保 险 职 业 学 院
《保险学概论,
申报 2005年度国家精品课程
保险职业学院
保 险 职 业 学 院
,保险学概论》教学内容
第一章：风险与保险
第二章：保险的本质
第三章：保险的基本原则
第四章：保险法与保险合同
第五章：财产保险
第六章：人身保险
第七章：再保险
第八章：保险运行环节
第九章：保险经营
第十章：保险市场
第十一章：保险监管
第十二章：社会保险
保 险 职 业 学 院
第二章 保险的本质
一、保险的概念、特征与构成要素
二、保险的分类
三、保险的职能
四、保险的作用
五、保险的起源与发展
保 险 职 业 学 院
一、保险的概念、特征与构成要素
（一）保险的概念
保险是保险人通过收取保险费的形
式建立保险基金用于补偿因自然灾害和
意外事故所造成的经济损失或在人身保
险事故（死亡、疾病、伤残、年老、失
业等）发生时给付保险金的一种经济补
偿制度。
保 险 职 业 学 院
一、保险的概念、特征与构成要素
保险的特征就其基本特征与比较特
征而言，前者是一般特征；而后者是与
某特定行为比较来阐述其特征。
保 险 职 业 学 院
一、保险的概念、特征与构成要素
保险的基本特征主要有,
? 经济性
? 互助性
? 契约性
? 科学性
保 险 职 业 学 院
一、保险的概念、特征与构成要素
1．特定风险事故的存在
2．多数经济单位的结合
3．费率的合理计算
4．保险基金的建立
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
自愿保险是保险人和投保人在自愿
原则基础上通过签订保险合同而建立保
险关系的一种保险。
法定保险又称强制保险，是以国家
的有关法律为依据而建立保险关系的一
种保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
自愿保险和法定保险的区别主要是,
1,范围和约束力不同
2,保险费和保险金额的规定标准不同
3,责任产生的条件不同
4,在支付保险费和赔款的时间上不同
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
财产保险是以财产及其有关利益为
保险标的的一种保险。
人身保险是以人的生命和身体为保
险标的的保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
（三）财产损失保险、信用保证保险、
财产损失保险是以物质财产及有关
利益为保险标的的保险。
信用保证保险是以被保证人履行合
同为保险标的的一种保险。分为信用保
险和保证保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
信用保险是保险人根据权利人的要
求担保义务人（被保证人）信用的保险。
保证保险是义务人（被保证人）根据权
利人的要求，要求保险人向权利人担保
义务人自己信用的保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
责任保险是以被保险人对第三者依
法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
人身保险是以人的生命和身体为保
险标的的保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
盈利性保险为商业保险，是以盈利
为目的的保险；
非盈利性保险是不以盈利为目的的
保险。按经营主体不同、是否带有强制
性分为：社会保险、政策性保险、相互
保险、合作保险等。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
社会保险是国家通过立法对社会劳动
者暂时或永久丧失劳动能力，或失业时提
供一定的物质帮助以保障其基本生活的一
种社会保障制度。
政策性保险是政府为了实施某项经济
政策而实施的一种非盈利性的自愿保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
相互保险是参加保险的成员之间相
互提供保险的制度。其组织形式有相互
保险公司和相互保险社。
合作保险是指参加保险的人以资金
入股的方式积聚保险基金，为入股成员
提供经济保障的制度。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
社会保险是国家通过立法对社会劳
动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时
提供一定的物质帮助以保障其基本生活
的一种社会保障制度。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
商业保险是投保人根据合同约定，
向保险人支付保险费，保险人对于合同
约定的可能发生的事故因其发生所造成
的财产损失承担赔偿保险金责任，或者
当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到
合同约定的年龄、期限时承担给付保险
金责任的保险行为。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
（六）原保险、再保险、重复保险、
共同保险
原保险是保险人与投保人签订保险
合同，构成投保人与保险人权利义务关系的保险。
再保险是一方保险人将原承保的部
分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
重复保险是投保人对同一保险标的、
同一保险利益、同一保险事故同时分别
向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。
共同保险是由两个或两个以上的保
险人同时联合直接承保同一保险标的、
同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
（七）单一风险保险和综合风险保险
单一风险保险是在保险合同中只规定
对某一种风险造成的损失承担保险责任的
保险。
综合风险保险是指保险合同中规定对
数种风险造成的损失承担保险责任的保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
团体保险是以集体名义使用一份总
