货 币 银 行 学
金融 学院
第八章 其他金融机构
学习要点：
1、美国等发达国家一般根据金融中介机构的负债与资产将其
分为三类。第一类为存款型金融机构，包括商业银行、储蓄银
行、信用社等；第二类为契约型储蓄机构，主要包括保险公司
（人寿保险公司和财产、意外灾害保险公司）以及养老基金。；
第三类为投资型金融机构，主要包括金融公司、（资本市场）
共同基金和货币市场共同基金。
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金融 学院
第八章 其他金融机构
2,在我国的金融体系中, 中国人民银行是我国的中央银行,
是负责制定和实施货币政策, 对金融业实施监督管理的国家机
关 。 政策性银行有三家：国家开发银行, 中国进出口银行, 中
国农业发展银行 。
3,处于我国金融机构体系主体地位的是中国工商银行, 中国
农业银行, 中国银行和中国建设银行 4家国有独资商业银行 。
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金融 学院
第八章 其他金融机构
4、自 1986年后我国又陆续建立了交通银行、中信实业银行、
中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深
圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行等
股份制银行，以及一大批以城市命名的商业银行，如上海银行
等；
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金融 学院
第八章 其他金融机构
5,农村信用合作社也是根据我国的国情设立的具有中国特色
的金融机构
6,我国的其他非银行金融机构包括：保险公司, 证券公司,
信托投资公司, 财务公司, 金融租赁公司, 邮政储蓄机构等 。
7,在华的外资金融机构也是我国金融市场的重要组成部分
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第八章 其他金融机构
金融中介机构的主要资产和负债
金融机构类型 主要负债（资金来源） 主要资产（资金运用）
存款型机构 （ 银行 ）
商业银行
储蓄贷款协会
互相储蓄银行
信用社
契约型储蓄机构
人寿保险公司
火灾和事故保险公司
养老基金, 政府退休基金
投资金融中介机构
金融公司
互相基金
货币市场互助基金
存款
存款
存款
存款
保费
保费
雇员和雇主缴款
商业票据, 股票, 债券
股份
股份
工商信贷和消费者信贷, 抵押贷款
联邦政府证券和市场债券
抵押贷款
抵押贷款
消费者信贷
公司债券和抵押贷款
市政债券, 公司债券和股票, 美国联邦政府
证券
公司债券和股票
消费者信贷和工商信贷
股票, 债券
货币市场工具
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第八章 其他金融机构
金融市场
金融经营机构
中央银行及
其他监管机构
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第八章 其他金融机构
第一节 存款型金融机构
一, 商业银行
二, 储蓄银行
西方国家的储蓄银行既有私营的, 也有公营的, 有的国家绝大
部分储蓄银行都是公营的 。 在美国, 储蓄银行主要有储蓄贷款
协会和互助储蓄银行两种形式 。
三, 信用社
这是在西方国家普遍存在的一种互相合作性金融组织, 有农村
农民的信用合作社, 有城市手工业者或某一行业等特定范围成
员的信用合作社 。
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第八章 其他金融机构
根据, 全球金融杂志, 的统计,2003年全球前十大银行排名如下：
排名 银行 资产规模 (10亿美元 )
1 美国花旗集团 1097.19
2 日本瑞穗集团 1029.69
3 瑞士银行 851.69
4 日本三井住友银行 826.60
5 德意志银行 795.74
6 日本东京三菱银行 784.52
7 美国摩根大通 758.80
8 荷兰 ING集团 751.78
9 英国汇丰银行 748.89
10 法国巴黎银行 745.41
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第八章 其他金融机构
第二节 契约型储蓄机构
契约性储蓄机构包括各种保险公司和养老基金 。 它们的共
同特征是以合约方式定期定量地从持约人手中收取资金 （ 保险
费或养老金预付款 ）, 然后按合约规定向持约人提供保险服务
或养老金 。
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第八章 其他金融机构
一, 保险公司
保险公司主要有两种类型：人寿保险公司及财产和意外灾害保
险公司 。 西方国家保险公司的组织形式有,（ 1） 国营保险公
司； （ 2） 私营保险公司； （ 3） 合作保险； （ 4） 个人保险公
司； （ 5） 自保保险公司等
二, 养老基金
这是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融
机构。养老基金根据出资人、出资额、资金的运作方式，以及
资金的给付方式不同有许多不同类型。
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第八章 其他金融机构
英, 再保险, 杂志选出 2001年全球十大再保公司
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第八章 其他金融机构
第三节 投资型金融机构
一, 金融公司
金融公司通过出售商业票据, 发行股票或债券, 以及向商
