口货物保险费率是按照不同货物、不同
目的地、不同运输工具和投保险别，由保险公司
以货物损失率和赔付率为基础，参照国际保险费
率水平，结合我国国情而制定的。
? 保险费的计算公式为
? 保险费＝保险金额 × 保险费率
? 如按 CIF或 CIP加成投保，保险费的计算公式为
? 保险费＝ CIF（或 CIP）价 × （ 1＋投保加成率）
× 保险费率
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三、取得保险单据
? 保险单据既是保险公司对被保险人的承保
证明，也是保险公司和被保险人之间的保
险契约，它具体规定了保险公司和被保险
人的权利和义务。在被保险货物遭受损失
时，保险单据是被保险人索赔的依据，也
是保险公司理赔的主要依据。
2011-3-31 50
四、保险索赔
? 保险索赔（ Insurance Claim）是指当被保险的
货物在保险责任有效期内发生属于保险责任范围
内的损失，被保险人可向保险公司提出索赔。
? （一）被保险人提出索赔应具备的条件
? 1．被保险人是保险单的合法持有人。
? 2．被保险人要求赔偿的损失必须是承保责任范围
内风险造成的损失。
? 3．被保险人必须拥有可保利益。可保利益，又称
保险利益或可保权益，是指被保险人对被保险货
物因具有某种利害关系而享有的为法律所承认可
以投保的经济利益。
2011-3-31 51
? （二）保险人索赔时应注意做好的几项工作
? 被保险人或其代理人向保险人索赔时，应做
好下列几项工作：
? 1.分清责任。
? 2.及时向保险公司发出损失通知。
? 3.采取合理的施救措施。
? 4.备齐索赔单证。
? 5.应了解索赔免赔的一些规定。
? 6.有关代位追偿和委付的问题。
2011-3-31 52
［案例回放与分析］
? 法院经审理后认为，本案的焦点问题是保险利益
的认定问题。本案中技术进出口公司是否具有保
险利益取决于其对买卖合同项下货物承担的风险，
而对货物承担的风险及其起始时间又取决于买卖
合同约定的价格条件。本案买卖合同约定的价格
条件是 FOB加拿大渥太华，意为货物在渥太华越
过船舷或装机后，货物的风险才发生转移。在此
之前，货的风险仍由卖方承担。因此，本案技术
进出口公司购买的货物在海外运输公司仓库被盗
时，技术进出口公司不具有保险利益。法院最终
判定保险公司与技术进出口公司的保险合同因投
保人对保险标的物不具有保险利益而无效。
2011-3-31 53
? 在国际货物运输保险中，投保人（被保险
人）对投保货物是否具有保险利益，取决
于货物风险是否转移，而货物风险的转移
又与买卖双方采取的价格条件密切相关。
在 FOB价格条件下，货物风险自货物越过
船舷之时即由卖方转移给买方，因此，只
有在货物越过船舷之后，买方（投保人、
被保险人）才能对货物享有保险利益。所
以本案中法院对投保人（被保险人）是否
具有保险利益作出了正确的认定。
2011-3-31 54
［篇末点评］
? 国际贸易中货物往往需要经过长途运输，在运输、
装卸和存储过程中，货物有可能遇到各种风险和
受各种损失。为了保障货物在遭受损失时能得到
经济上的补偿，买方或卖方就需要办理货物的运
输保险。
? 由于保险涉及买卖双方在货物发生风险损失时各
自的切身利益，所以订立保险条款也就成了合同
条款中的一个重要组成部分。为了有效地办理货
物的运输保险，并使买卖合同中的保险条款规定
得合理，我们必须深入了解和认真研究有关货运
保险方面的问题。
2011-3-31 55
［相关专业词汇］
? Insured被保险人 Strike Risk罢工险
? Underwriter保险人 Warehouse to Warehouse Clause仓至仓条款
? Total Loss全部损失 Overland Transportation Risks陆运险
? Partial Loss部分损失 Overland Transportation All Risks陆运一切
险
? Particular Average单独海损 Insured Amount保险金额
? General Average 共同海损 Insurance Premium 保险费
? Free from Particular Average,FPA 平安险
? Insurance Policy 保险单
? With Particular Average,WPA 水渍险
? Insurance Certificate 保险凭证
? All Risks,A.R,一切险
? Combined Certificate 联合凭证
? General Additional Risk 一般附加险
? Insurance Cargo Clause,ICC 协会货物条款
? Special Additional Risk 特殊附加险
? War Risk 战争险
2011-3-31 56
[课后训练 ]
? 一,思考题
? 某公司按 CIF或 CIP贸易术语对外成交，一
般应怎样确定投保金额？为什么？
? 二、案例分析
? 我方以 CFR贸易术语出口货物一批，在从
出口公司仓库运到码头待运过程中，货物
发生损失，该损失应由何方负责？如买方
已经向保险公司办理了保险，保险公司对
该项损失是否给予赔偿？并说明理由。
2011-3-31 57
? 三、技能训练
? 某公司出口报价为 USD2000.00 PER MT
CFRNEWYORK，现客户要求改报 CIF价，
加投保一切险和战争险，查一切险费率为