合同向其团体内成员所提供的保险。
个人保险是以个人名义向保险人投
保的家庭财产保险和人身保险。
保 险 职 业 学 院
三、保险的职能
（一）保险的基本职能
保险的基本职能是经济补偿和保险
金给付职能。
保 险 职 业 学 院
三、保险的职能
经济补偿职能是在发生保险事故造
成损失根据保险合同按所保标的的实际
损失数额给予赔偿。
保险金给付职能是在保险事故发生
时保险双方当事人根据保险合同约定的
保险金额进行给付。
保 险 职 业 学 院
三、保险的职能
（二）保险的派生职能
保险的派生职能是融资职能和防灾
防损职能。
保 险 职 业 学 院
四、保险的作用
（一）保险的宏观作用
保险的宏观作用是保险对全社会和
整个国民经济总体所产生的经济效应。
保 险 职 业 学 院
四、保险的作用
1．有利于国民经济持续稳定的发展
2．有利于科学技术的推广应用
3．有利于社会的安定
4．有利于对外贸易和国际交往
保 险 职 业 学 院
四、保险的作用
（二）保险的微观作用
商业保险在微观经济中的作用是指
保险作为经济单位或个人风险管理的财
保 险 职 业 学 院
四、保险的作用
1．有助于企业及时恢复经营
2．有利于企业加强经济核算
3．促进企业加强风险管理
4．有利于安定人们生活
5．提高企业和个人信用
保 险 职 业 学 院
五、保险的起源与发展
1
（ 1）海上保险的起源和发展
海上保险是一种最古老的保险，近代
保险也首先是从海上保险发展而来的。
保 险 职 业 学 院
五、保险的起源与发展
（ 2）火灾保险的产生与发展
火灾保险始于德国。而现代的火灾保
险制度则起源于英国。 尼古拉斯 ·巴蓬因
采用差别费率的方法被称为, 现代火灾保
险之父,
保 险 职 业 学 院
五、保险的起源与发展
（ 3）人身保险的产生与发展
意大利银行家洛伦佐 ·佟蒂设计了
,联合养老保险法, （简称, 佟蒂
法, ）。
英国数学家、天文学家埃德蒙 ·哈
雷博士于 1693年用数学方法编制了世界
上第一张生命表，奠定了现代人寿保险
的数理基础。
保 险 职 业 学 院
五、保险的起源与发展
（ 4）信用保证保险的产生与发展。
（ 5）责任保险的产生与发展。
保 险 职 业 学 院
五、保险的起源与发展
2
现代保险制度从海上保险开始，随
着海上保险的发展，产生了再保险。
保 险 职 业 学 院
五、保险的起源与发展
（二）社会保险的产生与发展
社会保险作为社会保障的一种形式
是 19世纪 80年代在德国首先产生并形成
的，它是一项社会政策，是强制性保险
的一种形式。
《保险学概论,
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,保险学概论》教学内容
第一章：风险与保险
第二章：保险的本质
第三章：保险的基本原则
第四章：保险法与保险合同
第五章：财产保险
第六章：人身保险
第七章：再保险
第八章：保险运行环节
第九章：保险经营
第十章：保险市场
第十一章：保险监管
第十二章：社会保险
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第二章 保险的本质
一、保险的概念、特征与构成要素
二、保险的分类
三、保险的职能
四、保险的作用
五、保险的起源与发展
保 险 职 业 学 院
一、保险的概念、特征与构成要素
（一）保险的概念
保险是保险人通过收取保险费的形
式建立保险基金用于补偿因自然灾害和
意外事故所造成的经济损失或在人身保
险事故（死亡、疾病、伤残、年老、失
业等）发生时给付保险金的一种经济补
偿制度。
保 险 职 业 学 院
一、保险的概念、特征与构成要素
保险的特征就其基本特征与比较特
征而言，前者是一般特征；而后者是与
某特定行为比较来阐述其特征。
保 险 职 业 学 院
一、保险的概念、特征与构成要素
保险的基本特征主要有,
? 经济性
? 互助性
? 契约性
? 科学性
保 险 职 业 学 院
一、保险的概念、特征与构成要素
1．特定风险事故的存在
2．多数经济单位的结合
3．费率的合理计算
4．保险基金的建立
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二、保险的分类
自愿保险是保险人和投保人在自愿
原则基础上通过签订保险合同而建立保
险关系的一种保险。
法定保险又称强制保险，是以国家
的有关法律为依据而建立保险关系的一
种保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
自愿保险和法定保险的区别主要是,
1,范围和约束力不同
2,保险费和保险金额的规定标准不同
3,责任产生的条件不同
4,在支付保险费和赔款的时间上不同
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
财产保险是以财产及其有关利益为
保险标的的一种保险。
人身保险是以人的生命和身体为保
险标的的保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
（三）财产损失保险、信用保证保险、
财产损失保险是以物质财产及有关
利益为保险标的的保险。
信用保证保险是以被保证人履行合
同为保险标的的一种保险。分为信用保
险和保证保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
信用保险是保险人根据权利人的要
求担保义务人（被保证人）信用的保险。
保证保险是义务人（被保证人）根据权
利人的要求，要求保险人向权利人担保
义务人自己信用的保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
责任保险是以被保险人对第三者依
法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
人身保险是以人的生命和身体为保
险标的的保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
盈利性保险为商业保险，是以盈利
为目的的保险；
非盈利性保险是不以盈利为目的的
保险。按经营主体不同、是否带有强制
性分为：社会保险、政策性保险、相互
保险、合作保险等。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