业银行借款等方式来筹集资金, 并用于向购买汽车, 家具等大
型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款 。 金融公司可以分
为三种类型, 即销售金融公司, 消费者金融公司和商业金融公
司 。
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第八章 其他金融机构
二, 共同基金
共同基金, 又称为投资基金, 这是一种间接的金融投资机
构或工具 。
三, 货币市场互助基金
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第八章 其他金融机构
资本市场的主体通常被称为市场参与者,参与资本市场的
服务企业分为金融中介企业和非金融企业，其中金融中介机构
在资本市场的所有参与者中发挥着最重要的作用。他们一般主
要提供以下传统金融服务：
1．金融中介功能。发行各种金融工具；
2．代理客户进行金融资产的交易；
3．自身进行金融资产交易，为其客户设计新类型的金融资
产并将其销售给其他资本参与者；
4．投资咨询服务；
5．资产管理服务。
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第八章 其他金融机构
第四节 中国的金融机构体系
一, 中国人民银行
作为我国中央银行的中国人民银行, 是在国务院领导下制定和
实施货币政策, 对金融业实施监督管理的国家机关 。
二, 政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门
从事政策性金融业务的银行。包括：国家开发银行、中国进出
口银行、中国农业发展银行
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第八章 其他金融机构
三, 国有独资商业银行
处于我国金融机构体系中主体地位的是四家国有独资商业
银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银
行。它们的前身就是政策性银行组建前的国家四大专业银行。
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第八章 其他金融机构
四, 其他商业银行
1986年国家决定重新组建股份制商业银行 —— 交通银行的
前后，在四家国有独资大商业银行之外，陆续建立了一批商业
银行：中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银
行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、
福建兴业银行、上海浦东发展银行等
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第八章 其他金融机构
五, 农村信用合作社
农村信用合作社, 作为农村集体金融组织, 其特点集中体现在
由农民入股, 由社员民主管理, 主要为入股社员服务三个方面 。
六, 其他非银行金融机构
（ 一 ） 保险公司
（ 二 ） 证券公司
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第八章 其他金融机构
（ 一 ） 保险公司
从 1992年我国对外开放保险市场以来, 目前境内已有中外合资保
险公司 4家, 外国保险公司分公司 9家, 还有 7家已经批准的外国保险公司分
公司和中外合资保险公司正在筹建, 外国保险公司在中国的市场占有率为 1
％ 。 入世后已经有一批外国保险公司获准进入中国市场, 包括 4家美国保险
公司：全美人寿, 纽约人寿, 大都会人寿, 信诺保险； 5家欧洲公司：德国
安联, 德国格宁, 法国安盛, 英国商联, 丹麦斯堪的纳维亚保险； 2家日本
公司：生命人寿, 三井产物保险； 1家韩国公司：三星产物保险 。
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第八章 其他金融机构
（ 三）信托投资公司
（四）财务公司
（五）金融租赁公司
（六）邮政储蓄机构
（七）资产管理公司
（八）在华外资金融机构
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第八章 其他金融机构
（三）信托投资公司
信托功能主要有财务管理、融通资金、协调经济关系、社会投资和
为社会公益事业服务五种。虽然信托制度的发源可溯及古埃及的, 遗嘱托
孤, 和古罗马的, 信托遗赠,,但一般认为现代信托制度最早起源于 13世
纪英国的, 尤斯, (USE)制度（第三者领有财产权并代其管理产业），信托
业务以民事信托为主。到 19世纪原始的民事信托逐渐被商事信托所替代，
出现了经营信托业务的信托机构，信托业的功能在原始功能基础上又衍生
出融通资金功能。到了 20世纪初特别是 70年代以后，随着市场经济金融制
度的进一步完善与发展，世界经济一体化的兴起，并适应金融创新，信托
业务拓展到代理、见证、咨询、调查等领域。
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第八章 其他金融机构
我国信托业在短暂的发展历史中，经历了五次整顿。第一次是 1982年，
针对当时基本建设规模过大、货币发行过多，国务院决定对信托投资业务
进行清理。第二次是 1985年，国务院针对 1984年信贷失控、货币发行过多，
要求银行停止办理信托贷款和信托业务，已办业务加以清理。第三次是
1988年，为治理经济秩序，国务院做出清理整顿公司的决定，同年 10月份
中国人民银行开始整顿信托公司。第四次是 1993年，为治理金融系统存在
的秩序混乱问题，为停止信托业将大量资金投向房地产业，人民银行开始