1%，战争险费率为 0.03%。试计算在不影
响外汇净收入前提下的 CIF报价。
第五章 国际货物
运输保险
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［开篇导读］
? 国际货物在运输途中可能会遇到自然灾害、意外
事故等风险，从而造成损失并产生费用。为转嫁
这些损失及费用，货主可以向保险公司投保。国
际货物运输保险是指保险人与被保险人订立保险
合同，在被保险人交付约定的保险费后，保险人
根据保险合同的规定，对被保险货物遭遇承保责
任范围内的风险而受到损失时，按保险金额及损
失程度承担赔偿责任，它属于财产保险的范围。
本章重点介绍中国人民保险公司的各种险别及英
国伦敦保险协会货物保险险别。
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［引导案例］
? 某年 9月，我国某技术进出口公司以 FOB加拿大
渥太华为价格条件进口一套设备，合同总价为 85
万美元。合同签订后，技术进出口公司在安排了
货物运输事宜后，于 11月份与某保险公司签署了
一份, 国际运输预约保险启运通知书, 。技术进
出口公司向保险公司支付了保险费，并收到保险
公司出具的收据。但不幸的是，被保险货物在渥
太华承运人仓库被盗。 12月，技术进出口公司将
出险情况告知了保险公司，同时向保险公司提出
索赔，保险公司以技术进出口公司不具有保险利
益而主张合同无效并拒赔，技术进出口公司遂向
法院起诉。
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第一节 国际货物运输
保险概述
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一、货物运输保险的内含与作用
? 我国, 保险法, 规定：保险是指投保人根
据合同约定，向保险人支付保险费，保险
人对于合同约定的可能发生的事故因其发
生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。
? 货物运输保险就是投保人对某一特定的运
输货物，按一定的险别和规定的费率，向
保险公司办理投保手续，并缴纳保险费，
保险公司依约承保并发给投保人保险单作
为凭证。保险公司对所承保的风险损失承
担赔偿责任。
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? 货物运输保险的具体作用体现在以下几个方面。
? 1.转移风险。
? 买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险
的机构就是保险公司，它为众多有危险顾虑的人
提供保险保障。
? 2.均摊损失。
? 转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是
保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补
偿经济损失。
? 3.实施补偿。
? 实施补偿要以双方当事人签订的合同为依据
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二、货物运输保险的基本要素
? 1.被保险人（ Insured）
? 2.保险人（ Underwriter）
? 3.保险标的（ Subject of Insurance）
? 4.保险合同（ Insurance Policy）
? 5.承保险别（ Conditions）
? 6.保险金额（ Insured Amount）
? 7.保险费（ Insured Premium）
? 8.保险索赔（ Insurance Claims）
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第二节 海上货物运输
保险承保的范围
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一、风险的分类
风 险
自然灾害 意外事故 特殊外来风险 一般外来风险
海上风险 外来风险
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（一） 海上风险
? 海上风险（ Perils of Sea）也称海难，这是保险
业的专门术语，有其特定的含义和范围。它一方
面包括海上发生的自然灾害和意外事故，但并不
指发生在海上的一切风险；另一方面又不局限于
在海上航行中发生的风险，与海运相连的包括陆
上、内河、驳船运输过程中的风险也包含在内，
如洪水、地震、船舶与码头或驳船碰撞等。
? 1.自然灾害（ Natural Calamities）
? 2.意外事故（ Fortuitous Accidents）
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（二）外来风险
? 外来风险（ Extraneous Risks）一般是指
由于海上风险以外的其他原因所造成的风
险。货物运输中所指的外来风险必须是意
外的、事先难以预料的，而不是必然发生
的。
? 1.一般外来风险。
? 2.特殊外来风险。
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二、损失
损 失
实际全损 推定全损 共同海损 单独海损
全部损失 部分损失