社会保险是国家通过立法对社会劳动
者暂时或永久丧失劳动能力，或失业时提
供一定的物质帮助以保障其基本生活的一
种社会保障制度。
政策性保险是政府为了实施某项经济
政策而实施的一种非盈利性的自愿保险。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
相互保险是参加保险的成员之间相
互提供保险的制度。其组织形式有相互
保险公司和相互保险社。
合作保险是指参加保险的人以资金
入股的方式积聚保险基金，为入股成员
提供经济保障的制度。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
社会保险是国家通过立法对社会劳
动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时
提供一定的物质帮助以保障其基本生活
的一种社会保障制度。
保 险 职 业 学 院
二、保险的分类
商业保险是投保人根据合同约定，
向保险人支付保险费，保险人对于合同
约定的可能发生的事故因其发生所造成
的财产损失承担赔偿保险金责任，或者
当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到
合同约定的年龄、期限时承担给付保险
金责任的保险行为。
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二、保险的分类
（六）原保险、再保险、重复保险、
共同保险
原保险是保险人与投保人签订保险
合同，构成投保人与保险人权利义务关系的保险。
再保险是一方保险人将原承保的部
分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。
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二、保险的分类
重复保险是投保人对同一保险标的、
同一保险利益、同一保险事故同时分别
向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。
共同保险是由两个或两个以上的保
险人同时联合直接承保同一保险标的、
同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险。
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二、保险的分类
（七）单一风险保险和综合风险保险
单一风险保险是在保险合同中只规定
对某一种风险造成的损失承担保险责任的
保险。
综合风险保险是指保险合同中规定对
数种风险造成的损失承担保险责任的保险。
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二、保险的分类
团体保险是以集体名义使用一份总
合同向其团体内成员所提供的保险。
个人保险是以个人名义向保险人投
保的家庭财产保险和人身保险。
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三、保险的职能
（一）保险的基本职能
保险的基本职能是经济补偿和保险
金给付职能。
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三、保险的职能
经济补偿职能是在发生保险事故造
成损失根据保险合同按所保标的的实际
损失数额给予赔偿。
保险金给付职能是在保险事故发生
时保险双方当事人根据保险合同约定的
保险金额进行给付。
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三、保险的职能
（二）保险的派生职能
保险的派生职能是融资职能和防灾
防损职能。
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四、保险的作用
（一）保险的宏观作用
保险的宏观作用是保险对全社会和
整个国民经济总体所产生的经济效应。
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四、保险的作用
1．有利于国民经济持续稳定的发展
2．有利于科学技术的推广应用
3．有利于社会的安定
4．有利于对外贸易和国际交往
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四、保险的作用
（二）保险的微观作用
商业保险在微观经济中的作用是指
保险作为经济单位或个人风险管理的财
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四、保险的作用
1．有助于企业及时恢复经营
2．有利于企业加强经济核算
3．促进企业加强风险管理
4．有利于安定人们生活
5．提高企业和个人信用
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五、保险的起源与发展
1
（ 1）海上保险的起源和发展
海上保险是一种最古老的保险，近代
保险也首先是从海上保险发展而来的。
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五、保险的起源与发展
（ 2）火灾保险的产生与发展
火灾保险始于德国。而现代的火灾保
险制度则起源于英国。 尼古拉斯 ·巴蓬因
采用差别费率的方法被称为, 现代火灾保
险之父,
保 险 职 业 学 院
五、保险的起源与发展
（ 3）人身保险的产生与发展
意大利银行家洛伦佐 ·佟蒂设计了
,联合养老保险法, （简称, 佟蒂
法, ）。
英国数学家、天文学家埃德蒙 ·哈
雷博士于 1693年用数学方法编制了世界
上第一张生命表，奠定了现代人寿保险
的数理基础。
保 险 职 业 学 院
五、保险的起源与发展
（ 4）信用保证保险的产生与发展。
（ 5）责任保险的产生与发展。
保 险 职 业 学 院
五、保险的起源与发展
2
现代保险制度从海上保险开始，随
着海上保险的发展，产生了再保险。
保 险 职 业 学 院
五、保险的起源与发展
（二）社会保险的产生与发展
社会保险作为社会保障的一种形式
是 19世纪 80年代在德国首先产生并形成
的，它是一项社会政策，是强制性保险
的一种形式。