全面清理系统内的信托投资公司。第五次是 1999年 2月，国务院办公厅转发
了人民银行, 整顿信托投资公司方案,,第五次整顿拉开序幕。
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第八章 其他金融机构
学习要点：
1、美国等发达国家一般根据金融中介机构的负债与资产将其
分为三类。第一类为存款型金融机构，包括商业银行、储蓄银
行、信用社等；第二类为契约型储蓄机构，主要包括保险公司
（人寿保险公司和财产、意外灾害保险公司）以及养老基金。；
第三类为投资型金融机构，主要包括金融公司、（资本市场）
共同基金和货币市场共同基金。
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2,在我国的金融体系中, 中国人民银行是我国的中央银行,
是负责制定和实施货币政策, 对金融业实施监督管理的国家机
关 。 政策性银行有三家：国家开发银行, 中国进出口银行, 中
国农业发展银行 。
3,处于我国金融机构体系主体地位的是中国工商银行, 中国
农业银行, 中国银行和中国建设银行 4家国有独资商业银行 。
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第八章 其他金融机构
4、自 1986年后我国又陆续建立了交通银行、中信实业银行、
中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深
圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行等
股份制银行，以及一大批以城市命名的商业银行，如上海银行
等；
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第八章 其他金融机构
5,农村信用合作社也是根据我国的国情设立的具有中国特色
的金融机构
6,我国的其他非银行金融机构包括：保险公司, 证券公司,
信托投资公司, 财务公司, 金融租赁公司, 邮政储蓄机构等 。
7,在华的外资金融机构也是我国金融市场的重要组成部分
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金融中介机构的主要资产和负债
金融机构类型 主要负债（资金来源） 主要资产（资金运用）
存款型机构 （ 银行 ）
商业银行
储蓄贷款协会
互相储蓄银行
信用社
契约型储蓄机构
人寿保险公司
火灾和事故保险公司
养老基金, 政府退休基金
投资金融中介机构
金融公司
互相基金
货币市场互助基金
存款
存款
存款
存款
保费
保费
雇员和雇主缴款
商业票据, 股票, 债券
股份
股份
工商信贷和消费者信贷, 抵押贷款
联邦政府证券和市场债券
抵押贷款
抵押贷款
消费者信贷
公司债券和抵押贷款
市政债券, 公司债券和股票, 美国联邦政府
证券
公司债券和股票
消费者信贷和工商信贷
股票, 债券
货币市场工具
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金融市场
金融经营机构
中央银行及
其他监管机构
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第一节 存款型金融机构
一, 商业银行
二, 储蓄银行
西方国家的储蓄银行既有私营的, 也有公营的, 有的国家绝大
部分储蓄银行都是公营的 。 在美国, 储蓄银行主要有储蓄贷款
协会和互助储蓄银行两种形式 。
三, 信用社
这是在西方国家普遍存在的一种互相合作性金融组织, 有农村
农民的信用合作社, 有城市手工业者或某一行业等特定范围成
员的信用合作社 。
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根据, 全球金融杂志, 的统计,2003年全球前十大银行排名如下：
排名 银行 资产规模 (10亿美元 )
1 美国花旗集团 1097.19
2 日本瑞穗集团 1029.69
3 瑞士银行 851.69
4 日本三井住友银行 826.60
5 德意志银行 795.74
6 日本东京三菱银行 784.52
7 美国摩根大通 758.80
8 荷兰 ING集团 751.78
9 英国汇丰银行 748.89
10 法国巴黎银行 745.41
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第八章 其他金融机构
第二节 契约型储蓄机构
契约性储蓄机构包括各种保险公司和养老基金 。 它们的共
同特征是以合约方式定期定量地从持约人手中收取资金 （ 保险
费或养老金预付款 ）, 然后按合约规定向持约人提供保险服务
或养老金 。
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第八章 其他金融机构
一, 保险公司
保险公司主要有两种类型：人寿保险公司及财产和意外灾害保
险公司 。 西方国家保险公司的组织形式有,（ 1） 国营保险公
司； （ 2） 私营保险公司； （ 3） 合作保险； （ 4） 个人保险公
司； （ 5） 自保保险公司等
二, 养老基金
这是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融
机构。养老基金根据出资人、出资额、资金的运作方式，以及
资金的给付方式不同有许多不同类型。
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第八章 其他金融机构
英, 再保险, 杂志选出 2001年全球十大再保公司
货 币 银 行 学
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第八章 其他金融机构