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（一）全部损失
? 全部损失（ Total Loss），简称全损，是指整批或不可分
割的一批被保险货物在运输途中遭受全部损失。按损失的
情况不同，全部损失又可分为实际全损和推定全损两种。
? 1.实际全损。实际全损（ Actual Total Loss）又称绝对全
损，是指被保险货物在运输过程中全部灭失或等同于全部
灭失，如货物完全变质或货物实际上已不可能归还被保险
人。
? 2.推定全损。推定全损（ Constructive Total Loss）是指
货物发生保险事故后，实际全损已经不可避免，或者为了
避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的
地的费用之和超过保险价值。在这种情况下，被保险人可
以要求保险人按投保金额予以全部赔偿。但残损的货物，
必须交由保险人处理。这种做法，称为“委付”。
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? 委付（ Abandonment）
? 汽车运往销售地销售，每辆售价为 10 000
美元。途中船舶遇险，导致货物遭受严重
损失。如要修复汽车，所需修理费用，再
加上继续运往目的地费用，每辆车将超过
10 000美元。此时，被保险人有权要求保
险公司按投保金额予以全部赔偿，并将残
损汽车交保险公司处理。
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（二）部分损失
? 部分损失（ Partial Loss）是指货物的损失没有
达到上述全部损失的程度。按损失产生的原因不
同，部分损失又可分为共同海损与单独海损两种。
? 1.共同海损。共同海损（ General Average,G,
A.）是指载货的船舶在海运途中遇到灾害、事故，
威胁到船、货的共同安全，为了解除这种威胁，
维护船、货的安全或者使航程得以继续完成，由
船方有意识地、合理地采取措施所作出的某些特
殊牺牲（如抛货）或支出某些额外费用（如雇用
拖轮拖拉搁浅的船舶）。
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? 构成共同海损必须具备以下条件：
? 第一，船方在采取紧急措施时，必须确有危及船、货的共
同危险存在，且风险是不可避免地发生的，而不是主观臆
测的。
? 第二，共同海损的危险必须是危及船、货各方的共同安全
的，采取的措施是为了解除船、货的共同危险。若是仅为
维护船舶一方或货物一方的利益而采取措施所造成的损失，
则不能视为共同海损。
? 第三，共同海损的牺牲必须是有意识的、合理的行为所致，
其支出的费用是额外的，且作出的牺牲和支出的费用是有
效果的。
? 第四，共同海损的损失必须是共同海损措施的直接结果，
即损失是由解除危险的措施造成的，而不是由风险本身造
成的。
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? 2.单独海损。单独海损（ Particular
Average,P,A.）是指被保险货物受损后，
尚未达到全部损失程度，仅为部分损失，
而这部分损失不属于共同海损，它只涉及
船舶或货物所有人单方面的利益损失，并
不涉及其他方；同时仅指保险标的本身的
损失，不包括由此而引起的费用损失。
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三、海上费用
? 海上风险不仅会造成海运货物的损失，还
会产生费用方面的损失，即为抢救受损货
物，防止损失进一步扩大而形成费用，这
部分费用就是海上费用，它一般也是由保
险人支付，海上费用包括施救费用和救助
费用。
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? 1.施救费用（ Sue and Labour Expenses）。施
救费用是指被保险货物在遭遇承保责任范围内的
灾害事故时，被保险人或其代理人，雇佣人或受
让人，为了避免或减少货物损失，采取各种抢救
措施所支出的合理费用。
? 2.救助费用（ Salvage Charges）。救助费用是
指被保险货物遭受承保范围内的灾害事故的，由
保险人和被保险人以外的第三者采取救助措施并
获成功，由被救方付给救助方的一种报酬。救助
费用一般都可列为共同海损的费用项目，因为通
常它是在船、货各方遭遇共同危难的情况下，为
了共同安全由其他船舶前来救助而支出的费用。
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第三节 我国海洋货物运输
保险险别与条款
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? 我国现行的, 海洋运输货物保险条款, 是
由中国人民保险公司于 1981年 1月 1日修订
实施的，可分为基本险、附加险和专门险
三大类。
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一、基本险别
? 基本亦称主险。我国海洋货物运输保险条
款包括三种基本险别，即平安险（ Free
from Particular Average,F,P,A.）、水
渍险（ With Particular Average,W,P,A.
或 W,A.）和一切险（ All Risks）。
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二、附加险别
? 海洋货物运输保险的附加险可分为一般附
加险和特殊附加险两类。附加险不能单独
投保，只有在投保某一种基本险的基础上
才能加保附加险。
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? （一）一般附加险
? 一般附加险（ General Additional Risk）。一般附加险可
以承保一般外来风险所造成的损失，具体的险种包括以下
11项：
? 1.偷窃、提货不着险（ Theft,Pilferage and Non-delivery,T,P,N,
D.）。
? 2.淡水雨淋险（ Fresh Water and/or Rain Damage,F.W,R.D.）。
? 3.短量险（ Risk of Shortage）。
? 4.混杂、沽污险（ Risk of Intermixture & Contamination）。
? 5.渗漏险（ Risk of Leakage）。
? 6.碰损、破碎险（ Risk of Clash & Breakage）。
? 7.串味险（ Risk of Odour）。
? 8.受热、受潮险（ Damage Caused by Heating & Sweating）。
? 9.钩损险（ Hook Damage）。
? 10.包装破裂险（ Loss or Damage Caused by Breakage of
Packing）。
? 11.锈损险（ Risk of Rust）。
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? （二）特殊附加险
? 特殊附加险（ Special Additional Risk）是指承保由于军
事、政治、国家政策、法令以及行政措施等特殊外来原因
所引起的风险与损失的险别。
? 中国人民保险公司承保的特殊附加险，目前主要包括以下
8种：
? 1.战争险（ War Risk）。
? 2.罢工险（ Strikes Risk）。
? 3.交货不到险（ Failure to Deliver）。
? 4.进口关税险（ Import Duty Risk）。
? 5.舱面险（ On Deck Risk）。
? 6.拒收险（ Rejection Risk）。
? 7.黄曲素险（ Aflatoxin Risk）。
? 8.出口货物到我国香港（包括九龙在内）或澳门地区的存
仓火险责任扩展条款。
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三、专门险别
? （一）海洋运输冷藏货物保险条款
? （二）海运散装桐油保险条款
? 海洋运输冷藏保险条款（ Ocean Marine Insurance Clause (Frozen
Products)分为冷藏险和冷藏一切险两个险种，可单独投保。冷藏险
对被保险的冷藏货物在运输途中由于自然灾害或意外事故造成的腐败
和损失予以赔偿。冷藏一切险的责任范围更广，在冷藏险的责任基础
上还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的腐烂和损失。
? 海运散装桐油保险条款（ Ocean Marine Insurance Clause (Wood
oil Bulk))该险别是根据散装桐油的特点而专门设立的，可单独投保。
海运散装桐油保险只有一个险别，负责任何原因导致的桐油超过保单
所规定的免赔率的短少、渗漏损失和污染或变质损失。
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四、海洋货物保险承保责任的起
讫期限
? （一）基本险的责任起讫期限
? （二）海运战争险的起讫期限
? （三）罢工险的责任起讫
? （四）扩展保险期限
? （五）专门险承保责任的起讫
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第四节 伦敦保险协会
海运货物保险条款
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一,ICC海运货物保险条款的种类
? 伦敦保险协会的海运货物保险条款主要有六种：
? ☆ 协会货物条款（ A） [Institute Cargo Clauses (A),ICC (A)]；
? ☆ 协会货物条款（ B） [Institute Cargo Clauses (B),ICC (B)]；
? ☆ 协会货物条款（ C） [Institute Cargo Clauses (C),ICC (C)]；
? ☆ 协会战争险条款（货物）（ Institute War Clauses— Cargo）；
? ☆ 协会罢工险条款（货物）（ Institute Strikes Clauses— Cargo）；
? ☆ 恶意损害险条款（ Malicious Damage Clauses）。