第三节 投资型金融机构
一, 金融公司
金融公司通过出售商业票据, 发行股票或债券, 以及向商
业银行借款等方式来筹集资金, 并用于向购买汽车, 家具等大
型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款 。 金融公司可以分
为三种类型, 即销售金融公司, 消费者金融公司和商业金融公
司 。
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二, 共同基金
共同基金, 又称为投资基金, 这是一种间接的金融投资机
构或工具 。
三, 货币市场互助基金
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第八章 其他金融机构
资本市场的主体通常被称为市场参与者,参与资本市场的
服务企业分为金融中介企业和非金融企业，其中金融中介机构
在资本市场的所有参与者中发挥着最重要的作用。他们一般主
要提供以下传统金融服务：
1．金融中介功能。发行各种金融工具；
2．代理客户进行金融资产的交易；
3．自身进行金融资产交易，为其客户设计新类型的金融资
产并将其销售给其他资本参与者；
4．投资咨询服务；
5．资产管理服务。
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第四节 中国的金融机构体系
一, 中国人民银行
作为我国中央银行的中国人民银行, 是在国务院领导下制定和
实施货币政策, 对金融业实施监督管理的国家机关 。
二, 政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门
从事政策性金融业务的银行。包括：国家开发银行、中国进出
口银行、中国农业发展银行
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第八章 其他金融机构
三, 国有独资商业银行
处于我国金融机构体系中主体地位的是四家国有独资商业
银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银
行。它们的前身就是政策性银行组建前的国家四大专业银行。
货 币 银 行 学
金融 学院
第八章 其他金融机构
四, 其他商业银行
1986年国家决定重新组建股份制商业银行 —— 交通银行的
前后，在四家国有独资大商业银行之外，陆续建立了一批商业
银行：中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银
行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、
福建兴业银行、上海浦东发展银行等
货 币 银 行 学
金融 学院
第八章 其他金融机构
五, 农村信用合作社
农村信用合作社, 作为农村集体金融组织, 其特点集中体现在
由农民入股, 由社员民主管理, 主要为入股社员服务三个方面 。
六, 其他非银行金融机构
（ 一 ） 保险公司
（ 二 ） 证券公司
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第八章 其他金融机构
（ 一 ） 保险公司
从 1992年我国对外开放保险市场以来, 目前境内已有中外合资保
险公司 4家, 外国保险公司分公司 9家, 还有 7家已经批准的外国保险公司分
公司和中外合资保险公司正在筹建, 外国保险公司在中国的市场占有率为 1
％ 。 入世后已经有一批外国保险公司获准进入中国市场, 包括 4家美国保险
公司：全美人寿, 纽约人寿, 大都会人寿, 信诺保险； 5家欧洲公司：德国
安联, 德国格宁, 法国安盛, 英国商联, 丹麦斯堪的纳维亚保险； 2家日本
公司：生命人寿, 三井产物保险； 1家韩国公司：三星产物保险 。
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第八章 其他金融机构
（ 三）信托投资公司
（四）财务公司
（五）金融租赁公司
（六）邮政储蓄机构
（七）资产管理公司
（八）在华外资金融机构
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第八章 其他金融机构
（三）信托投资公司
信托功能主要有财务管理、融通资金、协调经济关系、社会投资和
为社会公益事业服务五种。虽然信托制度的发源可溯及古埃及的, 遗嘱托
孤, 和古罗马的, 信托遗赠,,但一般认为现代信托制度最早起源于 13世
纪英国的, 尤斯, (USE)制度（第三者领有财产权并代其管理产业），信托
业务以民事信托为主。到 19世纪原始的民事信托逐渐被商事信托所替代，
出现了经营信托业务的信托机构，信托业的功能在原始功能基础上又衍生
出融通资金功能。到了 20世纪初特别是 70年代以后，随着市场经济金融制
度的进一步完善与发展，世界经济一体化的兴起，并适应金融创新，信托
业务拓展到代理、见证、咨询、调查等领域。
货 币 银 行 学
金融 学院
第八章 其他金融机构
我国信托业在短暂的发展历史中，经历了五次整顿。第一次是 1982年，
针对当时基本建设规模过大、货币发行过多，国务院决定对信托投资业务
进行清理。第二次是 1985年，国务院针对 1984年信贷失控、货币发行过多，
要求银行停止办理信托贷款和信托业务，已办业务加以清理。第三次是
1988年，为治理经济秩序，国务院做出清理整顿公司的决定，同年 10月份
中国人民银行开始整顿信托公司。第四次是 1993年，为治理金融系统存在
的秩序混乱问题，为停止信托业将大量资金投向房地产业，人民银行开始
全面清理系统内的信托投资公司。第五次是 1999年 2月，国务院办公厅转发
了人民银行, 整顿信托投资公司方案,,第五次整顿拉开序幕。