? 在这六种险别中，前三种为主险，可以单独投保；战争险和罢工险也
可以单独投保，只有恶意损害险不能单独投保。
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二,ICC主要险别的承保责任与
除外责任
? ICC主要险别是 ICC（ A）,ICC（ B）与
ICC（ C）。其中,ICC（ A）条款其承保风
险类似于我国的“一切险”； ICC（ B）条
款类似于“水渍险”； ICC（ C）条款类似
于“平安险”，但比“平安险”的责任范
围要小一些。
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ICC（ A）
? 1.承保风险。这是基本险中承保责任范围最大
的险别。根据伦敦保险协会新条款的规定，对
ICC（ A）是采用“一切风险减除外责任”的
办法，即除“除外责任”项下所列风险保险人
不予赔偿外，其他风险均予赔偿。
? 2.除外责任。包括以下四种情况。
? ☆ 一般除外责任。
? ☆ 不适航、不适货除外责任。
? ☆ 战争除外责任。
? ☆ 罢工除外责任。
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ICC（ B）
? 其承保的风险是：
? ☆ 火灾、爆炸所造成的灭失和损害；
? ☆ 船舶、驳船的触礁、搁浅、沉没、倾覆；
? ☆ 陆上运输工具的倾覆或出轨；
? ☆ 船舶、驳船或运输工具同水以外的任何外界物体碰撞；
? ☆ 在避难港卸货；
? ☆ 地震、火山爆发或雷电；
? ☆ 共同海损牺牲；
? ☆ 抛货；
? ☆ 浪击落海；
? ☆ 海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具集装箱、大型海运
箱或
? ☆ 货物在船舶或驳船装卸时落海或跌落，造成任何整体的全损。
? ICC（ B）的除外责任，除对“海盗行为”和恶意损害险的责任不负
责外，其余均与 ICC（ A）的除外责任相同。
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ICC（ C）
? 条款（ C）的承保责任范围是灭失或损害要合理
归因于：
? ☆ 火灾、爆炸；
? ☆ 船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或货覆；
? ☆ 陆上交通工具倾覆和出轨；
? ☆ 船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外界
物体碰撞；
? ☆ 在避难港卸货；
? ☆ 共同海损牺牲。
? ☆ 抛货。
? ICC（ C）的除外责任与 ICC（ B）完全相同 。
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? （四）协会战争险、罢工险和恶意损害除
条款
? 协会新战争险和罢工险条款与中国保险条
款内容相比差别不是很大，也是采用“仓
至仓”责任，与我国海运保险期限大体相
同，但规定更为详细，其区别是协会新战
争险和罢工险在需要投保时间可以作为独
立的险别进行投保。
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第五节 其他运输方式下
的货物运输保险
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一、陆上运输货物保险
? 陆上运输货物保险（ Overland Transportation Cargo
Insurance）主要承保以火车、汽车等陆上运输工具进行
货物运输的保险。
? （一）陆运基本险
? 1.陆运险。
? 2.陆运一切险。
? （二）陆上运输冷藏货物险是陆上货物险中的一种专门险。
? （三）陆运附加险
? 1.陆上运输货物战争险（火车）（ Overland
Transportation Cargo War Risks— by Train）。
? 2.陆上运输罢工险。
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二、我国航空运输货物保险险别
与条款
? （一）航空运输险的责任范围
? （二）航空运输一切险的责任范围
? （三）航空货物运输保险的除外责任
? （四）航空货物运输保险责任起讫期限
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三、我国邮包运输货物保险险别
与条款
? （一）邮包险的责任范围
? （二）邮包一切险的责任范围
? （三）邮政包裹运输保险的除外责任
? （四）邮政包裹运输保险责任起讫期限
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第六节 合同中的保险条款
2011-3-31 40
一、合同中的保险条款举例
? 以 EXW,FAS,FOB,CFR或 FCA,CPT术语成交，合
同中的保险条款可订为：
?,保险由买方办理”（ Insurance is to be covered by
the Buyers）。
? 或者“由买手委托卖方按发票金额 110%代办投保 ×× 险
和 ×× 险，保险费用由买方负担，按 1981年 1月 1日中国
人民保险公司海洋运输货物保险条款负责。”
（ Insurance,To be covered by the Sellers on behalf
of the Buyers for 110% of invoice value
against×× and×× as per Ocean Marine Cargo
Clauses of the People’s Insurance Company of
China dated Jan,1,1981.）
2011-3-31 41
? 【 例 】 以 CIF或 CIP术语成交，条款内容要明确
由卖方办理保险，保险险别是什么，保险金额是
多少，受何种保险条款的约束以及保险条款的生
效日期等等。具体订法如下：
?,由卖方按发票金额的 110%投保一切险和战争险，
按 1981年 1月 1日中国人民保险公司海洋货物运输
保险条款负责。”（ Insurance is to be
covered by the Sellers for 110% of the
Invoice Value against All Risks and War Risk
as per Ocean Marine Cargo Clauses of the
People’s Insurance Company of China dated
Jan,1,1981.）
2011-3-31 42
二、订立保险条款应注意的问题
? 1.应明确按什么保险条款进行投保，是按 ICC条款还是
按 CIC条款。
? 2.应明确投保险别，是平安险还是水渍险或一切险。如
需另加某一种或某几种附加险也应一并写明。
? 3.应明确由何方负责投保，如系 FOB,CFR合同，应明
确由买方负责投保，但卖方为避免工厂仓库至码头的运
输风险可加保“仓至船”险（ Before loading risk）。
如系 CIF合同，应明确由卖方负责投保。
? 4.应明确投保加成率，如超过 10%，由此而产生的超额
保险费应由买方负担。如加保战争险（ SRCC），应明
确“若发生有关的保险费率调整，所增加的保费由买方
负担。”
2011-3-31 43
? 5.应明确不同保险条款的生效日期。
? 6.保险单的签订日期不能迟于装运日期，如
果货物在装运以后才签订保险合同，则货
物从装运到签订保险合同的一段时间没有
被保险。
? 7.保险货币应与发票货币一致，以避免汇率
风险。
? 8.注意合同的价格条件与船舶的船龄与透航
性。
2011-3-31 44
第七节 进出口货物
运输保险实务
2011-3-31 45
一、保险险别的选择
2011-3-31 46
二、保险费的计算
? （一）保险金额的确定
? 保险金额（ Insured Amount）是指保险人承担赔偿或给
付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。
保险金额一般由买卖双方商定。
? 在出口贸易中，凡是按 CIF或 CIP条件达成的合同一般均
规定保险金额为发票金额的 110%，即在发票金额基础上
增加 10%（实际业务中也称作“加一成”）计算。增加的
比例（如 10%）称为保险加成率，是用以在出现风险后弥
补买方的经营管理费用和预期利润。如买方投保时要求按
较高的加成率计算保险金额，在保险公司同意承保的情况
下，卖方亦可接受，但由此而增加的保险费原则上由买方
承担。
2011-3-31 47
? 根据国际保险业的习惯，保险金额的计算公式为
? 保险金额＝ CIF（或 CIP）价 × （ 1＋投保加成率）
? 出口贸易中如果是以其他贸易术语（如 FOB,CFR）成
交，则应先折算为 CIF或 CIP值再按加成率计算保险金额。
? 我国进口货物的保险金额，在原则上虽也按进口货物的
CIF或 CIP值计算，但不另加成。在目前，我国进口合同
较多采用 FOB（或 FCA）条件，为简化手续，方便计算，
一些贸企业与保险公司签订预约保险合同，共同议定平均
运费率（也可按实际运费计算）和平均保险费率。其计算
保险金额的公式如下：
? 保险金额＝ FOB（或 FCA）价 × （ 1＋平均运费率）／
（ 1－平均保险费率）
? 这里的保险金额即估算的 CIF（或 CIP）价，而不另加成。
如投保人要求在 CIF（或 CIP）价基础上加成投保，保险
公司也可接受。
2011-3-31 48
? （二）计算保险费
? 我国进出口货物保险费率是按照不同货物、不同
目的地、不同运输工具和投保险别，由保险公司
以货物损失率和赔付率为基础，参照国际保险费
率水平，结合我国国情而制定的。
? 保险费的计算公式为
? 保险费＝保险金额 × 保险费率
? 如按 CIF或 CIP加成投保，保险费的计算公式为
? 保险费＝ CIF（或 CIP）价 × （ 1＋投保加成率）
× 保险费率
2011-3-31 49
三、取得保险单据
? 保险单据既是保险公司对被保险人的承保
证明，也是保险公司和被保险人之间的保
险契约，它具体规定了保险公司和被保险
人的权利和义务。在被保险货物遭受损失
时，保险单据是被保险人索赔的依据，也
是保险公司理赔的主要依据。
2011-3-31 50
四、保险索赔
? 保险索赔（ Insurance Claim）是指当被保险的
货物在保险责任有效期内发生属于保险责任范围
内的损失，被保险人可向保险公司提出索赔。
? （一）被保险人提出索赔应具备的条件
? 1．被保险人是保险单的合法持有人。
? 2．被保险人要求赔偿的损失必须是承保责任范围
内风险造成的损失。
? 3．被保险人必须拥有可保利益。可保利益，又称
保险利益或可保权益，是指被保险人对被保险货
物因具有某种利害关系而享有的为法律所承认可
以投保的经济利益。
2011-3-31 51
? （二）保险人索赔时应注意做好的几项工作
? 被保险人或其代理人向保险人索赔时，应做
好下列几项工作：
? 1.分清责任。
? 2.及时向保险公司发出损失通知。
? 3.采取合理的施救措施。
? 4.备齐索赔单证。
? 5.应了解索赔免赔的一些规定。
? 6.有关代位追偿和委付的问题。
2011-3-31 52
［案例回放与分析］
? 法院经审理后认为，本案的焦点问题是保险利益
的认定问题。本案中技术进出口公司是否具有保
险利益取决于其对买卖合同项下货物承担的风险，
而对货物承担的风险及其起始时间又取决于买卖
合同约定的价格条件。本案买卖合同约定的价格
条件是 FOB加拿大渥太华，意为货物在渥太华越
过船舷或装机后，货物的风险才发生转移。在此
之前，货的风险仍由卖方承担。因此，本案技术
进出口公司购买的货物在海外运输公司仓库被盗
时，技术进出口公司不具有保险利益。法院最终
判定保险公司与技术进出口公司的保险合同因投
保人对保险标的物不具有保险利益而无效。
2011-3-31 53
? 在国际货物运输保险中，投保人（被保险
人）对投保货物是否具有保险利益，取决
于货物风险是否转移，而货物风险的转移
又与买卖双方采取的价格条件密切相关。
在 FOB价格条件下，货物风险自货物越过
船舷之时即由卖方转移给买方，因此，只
有在货物越过船舷之后，买方（投保人、
被保险人）才能对货物享有保险利益。所
以本案中法院对投保人（被保险人）是否
具有保险利益作出了正确的认定。
2011-3-31 54
［篇末点评］
? 国际贸易中货物往往需要经过长途运输，在运输、
装卸和存储过程中，货物有可能遇到各种风险和
受各种损失。为了保障货物在遭受损失时能得到
经济上的补偿，买方或卖方就需要办理货物的运
输保险。
? 由于保险涉及买卖双方在货物发生风险损失时各
自的切身利益，所以订立保险条款也就成了合同
条款中的一个重要组成部分。为了有效地办理货
物的运输保险，并使买卖合同中的保险条款规定
得合理，我们必须深入了解和认真研究有关货运
保险方面的问题。
2011-3-31 55
［相关专业词汇］
? Insured被保险人 Strike Risk罢工险
? Underwriter保险人 Warehouse to Warehouse Clause仓至仓条款
? Total Loss全部损失 Overland Transportation Risks陆运险
? Partial Loss部分损失 Overland Transportation All Risks陆运一切
险
? Particular Average单独海损 Insured Amount保险金额
? General Average 共同海损 Insurance Premium 保险费
? Free from Particular Average,FPA 平安险
? Insurance Policy 保险单
? With Particular Average,WPA 水渍险
? Insurance Certificate 保险凭证
? All Risks,A.R,一切险
? Combined Certificate 联合凭证
? General Additional Risk 一般附加险
? Insurance Cargo Clause,ICC 协会货物条款
? Special Additional Risk 特殊附加险
? War Risk 战争险
2011-3-31 56
[课后训练 ]
? 一,思考题
? 某公司按 CIF或 CIP贸易术语对外成交，一
般应怎样确定投保金额？为什么？
? 二、案例分析
? 我方以 CFR贸易术语出口货物一批，在从
出口公司仓库运到码头待运过程中，货物
发生损失，该损失应由何方负责？如买方
已经向保险公司办理了保险，保险公司对
该项损失是否给予赔偿？并说明理由。
2011-3-31 57
? 三、技能训练
? 某公司出口报价为 USD2000.00 PER MT
CFRNEWYORK，现客户要求改报 CIF价，
加投保一切险和战争险，查一切险费率为
1%，战争险费率为 0.03%。试计算在不影
响外汇净收入前提下的 CIF报价。
